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2020年12月28日,中國精算師協會在京召開《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表（2020）編制報告》（以下簡稱《編制報告（2020）》）新聞發布會，中國精算師協會有關負責人就相關問題回答了記者提問。

一、編寫《編制報告（2020）》的背景是什么？

2013年，中國精算師協會在原保監會的指導下，組織行業首次編制了《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006-2010)》，改變了過去定價、準備金計算等依賴國外經驗的現狀，使重疾發生率表真正反映了中國被保險人的特征。特別是同步出版的《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表 (2006-2010)編制報告》，詳細記錄了重疾表編制項目的背景、組織架構、編制過程、項目成果、技術方法和經驗分析結果，為健康險產品創新提供了詳盡的數據支持，也成為隨后這些年健康險市場爆發式增長的重要推動因素之一，受到了行業內外的廣泛關注與好評。

隨著我國經濟社會的快速發展和醫療技術的不斷革新，我國的疾病譜及重疾發生率已發生較大變化。2019年1月以來，在中國銀保監會的指導下，中國精算師協會積極組織行業力量,歷時近兩年,圓滿完成了重疾表修訂工作，并于2020年11月5日正式發布了《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表（2020）》（以下簡稱2020版重疾表）。

近年來，為了更好地服務金融供給側改革，防范化解金融風險，落實黨中央、國務院關于粵港澳大灣區建設、“健康中國2030”、推進養老服務發展等戰略部署要求，切實保護消費者合法權益，從國家到行業層面對健康險高質量發展提出了更高的期望與要求，國家領導人也于近期對人身保險擴面、提質、增量穩健發展進行了具體部署。在此背景下，對2020版重疾表背后所蘊藏的大量多層次多維度的數據分析、產品梳理、趨勢研究、數據標準與口徑等進行充分的解釋說明，就變得更加重要且必要，否則，對健康保險產品創新、穩健經營、高質量發展的助力將大打折扣。同時，為滿足行業內外深入了解本次重疾表編制情況的強烈愿望，更加充分地展示重疾表修訂項目研究成果，中國精算師協會延續上版重疾表編制過程中好的做法，同步編寫了《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表（2020）編制報告》，并公開發布。

二、編寫《編制報告（2020）》的意義是什么？

編寫《編制報告（2020）》意義重大，主要體現在：一是實現重疾險高質量發展的重要基石。重疾發生率是保險公司設計重疾險產品、厘定費率及提取法定準備金的重要基礎，然而，對重疾險產品演進規律認知、風險因素趨勢判斷、客群特征變化以及在此基礎上的升級創新和精細化管理，僅依靠2020版重疾表是遠遠不夠的。《編制報告（2020）》從更加細分的維度，展示重疾發生率的人群地域差異、發生率趨勢變化、出險的具體原因和疾病譜變化、重疾發生后的生存率情況，也對近幾年重疾市場的產品演進進行了系統性梳理，對重疾新增業務和存量業務對照進行了分析，從而能夠為重疾險的開發和運營管理提供重要參考。二是行業內外及國際技術交流的重要載體。自中國精算師協會經驗分析辦公室成立以來，中國保險業經驗分析的人才隊伍與技術實力得到了長足發展，國際化程度逐步提高，并且由于國內保險市場的快速發展和業務經營數據積累，覆蓋人群范圍和復雜度遠遠超過其他市場，處理了很多國外沒有面臨的實際問題，也固化形成了從數據處理到項目管理的系列標準、流程和應用工具?！毒幹茍蟾妫?020）》詳細記錄了重疾表修訂項目中經驗分析方法論及實踐技術的最新成果，形成了可以直接對外技術輸出的系統性文本，不僅能夠與行業外展開技術交流，還能向國外展示我國精算軟實力，提升我國保險業的國際影響力。三是國家多行業基礎設施建設的重要參考。《編制報告（2020）》是對此次項目編制過程、技術和成果的全面梳理總結，凝聚了行業內外多位專家學者的智慧和心血，展示了最先進、最全面的經驗分析技術，具有很強的指導性和實操性，能夠對今后重疾表編制工作提供參考，也可以為意外發生率、護理發生率等保險行業內以及社會保障、人口統計領域等行業外基礎設施建設提供經驗借鑒。

三、編寫《編制報告（2020）》的主要思路是什么？

《編制報告（2020）》在編寫時力求體現如下思路：一是更為全面地展示項目成果。本次重疾表修訂項目數據量充足，可以進行廣泛而深入的分析研究，已發布的2020版重疾表是此次項目的重要成果之一，但眾多保險公司對于重疾表之外的數據分析研究成果還有著更細致的需求。通過編制報告可以向行業內外全面、具體地展示重疾險產品演變、承保分布、賠案分布、發生率、死亡率、生存率等多層次和多維度的經驗分析結果。二是更加詳實地記錄重疾表編制技術。《編制報告（2020）》對數據收集標準、理賠清洗方法、疾病定義差異研究、發生率趨勢研究、發生率高齡外推和曲線修勻等多個技術重點和難點做了詳細的整理記錄，能夠為未來編制新表及行業內外了解編表技術提供研究資料和參考。三是更加形象地展示分析結果?！毒幹茍蟾妫?020）》中共加入了315張圖、15張表，通過運用大量的圖表，形象地展示了不同年齡、不同地區、不同疾病及不同國別等維度間的對比，讓編制報告既可以成為業內工作者可隨時翻閱的“數據詞典”，也可以成為行業外人士直觀了解觀察保險業發展情況的“展示窗口”。

四、《編制報告（2020）》的主要內容是什么？

《編制報告（2020）》共計280頁、46萬余字，包括8個章節及10個附錄，與《編制報告（2006-2010）》相比，篇幅翻番，內容更加豐富：一是重疾表編制情況介紹。主要對重疾表修訂項目的實施背景、組織架構、數據收集及編制過程進行了整體性的總結。二是重疾表結果分析及比較。對重疾表展開深入分析，并與中國人口重疾發生率及其他國家或地區的行業重疾發生率進行了比較。三是展開多層次和多維度的經驗分析。針對重疾險承保與理賠、發生率與生存率等專題分別展開分析，在說明整體情況的基礎上，細分維度進行比較。四是編制技術說明。附錄部分就編制過程中形成的數據收集標準、理賠清洗方法、疾病定義差異研究、發生率趨勢研究、發生率高齡外推和曲線修勻等編制技術和方法進行了歸納整理。

五、《編制報告2020》有哪些亮點？

《編制報告（2020）》主要有如下亮點:一是基礎數據規模大質量高，能夠支持全方位多角度分析。本次重疾表修訂項目共收集疾病保險產品約2900款，收集承保數據近4億條、理賠數據約587萬條，可滿足多維度分析的信度要求；收集到了《中國腫瘤登記年報》、全球疾病負擔研究項目GBD數據庫等充足的人口、醫學及國際數據，可支持多方位的分析比較。二是拓展了分析廣度，延展了分析深度。在上一版編制報告的基礎上增加了產品分析和生存率分析章節，覆蓋了重疾險經驗分析的各個環節，內容更加系統全面。同時在部分專題中延展了分析的深度，如對死亡原因分五級展開遞進分析，不僅能分析是否因疾病死亡、是否因重疾死亡，還可以分析至因何種重疾死亡，如果是惡性腫瘤還可以具體到腫瘤部位。三是編制技術全面升級，文本記錄更加詳實。本次重疾表編制充分運用新理論、新方法、新技術，編制技術有了較大提升，增加了人工智能理賠清洗、疾病定義差異研究、趨勢研究和曲線修勻等技術專題，更新了數據收集方案，升級了高齡外推方法，對編制技術、方法的研究選擇進行了詳細記錄，進一步提升了報告的技術參考價值。

六、《編制報告（2020）》發布后，下一步還將開展哪些相關工作？

下一步，中國精算師協會將在中國銀保監會的指導下開展如下工作：一是加強項目成果推廣。利用多種方式向行業內外宣講展示項目成果，開展國際交流，擴大保險業國際影響力。二是深挖項目潛在成果。充分利用現有數據資源，積極整合行業及高校力量，進一步挖掘項目潛在成果。三是探索建立重疾表動態調整機制。及時跟蹤市場環境變化，適當縮短重疾表編制周期，動態更新重疾數據庫，提高重疾表的科學性、準確性。四是推進經驗分析人才技術發展。整合行業技術、人才和資源，擴大經驗分析工作領域，加快經驗分析人才培養，推動經驗分析工作走向深藍。