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第一章 總則

第一條 為規(guī)范責(zé)任保險經(jīng)營行為，保護責(zé)任保險活動當(dāng)事人合法權(quán)益，更好服務(wù)經(jīng)濟社會全局，促進責(zé)任保險業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱責(zé)任保險，是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。

本辦法所稱保險公司，是指依法設(shè)立的財產(chǎn)保險公司。

本辦法所稱保險服務(wù)，是指保險公司為被保險人提供的與保險標(biāo)的有關(guān)的風(fēng)險防范、應(yīng)急處置、糾紛調(diào)處等相關(guān)服務(wù)。

第三條 保險公司開展責(zé)任保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律、行政法規(guī)及各項監(jiān)管規(guī)定，遵循保險原理，準(zhǔn)確把握回歸本源、防范風(fēng)險的總體要求，不得損害社會公共利益和保險消費者的合法權(quán)益。

第四條 保險公司應(yīng)當(dāng)不斷豐富責(zé)任保險產(chǎn)品，改進保險服務(wù)，提升保障水平，聚焦重大戰(zhàn)略，服務(wù)實體經(jīng)濟，積極發(fā)揮責(zé)任保險在參與社會治理、化解矛盾糾紛、保障和改善民生中的積極作用。

第二章 經(jīng)營規(guī)則

第五條 保險公司經(jīng)營責(zé)任保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守償付能力監(jiān)管要求，科學(xué)評估自身風(fēng)險管控能力、客戶服務(wù)能力，合理確定經(jīng)營險種及區(qū)域。

第六條 責(zé)任保險應(yīng)當(dāng)承保被保險人給第三者造成損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。保險公司應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確把握責(zé)任保險定義，厘清相關(guān)概念及權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格界定保險責(zé)任，不得通過責(zé)任保險承保以下風(fēng)險或損失：

（一）被保險人故意制造事故導(dǎo)致的賠償責(zé)任；

（二）刑事罰金、行政罰款；

（三）履約信用風(fēng)險；

（四）確定的損失；

（五）投機風(fēng)險；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他風(fēng)險或損失。

第七條 保險公司開展責(zé)任保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)自覺維護市場競爭秩序，不得存在以下經(jīng)營行為：

（一）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率，包括但不限于通過保單特別約定、簽訂補充協(xié)議等形式改變經(jīng)審批或者備案的保險產(chǎn)品；

（二）夸大保險保障范圍、隱瞞責(zé)任免除、虛假宣傳等誤導(dǎo)投保人和被保險人的行為；

（三）以承保擔(dān)保機構(gòu)責(zé)任等形式實質(zhì)承保融資性信用風(fēng)險；

（四）以利益輸送、商業(yè)賄賂等手段開展不正當(dāng)競爭；

（五）作出不符合保險原理的承諾；

（六）借助中介機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會或其他組織排除、限制競爭；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。

第八條 保險公司應(yīng)當(dāng)厘清責(zé)任保險與財產(chǎn)損失保險、信用保險、保證保險、意外傷害保險等險種的關(guān)系，合理確定承保險種。

保險公司開展機動車第三者責(zé)任保險等歸屬機動車輛保險的保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守機動車輛保險相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。不得以機動車輛保險以外的責(zé)任保險主險或附加險承保機動車第三者責(zé)任。

第九條 保險公司提供保險服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循合理性、必要性原則，明確對應(yīng)的被保險人、保險標(biāo)的和服務(wù)內(nèi)容，以降低賠付風(fēng)險為主要目的，不得隨意擴大服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容。

第十條 保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則對保險服務(wù)進行賬務(wù)處理，確保數(shù)據(jù)真實準(zhǔn)確，不得通過保險服務(wù)套取費用或從事其他違法違規(guī)行為。

第十一條 保險公司可以自行或委托監(jiān)測機構(gòu)、評估機構(gòu)、培訓(xùn)機構(gòu)等第三方機構(gòu)開展保險服務(wù)。保險公司與第三方機構(gòu)的合作，不得損害被保險人的合法權(quán)益。

第十二條 保險公司參加各級政府部門組織開展的責(zé)任保險項目時，應(yīng)當(dāng)加強與政府部門、投保人、被保險人溝通，不得盲目擴大保障范圍。對不屬于責(zé)任保險承保范圍的，不得以責(zé)任保險名義承保。

第十三條 保險公司通過保險中介展業(yè)，支付的保險傭金應(yīng)與實際中介服務(wù)相匹配，不得通過保險中介為其他機構(gòu)或者個人謀取不正當(dāng)利益。

第十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照保險合同約定履行賠償義務(wù)，及時支付賠款，主動提升理賠服務(wù)水平，優(yōu)化客戶體驗。

第十五條 保險公司對同一承保主體的同一保險責(zé)任，除法律、行政法規(guī)、司法解釋另有規(guī)定外，不得出具與保險合同的法律效力類似且具有擔(dān)保性質(zhì)的函件。

第十六條 保險公司應(yīng)根據(jù)保險標(biāo)的風(fēng)險，綜合考慮風(fēng)險管理水平、違法行為、事故記錄、誠信記錄等因素，科學(xué)合理厘定費率，促進被保險人主動提高風(fēng)險管理能力。

中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的行業(yè)純風(fēng)險損失率表或費率表，保險公司可以參考使用。

第三章 內(nèi)控管理

第十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強責(zé)任保險業(yè)務(wù)管理，根據(jù)公司業(yè)務(wù)及風(fēng)險情況確定高風(fēng)險業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)部授權(quán)機制。高風(fēng)險業(yè)務(wù)應(yīng)由總公司集中管理或在總公司授權(quán)范圍內(nèi)開展。

第十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)各級機構(gòu)的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員權(quán)限，實行動態(tài)調(diào)整，加強授權(quán)管控，強化監(jiān)督落實。

第十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)配備具有責(zé)任保險專業(yè)知識的產(chǎn)品開發(fā)人員、核保人員、核賠人員、精算人員，不斷加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才培養(yǎng)，滿足責(zé)任保險的承保、理賠、風(fēng)險防范等需求。專業(yè)責(zé)任保險公司的總公司及分公司，應(yīng)當(dāng)單獨設(shè)立責(zé)任保險業(yè)務(wù)部門，并配備相應(yīng)人員。

第二十條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立責(zé)任保險承保、理賠、精算、風(fēng)險管理、保險服務(wù)等制度，并可以根據(jù)險種特點制定具體管理辦法。

第二十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立責(zé)任保險業(yè)務(wù)單獨核算制度，嚴(yán)格執(zhí)行費用分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)，據(jù)實列支經(jīng)營費用，不得將其他險種費用納入責(zé)任保險核算。

第二十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立功能完整、能夠滿足業(yè)務(wù)財務(wù)核算和管理需求的責(zé)任保險信息管理系統(tǒng)，提高信息化管理水平。

第二十三條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全責(zé)任保險數(shù)據(jù)統(tǒng)計制度，按照監(jiān)管要求，及時準(zhǔn)確完整地報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

保險公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部數(shù)據(jù)治理機制，定期開展數(shù)據(jù)核查分析，避免出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯報、漏報、遲報、報送口徑不一致等問題。

第二十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)強化責(zé)任保險數(shù)據(jù)安全管理，不得泄露投保人、被保險人信息，不得利用投保人、被保險人提供的信息從事與保險業(yè)務(wù)無關(guān)或損害投保人、被保險人及其他第三人利益的活動。

第二十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范案件注銷、注銷恢復(fù)、重開賠案、零結(jié)案件、拒賠案件、特殊案件、追償賠案等案件的審核流程，明確審批權(quán)限，強化案件管理。

第二十六條 保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展責(zé)任保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定，加強自身風(fēng)險管理能力和客戶服務(wù)能力建設(shè)。

第二十七條 保險公司經(jīng)營責(zé)任保險時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則和監(jiān)管規(guī)定，遵循非壽險精算的原理和方法，審慎評估業(yè)務(wù)風(fēng)險，合理提取和結(jié)轉(zhuǎn)相關(guān)準(zhǔn)備金。

第二十八條 保險公司經(jīng)營責(zé)任保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分評估自身風(fēng)險承受能力，確定風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，制定風(fēng)險預(yù)案。保險公司應(yīng)當(dāng)審慎承保高風(fēng)險業(yè)務(wù)，并通過再保險、共同保險等方式分散和分擔(dān)風(fēng)險。

第四章 監(jiān)督管理

第二十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立責(zé)任保險突發(fā)事件報告機制，按照銀保監(jiān)會關(guān)于突發(fā)事件信息報告要求，及時報送突發(fā)事件信息。

第三十條 保險公司應(yīng)于每年2月底前報送責(zé)任保險上年度經(jīng)營報告，直接監(jiān)管公司向銀保監(jiān)會報送，屬地監(jiān)管公司向?qū)俚乇O(jiān)管局報送。報告內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)整體經(jīng)營情況，包括但不限于經(jīng)營成果、賠付情況、保險服務(wù)開展情況、創(chuàng)新亮點、典型賠案、存在的問題及建議等；

（二）由總公司集中管理的高風(fēng)險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況；

（三）責(zé)任保險統(tǒng)計制度未單獨列明的險種中，年保費收入占比超過本公司責(zé)任保險保費收入5%的單一險種有關(guān)情況；

（四）下一年度責(zé)任保險業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

（五）銀保監(jiān)會要求報告的其他情況。

第三十一條 保險公司在經(jīng)營責(zé)任保險業(yè)務(wù)中，違反本辦法相關(guān)規(guī)定的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以依法采取監(jiān)管談話、限期整改、通報批評等監(jiān)管措施，違反《中華人民共和國保險法》有關(guān)規(guī)定的，依法予以行政處罰。

第五章 附 ?則

第三十二條 本辦法相關(guān)內(nèi)容，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十三條 其他相關(guān)險種另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十四條 本辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條 本辦法自2021年1月1日起施行。