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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)終落地，并將于2021年2月1日起施行。

持牌、持證將成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)圈的新常態(tài)。

星球保lab梳理了十大看點(diǎn)，敲黑板、劃重點(diǎn)。

厘清把握互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的邊界、壓實(shí)緊盯持牌機(jī)構(gòu)主體責(zé)任、疏堵結(jié)合規(guī)范從業(yè)人員營(yíng)銷(xiāo)宣傳等等在征求意見(jiàn)稿中突出的部分也完整的展現(xiàn)在了新規(guī)之中。

2014年到2019年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從859億的規(guī)模發(fā)展到了2696億，2020年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，更出現(xiàn)了類(lèi)似網(wǎng)絡(luò)互助這樣的板塊，未來(lái)網(wǎng)絡(luò)互助以及新生的事物又將如何監(jiān)管？

看點(diǎn)一：劃清邊界，誰(shuí)能夠經(jīng)營(yíng)？

新規(guī)中明確，四類(lèi)機(jī)構(gòu)可經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：

險(xiǎn)企

專(zhuān)業(yè)代理

銀行類(lèi)兼業(yè)代理

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可）

而非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括但不限于以下五類(lèi)行為：

提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢(xún)服務(wù)。

比較保險(xiǎn)產(chǎn)品、保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)。

為投保人設(shè)計(jì)投保方案。

代辦投保手續(xù)。

代收保費(fèi)。

看點(diǎn)二：回歸本質(zhì)，什么是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)？

新規(guī)所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

新規(guī)所稱(chēng)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依法設(shè)立的獨(dú)立運(yùn)營(yíng)、享有完整數(shù)據(jù)權(quán)限的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，不屬于自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

新規(guī)所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

看點(diǎn)三：準(zhǔn)入門(mén)檻，滿(mǎn)足什么條件？

開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)被劃定了準(zhǔn)入門(mén)檻：

服務(wù)接入地在中華人民共和國(guó)境內(nèi)。

具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)其他無(wú)關(guān)的信息系統(tǒng)有效隔離。

具有完善的網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測(cè)、信息通報(bào)、應(yīng)急處置工作機(jī)制，以及完善的邊界防護(hù)、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)保護(hù)、災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)手段。

貫徹落實(shí)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)制度，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全定級(jí)備案，定期開(kāi)展等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)，落實(shí)相應(yīng)等級(jí)的安全保護(hù)措施

具有合法合規(guī)的營(yíng)銷(xiāo)模式，建立滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)需求、符合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶(hù)特點(diǎn)、支持業(yè)務(wù)覆蓋區(qū)域的運(yùn)營(yíng)和服務(wù)體系。

建立或明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部門(mén)，并配備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人員，指定一名高級(jí)管理人員擔(dān)任互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，明確各自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)負(fù)責(zé)人。

具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程。

保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售，應(yīng)符合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于償付能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)等相關(guān)規(guī)定。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)是全國(guó)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于總公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記注冊(cè)地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市），并符合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類(lèi)監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

看點(diǎn)四：管理從嚴(yán)，從業(yè)人員宣傳內(nèi)容要獲得授權(quán)

抖音和朋友圈，不是你想發(fā)就能發(fā)，看看重點(diǎn)如下：

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)測(cè)檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處置。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳。從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容，應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作，并在顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱(chēng)及個(gè)人姓名、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息。

開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)應(yīng)遵循清晰準(zhǔn)確、通俗易懂、符合社會(huì)公序良俗的原則，不得進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述，不得片面比較保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格和簡(jiǎn)單排名，不得與其他非保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)混淆，不得片面或夸大宣傳，不得違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失。

聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容應(yīng)與保險(xiǎn)合同條款保持一致，不得誤導(dǎo)性解讀監(jiān)管政策，不得使用或變相使用監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員的名義或形象進(jìn)行商業(yè)宣傳。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳頁(yè)面應(yīng)明確標(biāo)識(shí)產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品，標(biāo)明保險(xiǎn)產(chǎn)品全稱(chēng)、承保保險(xiǎn)公司全稱(chēng)以及提供銷(xiāo)售或經(jīng)紀(jì)服務(wù)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)全稱(chēng)；應(yīng)用準(zhǔn)確的語(yǔ)言描述產(chǎn)品的主要功能和特點(diǎn)，突出說(shuō)明容易引發(fā)歧義或消費(fèi)者容易忽視的內(nèi)容。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)慎重向消費(fèi)者發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息。消費(fèi)者明確表示拒絕接收的，不得向其發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)本機(jī)構(gòu)及所屬?gòu)臉I(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳承擔(dān)合規(guī)管理的主體責(zé)任。

看點(diǎn)五：突破限制，互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)區(qū)域如何劃分？

這部分最受關(guān)注和爭(zhēng)議的內(nèi)容，仍有待細(xì)則的出臺(tái)，目前仍劃歸銀保監(jiān)會(huì)部門(mén)來(lái)具體審批，但“口子”已開(kāi)，希望在前。

經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿(mǎn)足客戶(hù)落地服務(wù)需求的情況下，可將相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)區(qū)域拓展至未設(shè)立分公司的省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市），具體由銀保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司在滿(mǎn)足相關(guān)條件的基礎(chǔ)上，可在全國(guó)范圍內(nèi)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)相關(guān)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，具體由銀保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。不滿(mǎn)足相關(guān)條件的，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)相關(guān)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種不得突破承保公司的險(xiǎn)種范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域，業(yè)務(wù)范圍不得超出合作或委托協(xié)議約定的范圍。