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第二條 本規(guī)定所稱保險代理人是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人，包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及個人保險代理人。

本規(guī)定所稱保險專業(yè)代理機構(gòu)是指依法設(shè)立的專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司及其分支機構(gòu)。

本規(guī)定所稱保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指利用自身主業(yè)與保險的相關(guān)便利性，依法兼營保險代理業(yè)務(wù)的企業(yè)，包括保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

本規(guī)定所稱個人保險代理人是指與保險公司簽訂委托代理合同，從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。

本規(guī)定所稱保險代理機構(gòu)從業(yè)人員是指在保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)中，從事銷售保險產(chǎn)品或者進行相關(guān)損失勘查、理賠等業(yè)務(wù)的人員。

《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》

第二條 本規(guī)定所稱保險專業(yè)代理機構(gòu)是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括保險專業(yè)代理公司及其分支機構(gòu)。

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險專業(yè)代理公司，應(yīng)當符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。

《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

第二條 保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。

《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》

第二條 本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員是指為保險公司銷售保險產(chǎn)品的人員，包括保險公司的保險銷售人員和保險代理機構(gòu)的保險銷售人員。

進一步明確了保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、個人保險代理人的概念，并首次將保險代理機構(gòu)從業(yè)人員的概念界定為“在保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)中，從事銷售保險產(chǎn)品或者進行相關(guān)損失勘查、理賠等業(yè)務(wù)的人員。”

2

第七條 保險專業(yè)代理公司經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備下列條件：

（一）股東符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；

（二）注冊資本符合本規(guī)定第十條要求，且按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定托管；

（三）營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍符合有關(guān)規(guī)定；

（四）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；

（五）公司名稱符合本規(guī)定要求；

（六）高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（七）有符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)合理可行；

（八）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（九）有符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的業(yè)務(wù)、財務(wù)信息管理系統(tǒng)；

（十）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》

第六條 設(shè)立保險專業(yè)代理公司，應(yīng)當具備下列條件：

（一）股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；

（二）注冊資本達到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額；

（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；

（四）董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；

（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

進一步調(diào)整并明確了保險專業(yè)代理公司經(jīng)營保險業(yè)務(wù)必須具備的條件，諸如股東“出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資”等。

3

第八條 單位或者個人有下列情形之一的，不得成為保險專業(yè)代理公司的股東：

（一）最近5年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰的；

（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查的；

（三）因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄的；

（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)的；

（五）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則認定的其他不適合成為保險專業(yè)代理公司股東的情形。

《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》

第八條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險專業(yè)代理公司的發(fā)起人或者股東。

……

進一步明確了保險專業(yè)代理機構(gòu)股東不得具有的情形，比如“最近5年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰的“”因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查的”等。

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第九條 保險公司的工作人員、個人保險代理人和保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員不得另行投資保險專業(yè)代理公司；保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員的近親屬經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的,應(yīng)當符合履職回避的有關(guān)規(guī)定。

《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》

第八條 ……

保險公司員工投資保險專業(yè)代理公司的，應(yīng)當書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險專業(yè)代理公司的，應(yīng)當根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

對特定機構(gòu)的從業(yè)人員及特定機構(gòu)董監(jiān)高近親屬投資或經(jīng)營保險專業(yè)代理公司的規(guī)定進行了調(diào)整。

5

第十條 經(jīng)營區(qū)域不限于注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險專業(yè)代理公司的注冊資本最低限額為5000萬元。

經(jīng)營區(qū)域為注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險專業(yè)代理公司的注冊資本最低限額為2000萬元。

保險專業(yè)代理公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》

第七條 設(shè)立保險專業(yè)代理公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

保險專業(yè)代理公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

明確了區(qū)域性保險專業(yè)代理公司的注冊資本最低限額為2000萬元。

6

第十一條 保險專業(yè)代理公司名稱中應(yīng)當包含“保險代理”字樣。

保險專業(yè)代理公司的字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構(gòu)相同，與其他保險專業(yè)中介機構(gòu)具有同一實際控制人的保險專業(yè)代理公司除外。

保險專業(yè)代理公司應(yīng)當規(guī)范使用機構(gòu)簡稱，清晰標識所屬行業(yè)細分類別，不得混淆保險代理公司與保險公司概念，在宣傳工作中應(yīng)當明確標識“保險代理”字樣。

《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》

第九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)的名稱中應(yīng)當包含“保險代理”或者“保險銷售”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構(gòu)相同，中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。

取消了之前規(guī)定的“保險銷售”字樣。

7

第十二條 保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當符合下列條件：

（一）有市場監(jiān)督管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，其主營業(yè)務(wù)依法須經(jīng)批準的，應(yīng)取得相關(guān)部門的業(yè)務(wù)許可；

（二）主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年內(nèi)無重大行政處罰記錄；

（三）有同主業(yè)相關(guān)的保險代理業(yè)務(wù)來源；

（四）有便民服務(wù)的營業(yè)場所或者銷售渠道；

（五）具備必要的軟硬件設(shè)施，保險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險公司對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務(wù)單獨查詢統(tǒng)計；

（六）有完善的保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制；

（七）有符合本規(guī)定條件的保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人；

（八）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄的，不得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

第六條 申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件：

(一) 具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；

（二) 有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；

(三) 有固定的營業(yè)場所；

(四) 具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。

對保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的條件進行了調(diào)整，如“主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年內(nèi)無重大行政處罰記錄”、“保險兼業(yè)代理機構(gòu)因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄的，不得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)”等。

8

第十八條 保險專業(yè)代理公司新設(shè)分支機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當符合以下條件：

（一）保險專業(yè)代理公司及分支機構(gòu)最近1年內(nèi)沒有受到刑罰或者重大行政處罰；

（二）保險專業(yè)代理公司及分支機構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）保險專業(yè)代理公司及分支機構(gòu)最近1年內(nèi)未發(fā)生30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件；

（四）最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)不存在運營未滿1年退出市場的情形；

（五）具備完善的分支機構(gòu)管理制度；

（六）新設(shè)分支機構(gòu)有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)財務(wù)信息管理系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務(wù)相匹配的其他設(shè)施；

（七）新設(shè)分支機構(gòu)主要負責(zé)人符合本規(guī)定的任職條件；

（八）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

保險專業(yè)代理公司因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄的，不得新設(shè)分支機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》

第十一條 保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。保險專業(yè)代理公司設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當具備下列條件：

（一）內(nèi)控制度健全；

（二）注冊資本達到本規(guī)定的要求；

（三）現(xiàn)有機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常，且最近1年內(nèi)無重大違法行為；

（四）擬任主要負責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；

（五）擬設(shè)分支機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

對保險專業(yè)代理公司新設(shè)分支機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)提出了更高的要求，如“保險專業(yè)代理公司及分支機構(gòu)最近1年內(nèi)未發(fā)生30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件”、“最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)不存在運營未滿1年退出市場的情形”等。

9

無

《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》

第十六條 保險專業(yè)代理公司許可證的有效期為3年，保險專業(yè)代理公司應(yīng)當在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。

保險專業(yè)代理公司申請延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險專業(yè)代理公司前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當書面說明理由。

保險專業(yè)代理公司應(yīng)當自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證；準予延續(xù)有效期的，應(yīng)當領(lǐng)取新許可證。

《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

第九條 《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前二個月申請辦理換證事宜。

取消了保險專業(yè)代理、兼業(yè)代理許可證3年有效的規(guī)定。

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第二十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員應(yīng)當具備下列條件：

（一）大學(xué)專科以上學(xué)歷；

（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟工作5年以上；

（三）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定；

（四）誠實守信，品行良好。

從事金融工作10年以上的人員，學(xué)歷要求可以不受第一款第（一）項的限制。

保險專業(yè)代理機構(gòu)任用的省級分公司以外分支機構(gòu)主要負責(zé)人應(yīng)當具備前兩款規(guī)定的條件。

《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》

第十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當具備下列條件，并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準：

（一）大學(xué)專科以上學(xué)歷；

（二）從事經(jīng)濟工作2年以上；

（三）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；

（四）誠實守信，品行良好;

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

從事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）項的限制。

對擬任保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員的工作年限提出了新要求“從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟工作5年以上”。

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第三十九條 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)對個人保險代理人實施分類管理，加快建立獨立個人保險代理人制度。

無

決定逐步建立獨立個人保險代理人制度。

12

第五十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

無

對保險代理機構(gòu)的檔案管理期限進行了明確規(guī)定。

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第六十一條 保險專業(yè)代理公司投保職業(yè)責(zé)任保險，該保險應(yīng)當持續(xù)有效。

保險專業(yè)代理公司投保的職業(yè)責(zé)任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元；一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣1000萬元，且不得低于保險專業(yè)代理公司上年度的主營業(yè)務(wù)收入。

《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》

第三十七條 保險專業(yè)代理公司投保職業(yè)責(zé)任保險的，應(yīng)當確保該保險持續(xù)有效。

保險專業(yè)代理公司投保的職業(yè)責(zé)任保險保單對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元，一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣500萬元，同時不得低于保險專業(yè)代理機構(gòu)上年營業(yè)收入的2倍。

職業(yè)責(zé)任保險累計賠償限額達到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險的賠償額度。

保險專業(yè)代理公司投保的職業(yè)責(zé)任保險一年期保單的累計賠償限額由500萬調(diào)整為1000萬元。

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第六十二條 保險專業(yè)代理公司繳存保證金的，應(yīng)當按照注冊資本的5％繳存。保險專業(yè)代理公司增加注冊資本的，應(yīng)當按比例增加保證金數(shù)額。

保險專業(yè)代理公司應(yīng)當足額繳存保證金。保證金應(yīng)當以銀行存款形式專戶存儲到商業(yè)銀行，或者以國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他形式繳存。

《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》

第三十八條 保險專業(yè)代理公司繳存保證金的，應(yīng)當按注冊資本的5％繳存；保險專業(yè)代理公司增加注冊資本的，應(yīng)當相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保險專業(yè)代理公司保證金繳存額達到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。

保險專業(yè)代理公司的保證金應(yīng)當以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當專戶存儲到商業(yè)銀行。

取消了“保險專業(yè)代理公司保證金繳存額達到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金”的規(guī)定。

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第七十一條 個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員不得聘用或者委托其他人員從事保險代理業(yè)務(wù)。

《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》

第二十四條 保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)當規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴禁保險銷售從業(yè)人員在保險銷售活動中有下列行為：

……

（八）委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售；

……

明確了“個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員不得聘用或者委托其他人員從事保險代理業(yè)務(wù)“。