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近日，『A智慧保』獲得一組行業數據顯示，前10月，車險保費收入為6826.77億元，同比增長3.81%；單就10月單月來看，車險保費收入為618.77億元，卻同比下降了6.43%。

從9月19日車險“綜改”正式啟動后，可以說，10月是一個完整記錄了“綜改”后車險市場表現的月份，相較9月的車險數據而言，更能感受到車險“綜改”帶來的威力。

如今，-6.43%，一個車險市場真實的戰績，讓眾多車險經營者不免擔憂。

10月保費降6.43%

“綜改”威力初顯

先來看一下2020年、2019年下半年各個月份的車險保費變化情況：

由于新冠疫情的影響，2020年上半年與2019年上半年車險保費的對比并不能代表市場的真實水平。一季度的車險保費也出現了2.74%的下降，但主要原因還是受疫情影響，社會活動停滯、經濟增長放緩，產險傳統領域需求下降，業務增長乏力。車險方面也由于疫情期間新車銷售下降，線下的銷售幾乎面臨停滯等多方面原因，使車險也經歷了一段低迷時期。

當下半年市場逐漸回歸正常后，車險保費出現反彈。7-9月，2020年單月車險保費均比2019年高出不少；但至10月，2020年車險保費相較2019年同期下滑了42億元。這與9月19日開啟的那場車險“綜改”會是一種巧合嗎？

很可能，因為“綜改”讓車險步入了新的發展軌道。

各方早有預測

下降幅度或尚未見底

其實，在10月車險保費數據出來之前，行業早已預測到了如今的局面。

7月時，銀保監會下發了《關于實施車險綜合改革的指導意見（征求意見稿）》（以下簡稱《指導意見》），其中就這次車險改革的目標定在“降價、增保、提質”三方面。通過各家險企對《指導意見》的學習、分析，多數險企都得出了保費會下降的結論。

銀保監會此前也認為，此次改革也會給車險帶來一些新變化、新挑戰。例如保費規模可能下降，改革后一定時期內可能出現行業性承保虧損，改革后可能出現中小財險公司經營困難，改革后可能有少數消費者出現車險價格上漲等。

但保費會下降多少，說法不一，或超過20%，或超過30%，但較為一致的看法是車險保費勢必會出現下降。

9月19日，車險綜合改革正式啟動后，各家開啟了車險“新系統”。當10月19日銀保監會組織第一次關于車險“綜改”運行效果座談會時，銀保監會副主席梁濤給出了相關數據：

一個月的實施，車險市場呈現出保費、手續費雙下降，保險責任限額擴大、商業車險投保率上升的新局面，市場亂象在一定程度上得到規范。

目前車均保費從3700元下降到2700元，平均降幅27%，車險保費出現下降的消費者占比高達90%。其中，保費下降超過30%的消費者占比達到69%。

來自監管的聲音第一次用數據印證了車險保費的下降。但車險保費下降，未來會持續多久？

新舊車保費存差異

未來走向仍難料

在銀保監會組織的第三次關于車險綜合改革座談會上，監管指出了關于新車保費問題：

○ 部分地區和機構出現低價高費的情況，從定價不足和費用混亂兩個方面擾亂市場秩序。

○ 多數公司未及時調減保費考核目標，總公司的考核指揮棒對市場秩序產生一定影響。

定價不足，另一個說法是車險保費價格偏低；未及時調減保費考核目標，也就是總公司對基層的考核要求依舊。

一邊是會導致保費下降的現實改革，一邊是車險保費總體目標難降的期待。兩邊battle后，未來車險會呈現怎樣的走勢，很難作出判斷。

但從對于新舊車的保費差異看，卻出現了不同的反應。『A智慧保』獲悉，經過改革后，有部分地區出現了新車保費大幅下降，但舊車保費因車型和使用類型、出險情況不同，變化幅度也出現差異，部分高風險車型保費有了明顯的上漲。

但這些因素是否也會影響未來總體車險保費的走向，還要看新舊車輛的比例。