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變局無(wú)時(shí)無(wú)刻不在。

一則特斯拉拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。股神巴菲特對(duì)此的評(píng)價(jià)是：“汽車公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的難度不亞于保險(xiǎn)公司去做汽車。”

但對(duì)“世上無(wú)難事”的馬斯克來(lái)說(shuō)，“Tesla Insurance”與第三方保險(xiǎn)公司相比，所具備的優(yōu)勢(shì)。他著重強(qiáng)調(diào)，自己很看好Tesla Insurance在未來(lái)的發(fā)展，并認(rèn)為它能夠成為特斯拉的核心業(yè)務(wù)之一。

特斯拉從不缺新聞，昨天有預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)稱“從目前發(fā)展態(tài)勢(shì)來(lái)看，預(yù)計(jì)今年國(guó)內(nèi)新能源汽車市場(chǎng)全年銷量為110萬(wàn)輛，其中預(yù)計(jì)特斯拉全年銷售10萬(wàn)輛”。

10萬(wàn)輛車的保費(fèi)不容忽視，是保險(xiǎn)公司不可放棄的一塊市場(chǎng)。當(dāng)然，更讓業(yè)內(nèi)期待的是，特斯拉拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，新能源專屬車險(xiǎn)或加速落地。

星球保lab關(guān)心的是，我的特斯拉保費(fèi)能降點(diǎn)了嗎？

特斯拉要賣保險(xiǎn)了

對(duì)馬斯克來(lái)說(shuō)，世上無(wú)難事，保險(xiǎn)更如是。

8月12日，據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，特斯拉在8月6日成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，注冊(cè)資本為5000萬(wàn)元人民幣，法定代表人是特斯拉全球副總裁、大中華區(qū)負(fù)責(zé)人朱曉彤，經(jīng)營(yíng)范圍為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

實(shí)際上，Tesla Insurance在業(yè)務(wù)上已經(jīng)有了四年的積淀。早在2016年，特斯拉就在澳大利亞和香港啟動(dòng)了InsureMyTesla計(jì)劃。

2017年，該業(yè)務(wù)擴(kuò)展至北美地區(qū)，彼時(shí)特斯拉還是與第三方保險(xiǎn)公司合作，但已經(jīng)有了自己?jiǎn)胃傻南敕ā?

馬斯克當(dāng)時(shí)的看法是：“我們可以采用第三方保險(xiǎn)公司，但如果他們不能夠提供與特斯拉電動(dòng)車風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相對(duì)應(yīng)的服務(wù)時(shí)，我們會(huì)自己去做這件事。我認(rèn)為特斯拉能夠找到合適的合作伙伴來(lái)提供合理的服務(wù)。”

2019年4月份，Tesla Insurance在加州正式上線，特斯拉聲稱它能夠提供比傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司低20%至30%的保險(xiǎn)費(fèi)率。

特斯拉在一份聲明中寫道：“因?yàn)樘厮估盍私庾约旱钠嚕訲esla Insurance能夠利用我們汽車的先進(jìn)技術(shù)、安全性和可服務(wù)性，以更低的成本提供保險(xiǎn)服務(wù)。”

傳統(tǒng)車險(xiǎn)和新車險(xiǎn)的距離

特斯拉對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)起進(jìn)攻背后，更讓業(yè)界震動(dòng)的是，傳統(tǒng)車險(xiǎn)和新車險(xiǎn)的距離。

當(dāng)下，新能源車型總體保有量比較小，據(jù)統(tǒng)計(jì)2019年，全國(guó)承保新能源汽車車輛數(shù)為347萬(wàn)輛，僅占行業(yè)總承保汽車輛數(shù)的1.4%。

但是今年國(guó)家繼續(xù)加大在新能源汽車銷售的支持力度，比如，承諾新能源汽車補(bǔ)貼不退坡、增加新能源汽車充電樁設(shè)施建設(shè)，部分地區(qū)政府取消針對(duì)新能源汽車的限購(gòu)政策等，都說(shuō)明國(guó)家在針對(duì)新能源汽車的扶持力度不會(huì)減弱，那么作為新能源汽車保險(xiǎn)，一直以為都被一些“高投低保、傳統(tǒng)保險(xiǎn)條款不匹配”等問(wèn)題困擾，所以針對(duì)新能源車型相適應(yīng)配套的專屬車險(xiǎn)的呼聲也越來(lái)越高，所以加快推動(dòng)新能源汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的上線也是民之所向。

至今，中國(guó)的車險(xiǎn)價(jià)格是按照車型繳費(fèi)，奔馳、寶馬、特斯拉就是比其他的國(guó)產(chǎn)汽車保險(xiǎn)費(fèi)用要高。同樣的車型，同樣的保險(xiǎn)費(fèi)用。業(yè)內(nèi)一直所期待的新能源專屬車險(xiǎn)一直是未見(jiàn)落地。

從今年銀保監(jiān)發(fā)布的車險(xiǎn)綜合改革具體內(nèi)容來(lái)看，也涉及新能源車險(xiǎn)改革。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)表示，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)已組織力量成立了新能源汽車保險(xiǎn)專屬條款工作組，積極開(kāi)展條款研發(fā)工作。目前，新能源車險(xiǎn)條款已初步征求過(guò)行業(yè)和有關(guān)專家意見(jiàn)，下一步將繼續(xù)修改完善，力爭(zhēng)早日推出新能源汽車保險(xiǎn)專屬示范產(chǎn)品。

今年4月銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部正式下發(fā)《示范型商業(yè)車險(xiǎn)精算規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》，并向各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于征求車險(xiǎn)改革意見(jiàn)建議的函》。征求意見(jiàn)稿中提出了針對(duì)“對(duì)車險(xiǎn)產(chǎn)品準(zhǔn)入方式的意見(jiàn)，對(duì)自主開(kāi)發(fā)的創(chuàng)新性商車險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行審批制”等條款，進(jìn)一步加大了國(guó)內(nèi)推出UBI產(chǎn)品的可能性。

保險(xiǎn)公司一直希望能夠?qū)Ⅰ{駛?cè)说男袨閿?shù)據(jù)來(lái)作為保險(xiǎn)定價(jià)的依據(jù)。經(jīng)常危險(xiǎn)駕駛的人理應(yīng)比安全駕駛?cè)耍U納更高的保險(xiǎn)費(fèi)用。最終保險(xiǎn)公司會(huì)為駕駛員的駕駛行為埋單。而作為自動(dòng)駕駛儀的硬件支持設(shè)備，特斯拉車身布滿了傳感器和攝像頭，可以全方位的收集駕駛數(shù)據(jù)，從而判斷駕駛員的駕駛風(fēng)格，再針對(duì)不同的駕駛員開(kāi)出不同的定價(jià)方案，這對(duì)于開(kāi)車相對(duì)穩(wěn)重的駕駛員來(lái)說(shuō)，Tesla Insurance無(wú)疑是個(gè)明智的選擇。

除了給予駕駛員準(zhǔn)確的定價(jià)，Tesla Insurance也能幫助FSD（全自動(dòng)駕駛計(jì)算機(jī)）更好地發(fā)展。馬斯克在電話會(huì)議上表示，Tesla Insurance將會(huì)給那些使用自動(dòng)駕駛儀的車主更加低廉的折扣，因?yàn)樗麄兊氖鹿拾l(fā)生率會(huì)大大降低。

延伸閱讀：國(guó)外的UBI車險(xiǎn)成熟經(jīng)驗(yàn)

在美國(guó)及歐洲部分國(guó)家，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，UBI車險(xiǎn)已經(jīng)成為一種相對(duì)成熟的計(jì)費(fèi)模式，甚至一些國(guó)外的主機(jī)廠，例如特斯拉也開(kāi)始利用自己手中的車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)對(duì)車主進(jìn)行綜合打分并提供保費(fèi)優(yōu)惠。

除了特斯拉，保時(shí)捷汽車保險(xiǎn)也已在兩個(gè)州提供更新。保時(shí)捷汽車保險(xiǎn)是保時(shí)捷金融服務(wù)公司目前為伊利諾伊州和俄勒岡州的保時(shí)捷駕駛員提供的一項(xiàng)新服務(wù)，并計(jì)劃將來(lái)擴(kuò)展到其他州。只有1981年或之后生產(chǎn)的保時(shí)捷才有資格參加，并且保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)汽車行駛的里程數(shù)確定的。該公司根據(jù)里程表的圖片來(lái)計(jì)算的費(fèi)用。保時(shí)捷著重強(qiáng)調(diào)服務(wù)的隱私角度，呼叫跟蹤設(shè)備或其他保險(xiǎn)公司使用的“侵入性”智能手機(jī)應(yīng)用程序。

保時(shí)捷表示，新保險(xiǎn)產(chǎn)品的其他好處包括：保時(shí)捷原廠配件，“禮賓接待員”服務(wù)以及約定價(jià)值的保險(xiǎn)范圍，可以涵蓋定制零件和配件。

其他汽車制造商已經(jīng)向其客戶提供了一種汽車保險(xiǎn)版本，但僅作為汽車訂閱或租賃服務(wù)的一部分，例如Hyundai Plus，或包括在汽車共享計(jì)劃中，例如BMW的ReachNow。保時(shí)捷還提供自己的車輛訂購(gòu)計(jì)劃，稱為Passport。它的費(fèi)用為每月$ 2000或$ 3000，其中包括帶$ 1000自付額的保險(xiǎn)，目前僅在亞特蘭大提供。

可以預(yù)見(jiàn)，汽車廠商全面進(jìn)軍保險(xiǎn)中介領(lǐng)域可充分發(fā)揮本業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行產(chǎn)融結(jié)合，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同。