国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

“返現”一直是現行車險業(yè)務拓展的潛規(guī)則。

由于車險產品全行業(yè)實施統(tǒng)頒條款，統(tǒng)頒費率，造成各保險公司的車險產品都同質化，或者直接說都一樣。

各財險公司只能以渠道為王，利用給予返點或手續(xù)費等方式維系渠道關系。而渠道之間也競爭激勵，拿到保險公司費用政策，基本也就自留一兩個點用來支付自身經營成本外，其余均返現給車險消費者。

作為一位車險消費者只有知道這一點，才能得到一個好的價格，這也符合銀保監(jiān)倡導的金融讓利的原則。

筆者有一位朋友車險快到期了，上一年是新車，在4S店被強制購買的，買的是人保車險，今年也還想買在人保財險。

這位朋友首先收到人保直銷渠道（門店）的報價，返現867元，同時還有幾張洗車服務券。（點評：返現價格精確到元，貌似最低了哈）

朋友詢問筆者價格是否OK，筆者建議如果想要最低價，可以再多看看人保其他渠道的報價，綜合比較再做決策。

隨后人保一業(yè)務人員也給來了報價，返現950元。

朋友覺得很驚訝，同樣都是人保，同樣的車，保的都一樣為什么返現卻有差別。筆者告知朋友，主要有三點原因：

1）因為保險公司有很多銷售機構，各自之間本身就有業(yè)務沖突，有業(yè)務競爭，有些機構保費計劃達成差，就會短期提升費用爭搶業(yè)務；

2）公司對于各個銷售機構的支持也不一樣，有的渠道重點扶持，自然給的政策就高一些；

3）有的和保險公司合作的渠道（比如一些保險公司合作修理廠或者4S店）為了完成和保險公司約定的保費指標，也會拿出自己的一些費用，協(xié)助保險公司完成業(yè)績指標，從而換取保險公司的送修或者服務資源。

筆者提醒她可以再看看4S店渠道續(xù)保政策，應該返現不低，果不其然，4S店報價返現竟高達1000元。

朋友不了解，第一年在4S店投保那么貴，還沒有返現，為什么第二年卻這么便宜。

筆者告訴她第一年保費那么貴，一方面是新車保費折扣貴（車險行業(yè)扯淡的潛規(guī)則），另外一方面因為4S店銷售新車附帶銷售車險天然的場景，所以車險上基本不會返現讓利給客戶的，車險手續(xù)費傭金可是4S店重要的利潤來源哦。但第二年車險續(xù)保，4S店優(yōu)勢基本就沒有了，不給出足夠誠意的返現，基本也沒啥車續(xù)保在4S店，但目前有些4S店和保險公司已經達成以保費換資源的承諾約定，所以會出現較高返現爭取市場續(xù)保業(yè)務。

最終一番討價還價，返現以1050元告終。

整個過程很簡單，每次都是直接問能返多少，不廢話。最終筆者的朋友也沒花多少時間成功拿到了人保車險現階段最低價格。

朋友很滿意。

但筆者告知她，因為她要選擇人保續(xù)保，所以返現最高只能得到1050元。如果打開選擇面，考慮一下太平洋、平安、中華聯(lián)合等大小公司，也許能還能拿到更優(yōu)的價格，根據筆者當地朋友提供的可靠消息，當地人保車險返現價格在市場上其實并非最高的，即便不考慮小公司，在三大家也不是。

朋友笑著說，就買你們車險最麻煩，先要比較保費價格，再比較返現價格，多麻煩，不像購買其他商品，單純比較價格就OK了。

筆者告訴她，原本銀保監(jiān)會并不允許返現現象，但無奈現行的車險產品存在兩大問題（一是保費太貴，二是產品同質化）導致返現存在是必然的。

目前銀保監(jiān)已經意識到，并且已經準備做出車險深度改革（參考重磅，20年車險綜合改革真要來了）來整頓日益嚴重的返現現象，其中重點是降低保費和提高保障。

但是以筆者的經驗如果不解決車險同質化的根本原因，這次改革也頂多是隔靴搔癢，把返現的比例降低一些，返現現象還會長期持續(xù)存在。

18年8月，深圳保險行業(yè)協(xié)會曾經發(fā)布車險返現最嚴禁令，嚴禁任何保險機構和個人以任何形式將手續(xù)費返現給消費者，給予投保人，被保險人或者受益人保險合同約定以外的利息，一經發(fā)現按照涉嫌商業(yè)賄賂，行賄受賄等刑事違法犯罪予以立案，個人五年內禁止進入保險行業(yè)。

可惜實施沒多久后就成了一紙空文。

很多消費者質疑保險協(xié)會強制規(guī)定保險公司正常的市場行為，就連消費者買保險最后唯一一條利益都被剝奪了，難道這不是壟斷嗎?說好的市場自由呢？

為什么老美不承認我們的市場經濟地位，不就是因為這些基本原因么？

也許只有實現真正的“車險市場化條款費率形成機制”，才能避免同質化的低水平競爭，促進專業(yè)化轉型和真正的市場細分，到時候可能返現才會真正消失。