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導讀：肇事司機駕駛車輛發生交通事故致人死亡，肇事后逃逸，車輛商業三者險拒賠，死者家屬如何保護自己的合法權益？以下訴責險投保案例為你支招！

一、案情回顧：

2018年4月某日，滿某海名下的轎車沿天津薊縣水庫東路由南向北行駛至一路口時，未讓右側來車先行，與行駛至此的章某山駕駛的電動自行車發生碰撞，造成兩車損壞章某山受傷的交通事故。

事故發生后肇事轎車逃離現場，當日即被交警查獲，確定肇事司機為鄭某鵬。傷者章某山后被行人送至薊縣某醫院治療，一個月后治療無效死亡。

該事故經交警隊勘察事故現場后做出事故認定書，認定肇事的轎車在通過沒有信號燈控制的交叉路口時未讓右方道路的來車先行，且發生事故后駕車逃逸，因此負事故的全部責任，章某山無責任。

滿某海的肇事車輛投保有交強險和商業三者險50萬元。

章某山的兒子章某光等人為防止被申請人轉移財產逃避生效判決的履行，即作為申請人，向法院申請保全滿某海的肇事車輛。

根據法律規定須提供保全擔保，申請人即向保險公司投保訴責險做保全擔保。保險公司經審查材料后做出承保的決定，為申請人出具訴責險保單保函交法院。

二、案件分析點評：

本案為交通事故糾紛案件。

交通事故糾紛案件投保訴責險與其他類型案件的審查要點略有不同。

交通事故雖然實際造成了被撞方的人身和財產的損失，但是由于肇事車輛一般投保有車輛保險（交強險和商業三者險），損失會由保險公司賠償，肇事方自然無轉移、隱匿財產逃避生效判決履行的必要，故交通事故糾紛案件的保全必要性會作為審查的重點。

也就是說，如果肇事車輛的保險能夠覆蓋死者或傷者的所有損失，賠償款將由保險公司支付，則無保全的必要性；如果肇事車輛無保險或雖有保險但無法覆蓋事故另一方的所有損失的，則有保全的必要性。

本案中，肇事車輛投有賠償限額為12.2萬元的交強險和賠償限額為50萬元的商業三者險，正常情形下，保險賠款基本可以覆蓋死者家屬的損失。

但本案肇事車輛肇事后逃逸，雖《道路交通安全法》規定保險公司必須賠償該情形下交強險部分的損失，但機動車商業三者保險條款中卻將該情形約定為保險公司的免賠情節，也就是保險公司并不賠償超過交強險損失金額的部分，此部分仍應由肇事司機和車主負擔，故本案有保全的必要性，保險公司做出承保的決定。

三、投保提供資料：

1、起訴狀；2、保全申請書；3、證據資料：事故認定書、死亡證明、醫療費單據、肇事車輛的保險情況等；4、其他。

四、相關法律、法規等依據

《中華人民共和國道路交通安全法》

第三十五條　機動車、非機動車實行右側通行。

第七十條　在道路上發生交通事故，車輛駕駛人應當立即停車，保護現場;造成人身傷亡的，車輛駕駛人應當立即搶救受傷人員，并迅速報告執勤的交通警察或者公安機關交通管理部門。因搶救受傷人員變動現場的，應當標明位置。乘車人、過往車輛駕駛人、過往行人應當予以協助。

在道路上發生交通事故，未造成人身傷亡，當事人對事實及成因無爭議的，可以即行撤離現場，恢復交通，自行協商處理損害賠償事宜;不即行撤離現場的，應當迅速報告執勤的交通警察或者公安機關交通管理部門。

在道路上發生交通事故，僅造成輕微財產損失，并且基本事實清楚的，當事人應當先撤離現場再進行協商處理。

第七十一條　車輛發生交通事故后逃逸的，事故現場目擊人員和其他知情人員應當向公安機關交通管理部門或者交通警察舉報。舉報屬實的，公安機關交通管理部門應當給予獎勵。

第七十六條　機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償;不足的部分，按照下列規定承擔賠償責任：

(一)機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔賠償責任;雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。

(二)機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故，非機動車駕駛人、行人沒有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任;有證據證明非機動車駕駛人、行人有過錯的，根據過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任;機動車一方沒有過錯的，承擔不超過百分之十的賠償責任。

交通事故的損失是由非機動車駕駛人、行人故意碰撞機動車造成的，機動車一方不承擔賠償責任。