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10月29日，中國人保就日前發布的第三季度財報召開業績會。對于車險改革、信保業務、惠民保業務、壽險代理人流失等市場熱門關切問題，公司管理層在業績會上一一回應。

業績會伊始，中國人保副總裁、董事會秘書李祝用簡要介紹了三季度經營情況：人保集團前三季度歸母凈利潤為187.36億元，同比減少12.3%；原保險保費收入是3442億元，同比增長3.7%。公司每股收益為0.42元，前三季度加權平均凈資產收益率為9.8%。

受新冠疫情影響，融資類信用保證保險的賠付率同比上升影響，中國人保綜合成本率為98.4%，同比上升0.5個百分點。

車均保費下降23%，綜改首月車險綜合成本仍保持盈利

當前，備受關注的車險綜合改革自9月19日落地以來，已施行月余，車險綜合改革將對作為財險行業龍頭的人保財險產生什么影響？人保管理層在業績會上也做出回應。

人保財險副總裁邵立鐸表示，從9月19號車險綜合改革以來，公司車險經營基本穩定。其中，車均保費出現比較明顯下降，整體下降了23%左右。

但他也透露，該下降幅度小于行業車均保費下降幅度。他指出，今年1~9月份公司車險的綜合成本率是96.4%；由于車險改革帶來費用率提升，9月單月保單年度綜合成本率出現了小幅上升，但仍然控制在97%以下*。

編者注：9月生效的車險保單大多是綜改前簽單的，所以要看綜改后車險成本，還得看10月及以后的車險成本才能更說明問題。

對于車險綜合改革之后的整體車險市場，邵立鐸坦言，市場情況與原來判斷有一些出入，但是也在意料之中。“我們原來判斷綜改之后費用空間壓縮，展現強者恒強的馬太效應，但是從一個月的情況來看，中小主體的增速還是比較快，理由是中小險企在綜合改革初期投入較大，價格降得比較狠。”但他也指出，與此同時，中小險企車險的綜合成本率超過了100%。

“中小主體這種初期搶占業務的方式，我認為是不具有可持性的。從廣西、陜西試點的情況來看，也是這么一個情況：初期價格戰，最后都受不了虧損，然后再提升保費，走上一個比較合理的階段”。邵立鐸表示，人保財險將通過做好服務、提升管理能力、降低成本等來擴大市場份額，彌補改革對盈利造成的影響。總體來講，公司很有信心保持行業領先地位。

收縮融資信保業務，但不放棄

前三季度，人保財險的信用保證險保費收入為52.03億元，同比下降71.2%，凈利潤虧損37個億。

在業績發布會上，人保財險副總裁沈東也對前三季度52億信保業務保費收入做了進一步闡述。他指出，虧損部分主要為融資類信保業務，虧損38億；非融資類的信保業務尚有盈利。

據沈東介紹，今年人保就融資類信保業務在“減存量、控增量”上做了大量工作。年初以來關停了部分高虧項目和高虧區域，甚至關掉了非高虧損的部分業務板塊。

但沈東也表示，出于以下幾方面的考慮，并沒有計劃把整個產品線都關閉。首先，融資性信保業務這兩年的虧損集中在一些局部的項目和局部的區域，部分機構和業務仍保持盈利；其次，這些業務的存量期限還有2至3年才結束，經營方面有一定長尾效應，需要機構隊伍進行催收、追償和監控工作。

最后，雖然今年中國財險市場的融資類信保業務出現了將近100億的虧損，但整體來看，一些融資的信保業務處于增長態勢。沈東說，“長期來看，我們還是要做融資性信保業務”。

他指出，當前新業務重點放在了存量風險的出清和控制，賠付以及催收追償上，“今年總體來看，要實現扭虧減虧是比較困難的。但是從下半年和第四季度的趨勢來看，我們有信心，下半年的虧損幅度應該是比上半年要縮短。”

代理人規模人力下降：流出5萬人，增員率下降3%

當前受疫情影響，以個人代理人為主渠道的壽險行業受影響嚴重，人保也不例外。

人保三季報顯示，人保壽險實現原保險保費收入 821.17 億元，同比下降 5.3%。其中人保壽險長險首年累計保費下滑幅度最為明顯，實現377.01億元，同比下降17.2%。

人保壽險副總裁李學軍坦誠，當前人保在第三季度的規模人力出現了下降，“一方面大量在清理，另外一方面優增有所收窄。”他指出，就凈流出而言，中國人保從6月底的51萬人大概下降到46萬人，有效人力的增幅也在下降，不過還是有10%左右的增長；就流入而言，增員率由過去的8%以上基本上已經降到了5%左右。

據李學軍介紹，規模人力下降的背后主要是升級上線了新的基本法，對營銷員的考核要求大幅提高，考核力度與原來的基本法相比平均提高幅度大概在2.5倍；此外，公司同時加強了基礎管理，尤其是注重抓考勤和訓練，線下以后對所有今年疫情期間入市的新人全部進行線下復訓，如果不能保證線下復訓，原則上都進行了清理。

“總而言之，人保壽險采取這一系列的動作，都是逐步去建立一種專業驅動、內生驅動，基本法核心機制驅動的模式。”李學軍說。

對惠民保采取審慎對待態度

當前，由地方政府牽頭，商業保險公司承保的普惠商業型補充健康保險（簡稱“惠民保”），因價格低廉，且報銷比例高成為明星險種，各大保險公司爭相推出相關產品，期冀占領這塊新型的短期健康險“藍海”，對于惠民保，人保重視程度如何？推廣情況如何？人保管理層同樣做出回應。

人保管理層介紹，到今年9月末，人保已上線銷售12種惠民保相關項目，承保的人數超過300萬，規模保費也達到了5000多萬。當前相比于兄弟公司產品，人保也選擇了錯位發展的策略，選擇了一年期產品進行了重點拓展。

但總體而言，人保管理層坦言，人保健康“沒有下很大功夫去推動。因為現在整個來講，我們還是不太有底”，所以當前人保健康選擇“還是比較審慎的態度進入” 。