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自1984年美國出臺“赫德法案”，首次以法律形式確立了工程擔保制度的合法性，截至目前，工程擔保在建設工程領域已有一百多年的發展歷史。漫長的發展歷程當中，工程擔保制度被廣泛應用與不同國家、不同建設環境當中，并各自形成不同的制度特點。

工程擔保活動涉及多方不同角色主體，如業主發包商、承包商、分包商、銀行、保險公司等，但綜合劃分主要包括三大主體角色，即債權人（業主發包商）、債務人（承包商）、保證人（銀行、保險公司、擔保公司）。

三大主體角色中，保證人作為整個保證擔保活動的關鍵主體，其角色性質對于工程擔保功能機制的發揮有著重要影響。

一、受歷史慣性與政策影響的保證人角色

工程擔保制度最早誕生于美國，但在一百多年間推廣應用至各國建設工程領域，受不同政府政策的影響，分別形成著不同的發展特點，如保證人角色主體的形成，不同國家地區就有著截然不同選擇。

1.保險公司作為保證人

工程擔保制度起源于美國，其擔保制度的特點之一即是保險公司作為擔保業務的主體，也即是保證人角色。在全美范圍內，工程保險保函即工程保證保險的業務比例占全國工程擔保業務的90%以上。美洲大部分國家（如加拿大、墨西哥等）都受到美國影響，大多由保險公司作為國內工程擔保業務的保證人角色主體。

2.銀行作為保證人

不同于美洲國家的工程擔保制度發展特點，歐洲國家工程擔保業務的保證人角色主體主要以傳統銀行為主。這一特點主要受歐洲傳統銀行業發展影響，如英國、法國等歐洲國家的金融業務歷來以銀行作為經營主體，因此，歐洲國家的工程擔保業務形成以銀行作為主要保證人角色的特點。其次是專業擔保公司和保險公司。

3.銀行、保險公司、擔保公司并存

亞洲地區的工程擔保制度發展相對較晚，整體上，出現銀行、保險公司、擔保公司三類保證人角色并存的特點。如日本、新加坡以及我國工程擔保市場，銀行、保險公司、擔保公司分別占據一定比例的保證人市場業務份額。

二、不同保證人角色的機制特點

目前，工程擔保市場保證人角色主要以銀行、保險公司與擔保公司三類為主。基于不同各主體自身的規模實力、業務特點，三類保證人角色也具備不同的機制特點。

銀行

基于強大的資本實力，且與被擔保人通常有直接業務關系，銀行無疑是為建筑企業進行信用擔保的上選。銀行將擔保業務視作信貸操作，將其納入授信管理中，通過對保函申請人進行嚴格的資質審核以將信用額度較低的申請人阻攔在外。

但銀行的專業性不強，風險管理能力和保函賠付經驗都不夠勝任信用風險經營。因此銀行為降低風險敞口通常會要求申請人提供保函金額10%-30%乃至100%的保證金，為避免卷入索賠糾紛而使信譽受損，而更愿意對保函作承兌票據處理，出具無條件見索即付保函。這為更擅長經營風險的擔保公司，以及還更擅長經營有條件見索賠付保函的保險公司提供了競爭方向。

擔保公司

擔保公司往往并沒有較強的資本實力，而是以業務靈活，辦理門檻低，善于評估項目風險作為市場業務優勢。不同于銀行僅考慮申請人本身資質的資格審查，擔保公司還會通過篩選低風險項目進行擔保，降低和規避相應業務風險。

不過擔保公司也有明顯的業務缺陷，由于缺乏足夠的資本實力，其償付能力比之銀行、保險公司都略有不如；門檻較低，帶來更大的業務風險；專業擔保公司多經由各地方政府批準，業務地域性限制很強。

保險公司

從風險應對角度來看，保險無疑是更加專業、有效的風險應對手段。不同于銀行的申請人資格審查，也不同于擔保公司的風險評估篩選，保險公司會將風險分級后針對不同級別的風險收取風險分擔費用。從這里能夠看出，銀行與擔保公司的最終目的是合理避免風險，而保險公司則是正面的應對、分散風險。

而且，保險公司擁有其專業的保險技術，對于如何更有效的分散、轉移、防范、化解風險，有著專業的技術、人才、管理力量支持。此外，保險公司在資本實力上也極具優勢，有著充足的賠付能力。其業務辦理更為靈活，成本費用更為合理，擔保作用均衡而強大。

目前，我國工程擔保制度發展受政策、行業環境、市場競爭等多方面因素影響，保證人主體角色出現銀行、保險公司與擔保公司三者并存的情形。但由于工程擔保制度在國內發展時間尚短，目前發展階段僅為初步發展階段，因此，三類保證人主體并存也可以看做是這一時期的發展特點。而且，客觀上，三類主體的市場競爭更能發揮優勝劣汰的市場調節機制，在競爭中進一步催化保證人主體發展，完善保證人角色機制作用。