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未如實告知可以說是大多數健康保險拒賠的糾紛所在。

發這些保險公司拒賠案例，不是為了要說這家保險公司不好，實際上，不管哪家保險公司都拒賠過理賠。我們需要做的是，從這些拒賠案例中，吸取到自己需要的東西，避免這樣的悲劇在自己身上重演。

再重申一遍，無論發的是哪家保險公司的拒賠案例，都不是為了針對哪家保險公司，所有保險公司都是有拒賠案例，不論所謂大小公司.

事件經過

2012年3月1日，余某丈夫為其投保泰康安享人生B款兩全保險，附加重疾險，意外傷害險，意外醫療險。重疾保額20萬。已繳費2次。.

2013年7月底。余某確診尿毒癥。

2013年12月24日 余某再次明確診斷為終末期腎病

2013年8月14日，申請理賠被拒賠。理由：未如實告知。

2013年9月13日，保險公司向余某下達了拒賠書面通知

一審法院審理認為：

保險公司提供的保險條款當中對明確說明與如實告知做了不同的粗黑體字做了特別提示。

投保人在客戶權益確認書，投保單，投保提示書上親筆簽名，據此可認定保險人已向投保人以書面形式“提出詢問” 而“回訪錄音”則可以視為保險公司履行了提示和明確說明義務

經調查，2013年8月12日的楚雄州人民醫院內科入院記錄明確記載：（余某）主訴“反復雙下肢浮腫三年……”。既往史“雙腎結石8年……”。

從調查的就醫記錄看，余某投保時，已經知道在投保前就患有了需要告知的疾病。

余某于2013年8月14日向泰康保險云南分公司提出理賠交接，泰康保險云南分公司于2013年9月13日日作出了理賠決定通知并不違反程序.

以上，作出駁回原告訴求。

原告不服，繼續上訴。

上訴理由：

保險公司在2013年9月13日下達的書面通知，余某直到一審開庭才看見，因此已經過了30天合同解除權。

保險公司調查到的 2013年8月12日的楚雄州人民醫院內科入院記錄明確記載：（余某）主訴“反復雙下肢浮腫三年……”。既往史“雙腎結石8年……” 這些記錄是醫生自己寫的，不是余某自己的親自主訴. 沒有證據證明上訴人向醫生說過這樣的話。

未如實告知的內容不足以影響保險承保決定

原判適用法律錯誤.關于在直到未如實告知內容后，保險公司在30天內可以解除合同。可見，投保人未履行如實告知義務是保險人解除合同的法定事由，并非不予賠償的免責事由。

保險公司答辯就是：原判認定事實清楚，證據充分，駁回上訴，維持原判。

二審法院審理：

對于余某說的2013年9月13日下達的書面通知，余某直到一審開庭才看到，保險公司舉證 索賠資料交接憑證上有余某丈夫于2013年9月13日書寫的“合同原件已收回”，證明余某丈夫在2013年9月13日已知道泰康保險云南分公司拒賠的原因及結果，并收回了合同等資料的原件

保險公司提供的客戶權益確認書， 投保單，投保提示書，產品說明書都親筆書寫了 “本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性”的話語，合同上余艷的簽字以及上述資料的簽字是其丈夫代簽的，證明泰康保險云南分公司已向余某丈夫履行了提示和明確說明義務.

經調查，2005年10月、2007年5月分別在牟定縣人民醫院住院治療，2007年10月診斷為慢性膽囊炎膽囊結石等病情

2013年7月31日在楚雄州人民醫院住院時，入院情況記錄“本次因反復雙下肢浮腫3年、腹痛、尿少一天入院”，既往史記錄“雙腎結石8年，5年前發現高血壓……。”據此證明，余某在簽訂保險合同時就患有腎結石、高血壓、慢性膽囊炎膽囊結石等病情。

余某于2013年8月14日向泰康保險云南分公司提出理賠申請，此時可以視為保險公司直到了未如實告知事由，保險公司在2013年9月13日作出《泰康人壽保險股份有限公司理賠決定通知書》 已依據上述規定在知道有解除事由之日起三十日內作出終止合同決定。

余某主張楚雄州人民醫院住院病歷上的記錄是醫生的記錄，記錄內容余某并不知道和在庭審中主張牟定縣人民醫院住院的余艷與該案中的余某只是同名，不是同一個人，但沒有提交相關證據證明，且醫院記錄是根據患者的口述作出的，因此，余某的主張不能成立，本院不予支持。

綜上所述，維持原判

從這個案例上可以看到，這可能是目前我國很多人投保保險的以下現狀。

對如實告知的嚴重程度 沒有引起足夠的重視.

在業務員的指導下，在這簽字，在那簽字，都簽字完了交保費就完事。殊不知，你簽的每一個字將來都是重要的證據，

應對法院調查的過往病例直接否認，醫院的病歷是直接具有很大的法律證據效力，對于醫生來說，沒幾個敢在病人的病歷上隨便自己自由發揮的亂寫。拿不出有力證據來證明自己的主張，那病歷的證據效力是非常大，不容置疑的。

曾經有患者，就醫時候描述特別隨便。醫生問這個情況有多久了，患者隨口回答有好幾年了，醫生就如實寫了，那就代表過往疾病已經出現好幾年了，等你將來理賠時候，這個就是保險公司拒賠的理由，此時再想改病歷，那是根本不可能的，很多患者都曾有找醫生改病歷的做法，步伐下跪的，然，沒用.

希望大家能從這個案例中吸取自己需要的東西，維護將來自己的合法權益.