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自1992年個人保險代理人制度引入國內(nèi)，各家保險公司相繼將其植入自身展業(yè)營銷體系，我國保險個人保險代理人數(shù)量與規(guī)模就逐年增漲。但由于缺乏對保險代理從業(yè)者缺乏嚴(yán)格的招聘培訓(xùn)，我國保險代理人從業(yè)者整體上日益暴露專業(yè)化水平不高、過于追求業(yè)務(wù)數(shù)量忽視業(yè)務(wù)質(zhì)量等發(fā)展局限性。這與我國對于保險代理人的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入與執(zhí)業(yè)培訓(xùn)要求有著密切關(guān)系。

一、各國保險代理人執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入與執(zhí)業(yè)培訓(xùn)

1、美國

美國保險市場的業(yè)務(wù)開展主要以推行保險代理人制度為主，相較而言，保險經(jīng)紀(jì)人在保險市場中的作用要小于保險代理人。

在市場執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入方面，美國保險代理人一般需經(jīng)過三個步驟，即資格獲取、執(zhí)照申請、教育培訓(xùn)。

資格獲取

在保險代理人的資格獲取上，盡管美國沒有統(tǒng)一的保險立法，但是由各州通過制定的法律法規(guī)對保險代理人的資格獲取進(jìn)行著約束。一般來說，保險代理人必須通過相應(yīng)的考試獲取代理人資格。不同險種的保險代理人獲取資格的條件也有所不同，如壽險與意外險有著專門的考試。

執(zhí)照申請

在獲取保險代理人資格后，保險代理人即可進(jìn)行執(zhí)業(yè)執(zhí)照的申請。美國保險代理人的執(zhí)照必須每兩年延續(xù)一次，延續(xù)時須提交延續(xù)申請和執(zhí)照費。同時，美國法律對保險代理人的執(zhí)業(yè)執(zhí)照也有著一項特殊規(guī)定：有執(zhí)照的保險代理公司的雇員銷售保險無需取得執(zhí)照，但其銷售行為應(yīng)當(dāng)發(fā)生在保險人或該代理公司的辦公范圍內(nèi)。

教育培訓(xùn)

美國保險代理人在取得執(zhí)業(yè)執(zhí)照后還需通過嚴(yán)格的教育培訓(xùn)，主要的培訓(xùn)渠道分為三種：學(xué)院培訓(xùn)、專門組織培訓(xùn)與保險公司培訓(xùn)。學(xué)院培訓(xùn)即是指一些大學(xué)或?qū)W院提供的保險培訓(xùn)課程；專門組織培訓(xùn)是有一些專門性組織或機構(gòu)向保險代理人提供的專業(yè)化較強的培訓(xùn)；至于保險公司培訓(xùn)屬于保險公司企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)。

除了基礎(chǔ)的執(zhí)業(yè)資格培訓(xùn)，美國嚴(yán)密的培訓(xùn)體系還為不同層次的保險代理人，提供著不同等級的專業(yè)培訓(xùn)，幫助其提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)。保險公司為提高自身業(yè)務(wù)量與聲譽也會鼓勵員工參與或主動提供培訓(xùn)機會。

2、英國

英國保險業(yè)務(wù)受意大利倫巴第商人影響較大，其保險業(yè)務(wù)主要是通過保險經(jīng)紀(jì)人方式展開，且集中在財險領(lǐng)域，一般很少涉足壽險領(lǐng)域。因而，保險代理人成為壽險領(lǐng)域的主要中介角色，部分代理人也從事財險業(yè)務(wù)。英國保險代理人的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入主要采用“注冊登記”+“強制培訓(xùn)”方式完成。

注冊登記

在英國，由于壽險公司對其代理人的行為負(fù)法律責(zé)任，因此對代理人的資格審查十分嚴(yán)格。想要申請成為保險代理人，必須通過推薦或其他方式確認(rèn)其個人品行端正，適合成為保險代理人，保險公司才會與其簽訂協(xié)議，并將其載入受控代理人登記簿。個人投資管理協(xié)會對所有代理人都建立檔案，只有登記在案的代理人才能從事人壽保險銷售活動。

同時，英國人壽保險和單位信托管理組織（LAUTRO）對所有公司代理人都專案登記，公司其他可能向客戶提供保險信息或建議的雇員也被登記在案。壽險公司在收到保險代理人申請時，也會通過查閱LAUTRO對申請人進(jìn)行資格審查。

對于財產(chǎn)保險代理人，法律沒有規(guī)定要辦理注冊登記和申請認(rèn)可。另外，英國保險法對人壽保險公司的代理人從事銷售財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)沒有限制性規(guī)定，而財產(chǎn)保險代理人從事人壽保險代理業(yè)務(wù)范圍則依法辦理注冊登記。

培訓(xùn)制度

英國保險代理人在完成注冊登記后，還必須依據(jù)法律規(guī)定完成相應(yīng)的培訓(xùn)計劃，保證能符合個人投資管理協(xié)會的培訓(xùn)與業(yè)務(wù)能力規(guī)定，否則，在完成這種強制性培訓(xùn)計劃前代理人不得辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

英國的保險代理人培訓(xùn)制度十分嚴(yán)格且體系化，不僅針對新人保險代理，還提供資深保險代理人培訓(xùn)。每一名保險代理人都被指定一名監(jiān)督人，在培訓(xùn)過程中學(xué)習(xí)包括金融服務(wù)基礎(chǔ)知識、專門知識、分析客戶技巧等。新人代理人必須在2年內(nèi)接受持續(xù)的培訓(xùn)和監(jiān)督，直到其符合規(guī)定為止。此后，保險代理人每年必須學(xué)習(xí)至少50小時的專業(yè)發(fā)展課程，接受持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)。

二、我國保險代理人的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入與執(zhí)業(yè)培訓(xùn)

1、執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入

比較英美兩國不同的保險代理人市場執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入制度，我國保險代理人制度在經(jīng)歷20多年的發(fā)展歷程后，在市場執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入方面不斷完善，目前，主要采用“注冊登記+資格獲取”。

2.資格認(rèn)定制

我國保險代理人制度發(fā)展前期，國家采用資格證書考試的辦法，對保險代理人的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入進(jìn)行監(jiān)督管理。相關(guān)人員在從業(yè)前必須取得《保險代理人從業(yè)人員資格證書》，方才具有行業(yè)從業(yè)資格。該證書由保監(jiān)會統(tǒng)一組織，年滿18歲，具有高中以上學(xué)歷人員均可報名。

同時，在取得保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理人資格證書》后，與保險公司簽訂代理公司，獲得保險代理人展業(yè)證書后，方可從事保險代理活動。

3.注冊登記制

我國保險代理人早期實行的資格認(rèn)定制，實際上是一種粗放式的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入管理制度，資格證書獲取的門檻過低，造成從業(yè)人員的整體素質(zhì)偏低，加之彼時保險公司大肆利用“人海戰(zhàn)術(shù)”，導(dǎo)致行業(yè)市場混亂失控。

2015年4月，十二屆全國人民代表大會常務(wù)委員會對《保險法》中有關(guān)行政審批管理規(guī)定作出修改，重點即集中在取消保險銷售從業(yè)人員、保險代理、保險經(jīng)紀(jì)等從業(yè)人員的資格核準(zhǔn)等行政審批事項上。“取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的資格證書”不再作為保險代理人執(zhí)業(yè)的必要前提條件。

2015年8月，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于保險中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》，提出明確要求，各地保監(jiān)局不得受理保險銷售、保險代理、保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格核準(zhǔn)審批事項。保險中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)前，所屬公司應(yīng)當(dāng)為其在保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，資格證書不作為執(zhí)業(yè)登記管理的必要條件。

4.執(zhí)業(yè)資格獲取

加之，此前2013年保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，提出：

1 保險銷售人員應(yīng)當(dāng)通過保監(jiān)會組織的保險銷售人員從業(yè)資格考試，成績合格后申請取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》；

2 保險公司及保險代理公司應(yīng)當(dāng)為取得資格證書的人員在保監(jiān)會中介監(jiān)管信息系統(tǒng)辦理執(zhí)業(yè)登記，發(fā)放《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》；

3 未持有資格證書、未在保監(jiān)會中介監(jiān)管信息系統(tǒng)辦理登記或由其他機構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的，保險公司或保險代理機構(gòu)不得發(fā)放執(zhí)業(yè)證書，不得以購買保險產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書條件；

4 保險公司或保險代理機構(gòu)不得委托無證人員從事保險銷售，無證人員也不得非法從事保險代理業(yè)務(wù)。

綜上，目前我國保險代理人的市場執(zhí)業(yè)準(zhǔn)入，主要分為兩部分，即1.獲取所屬公司在保監(jiān)會的注冊登記；2.通過《保險銷售從業(yè)人員資格證書》考試，獲取《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。

5.執(zhí)業(yè)培訓(xùn)

在執(zhí)業(yè)培訓(xùn)管理方面，我國保險代理人制度長期以來的粗放式管理方式，缺乏對保險代理人員專業(yè)技能、素質(zhì)的教育培訓(xùn)，只在一些管理或監(jiān)管規(guī)定中，零星可見。

1 如：1997年《保險代理人管理規(guī)定（試行）》提出：保險公司應(yīng)對與其簽訂保險代理合同的保險代理人進(jìn)行定期培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時間不得少于60小時；

2 再如：2009年《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》提出：保險代理從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)的時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時間累計不得少于36小時，其中接受法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。

目前，我國并未形成較為完善的、成體系的保險代理人培訓(xùn)制度，主要還是依靠保險公司自身的培訓(xùn)機制。但問題是，當(dāng)下國內(nèi)保險公司的代理培訓(xùn)多集中于各種銷售技巧、銷售話術(shù)，缺乏對保險服務(wù)本身、相關(guān)法律道德、一些專業(yè)行業(yè)領(lǐng)域的知識培訓(xùn)教育。建議參考發(fā)達(dá)國家成熟代理人培訓(xùn)機制經(jīng)驗，以強制性的法律法規(guī)要求，強監(jiān)管機制作用，保障我國保險代理人群體的執(zhí)業(yè)培訓(xùn)水平。