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“上半年我們基本面有了一些結構性的改變，一些專業分析人士已經看到了。”在中期業績發布后，中國人保財險黨委書記、總裁謝一群接受某媒體采訪時說。

謝一群表示，根據集團“3411”工程向高質量發展轉型的要求，從去年開始，人保財險就研判新形勢，主動調整業務結構、積極化解風險，今年上半年業績有了一定體現。“就像跑步，身上背著包袱跑不遠，我們要把包袱主動扔掉，輕裝上陣，才能夠跑得快、跑得遠，更好應對車險改革。”

從謝一群如數家珍地對人保的車險與非車險結構、車險中家自車和營運車結構、非車險中各業務的結構等一一道來，勾勒出國內最大財險公司在新的復雜形勢下對各業務的思路定位。

同樣，人保財險的車險改革應對策略也已經明晰。

01 大力發展家用車業務，帶來積極效果

8月24日剛剛發布的2020年上半年業績報告顯示出，今年上半年在疫情突發影響之下，人保作為財險龍頭仍取得穩健的業績：

從承保業務看，上半年，在疫情挑戰下，人保財險總保費收入增長的同時，業務結構也在優化：非車險占比提升0.8個百分點，車險與非車險業務比重進一步均衡至53:47。

“今年大家看到我們整個盈利改善，首先是車險改善。”謝一群說。

車險占比有一定的下降，但目前還是業務大頭，對整體業務影響最大。數據顯示，上半年，人保財險的車險業務保費收入1310億，同比增長2.8%；車險綜合成本率降至94.8%，優化3.3個百分點，承保盈利66億。

謝一群稱，人保財險今年上半年車險承保效益改善，有兩個客觀因素：一是受疫情影響很多車輛停駛，特別是一季度，運營車和家庭自用車出險都減少，賠付率下降；第二，是車險中的家庭自用車業務占比提升。

“車險在現有的市場份額和規模里面，我們主動調整業務結構，改善業務質量，優質業務的占比得到提升。”謝一群稱。

家自車業務占比提升，為業務效益和下半年車險改革提升都奠定了基礎。

謝一群透露，今年二季度開始復工復產后，包括進入三季度以來，人保財險整體車險的賠付率仍然比較低。這說明，車險的業務結構調整發揮了作用，這對該公司下半年乃至明后年都將產生積極的影響。

02 調整優化質量不佳的營運車業務

加強營運貨車業務風險識別和業務篩選，針對性調整風險定價，強化營運車業務轉入事中風險管理，這塊業務的質量也在逐步改善。

謝一群說，目前人保財險河北、山西等分公司營運車業務占比較高，該公司通過這兩年對營運車客戶的車輛和駕駛人員加強輔助管理，業務質量改善效果明顯。后續將在全系統持續推動這項工作落實。

車險綜合改革后，營運車業務保費縮水程度沒有家庭自用車高，也為這一塊業務調整優化帶來一定的利好。

03 大力推動責任險、健康險、個人非車險業務

“接下來，我們在去年和今年上半年持續結構調整形成的比較好的趨勢下，會加大業務發展。”謝一群說，方向也很明確，人保會加大產品、服務、模式創新，堅持在有效益的基礎上，保持車險業務盈利能力的同時，服務平安中國、健康中國建設，大力發展責任險、健康險、個人非車險業務。

對于責任險業務，謝一群表示，雖然近年取得一定發展，但遠遠沒有滿足需求。在海外成熟市場中，責任險保費比例很高，在商業非車險中甚至超過50%。

而個人商業非車險則是尚待開發的非常大的藍海。包括健康險、家庭財產保險等，國內老百姓已經有了需求，但是過去財險公司在這塊業務上沒有投入太多精力，沒有發展業務。“我們要通過平臺建設，通過線上化、科技賦能，發展這種分散的碎片化的個人業務。”謝一群說。

在商業非車險上，人保財險的下一步，就是要走出競爭激烈的紅海業務，走向新的藍海。