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路走對(duì)了，一帆風(fēng)順，路走錯(cuò)了，坎坎坷坷。

作為國(guó)內(nèi)首批創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，安心財(cái)險(xiǎn)在四年多的發(fā)展中波折不斷。前些日子，江湖傳聞水滴籌謀入股安心財(cái)險(xiǎn)還未有定數(shù)，新股東正大制藥搶先入局。

9月4日，安心財(cái)險(xiǎn)披露，擬引入正大制藥（青島）的2.15億元，增資完成后將增強(qiáng)資本實(shí)力。

披露信息顯示，該公司于9月3日召開(kāi)2020年第二次股東會(huì)，審議通過(guò)議案、同意公司增加注冊(cè)資本2.15億元，本輪增資后公司注冊(cè)資本將由12.85億元變更為15億元。

安心財(cái)險(xiǎn)原本的七個(gè)股東均不參與本次增資，增資金額2.15億元全部由新增股東正大制藥(青島)有限公司以貨幣方式出資，增資后全部計(jì)入公司注冊(cè)資本。

本輪增資完成后，正大制藥(青島)有限公司將持有安心財(cái)險(xiǎn)14.33%的股權(quán)，位列8家股東中的安心財(cái)險(xiǎn)第二大股東。

當(dāng)然，該交易還得是監(jiān)管批準(zhǔn)后，方能生效。

又需要增資啦？

今年上半年，安心財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入14.7億元，同比增長(zhǎng)62.71%；上半年虧損3358萬(wàn)元，虧同比擴(kuò)大158%。

二季度末，安心財(cái)險(xiǎn)的綜合償付能力充足率為123.90%，距離監(jiān)管要求的100%已不遠(yuǎn)。

這也可以解釋?zhuān)残呢?cái)險(xiǎn)為什么需要增資。資本金不夠用了。

這已經(jīng)不是安心財(cái)險(xiǎn)的第一次增資了。上次是2019年，距這次也不遠(yuǎn)。

2018年，安心財(cái)險(xiǎn)大股東中誠(chéng)信集團(tuán)曾提出單獨(dú)增資2.85億元，公司注冊(cè)資本金由10億元變更為12.85億元。中誠(chéng)信集團(tuán)的持股比例由14%上升為33.074%，成為安心財(cái)險(xiǎn)的第一大股東。

2019年1月3日，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)了該增資方案。

目前，安心財(cái)險(xiǎn)股東有7家，分別為中誠(chéng)信集團(tuán)、北京璽萌置業(yè)、北京洪海明珠、北京通宇世紀(jì)、遼寧銀珠化紡集團(tuán)、北京翰海軒文化、北京眾邦盛通。如果這次增資獲批，正大制藥（青島）將成為安心財(cái)險(xiǎn)的第二大股東。

經(jīng)營(yíng)老大難

安心財(cái)險(xiǎn)于2015年12月經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立，總部設(shè)在北京，初始注冊(cè)資本為10億元，與眾安保險(xiǎn)、泰康在線(xiàn)、易安保險(xiǎn)一同為國(guó)內(nèi)僅有的四家持牌互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司只能在線(xiàn)上銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)法設(shè)立線(xiàn)下機(jī)構(gòu)，且沒(méi)有傳統(tǒng)保險(xiǎn)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)積累的品牌聲譽(yù)，銷(xiāo)售較為依賴(lài)線(xiàn)上渠道的流量引導(dǎo)。

成立之初，安心喊出的口號(hào)是“理賠從此簡(jiǎn)單”，著重于槽點(diǎn)最多的理賠端，而后將口號(hào)確立為“簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)”，在咨詢(xún)、投保、理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)都力求簡(jiǎn)單化。

作為全國(guó)首家在“云”上通過(guò)監(jiān)管開(kāi)業(yè)驗(yàn)收的保險(xiǎn)公司，安心以互聯(lián)網(wǎng)思維做保險(xiǎn)產(chǎn)品，利用云計(jì)算、智能風(fēng)控、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能等前沿科技重塑保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，并與騰訊云簽約搭建云上核心系統(tǒng)，目前號(hào)稱(chēng)實(shí)現(xiàn)了從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品銷(xiāo)售到理賠服務(wù)的全流程互聯(lián)網(wǎng)化。

但是，短板也是顯而易見(jiàn)的。

安心沒(méi)有眾安保險(xiǎn)那樣背后有互聯(lián)網(wǎng)巨頭支持，也沒(méi)有泰康在線(xiàn)背后完整的集團(tuán)架構(gòu)。安心財(cái)險(xiǎn)的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)高度依賴(lài)場(chǎng)景，依賴(lài)大數(shù)據(jù)技術(shù)，依賴(lài)線(xiàn)上服務(wù)團(tuán)隊(duì)，而且由于核心流量掌控在第三方手上，其議價(jià)能力較低，獲客成本高企，綜合成本遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司。

年報(bào)顯示，2016—2019年，安心財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5988.29萬(wàn)元、3.67億元、7.99億元、10.74億元，歸母凈利潤(rùn)分別為-7309.72萬(wàn)元、-2.99億元、-4.95億元、-1.06億元。

可以看出，成立4年間，安心財(cái)險(xiǎn)盡管營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)了近17倍，但盈利難題一直未能得到破解，加上今年上半年的虧損額，累計(jì)虧損超過(guò)10億元。

新股東來(lái)了，能解決安心獲客成本，流量限制的問(wèn)題嗎？