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相較于上百年的國際工程保險發展史，我國自上世紀八十年代才開始真正探索工程保險制度發展。保險機構在發展時間與發展程度上都相對不足，工程保險市場業務開展過程中也不可避免的面臨一些困境與問題。

我國工程保險市場業務雖然開始于上世紀八十年代，僅有三十多年的歷史，且由于我國保險業發展初期主要以人壽保險為主，不合理的市場營銷方式令大眾對整體保險業出現認知偏差，也影響著工程保險市場業務的有效展開，因此，我國保險機構真正開始探索發展工程保險市場業務的時間僅有二十多年，在多個方面的發展尚不成熟。

一、保險機構主體少，保險保障額度低

我國工程保險早期發展，主要以中國人民保險公司的獨家經營壟斷為主，直到上世紀九十年代，中國太平洋保險公司與中國平安保險公司先后成立，打破了中國人民保險公司的壟斷，工程保險市場業務發展正式進入多元化競爭階段。

但早期工程保險市場保險機構主體數量較少，很難形成有效的市場競爭，即便發展至今，全國擁有88家財產保險公司，其中有實力開展大型工程保險市場業務的財險機構也不過數家，且中國人民財產保險公司占據較大份額。

此外，由于我國保險業發展時間短，資本金和公積金都不多，對每一獨立的工程項目所承擔的最高保障額較低，與國外保險公司相比，承保能力明顯偏低，保險保障效果存在局限性。

二、缺乏成熟市場經驗，影響費率設置

從發展進程來看，我國保險業早期發展主要以人壽保險市場業務為主，財產保險市場業務比例相對較小，且工程保險屬于財產保險中的新生事物，早期并未獲得足夠的重視與發展；同時，由于保險機構在早期壽險市場營銷中采取的特殊營銷方式，令大眾對保險業的整體觀感與認知出現偏差，也影響著工程保險的市場推廣與應用，導致工程保險市場認知度低。

本世紀以來，隨著國家日益重視保險業在工程建設中發揮的保險保障作用，不斷出臺國家政策鼓勵與支持保險業參與工程建設，保險機構開展工程保險市場業務的進程才開始顯著加速，但目前整體市場發展依舊呈現投保率低、項目覆蓋率小的特點。

依據2011年建設部工程質量安全監督與行業發展司提供的數據顯示:全國每年的建筑工程保險費大約僅為建筑安全工程投資量的0.2 ,國內辦理工程保險的工程項目不足10％,其中大型基礎設施類建設的投保率相對高,但民用建筑工程的投保率很低,尤其是中小開發商、中西部地區投保率更差。而近年來，雖然隨著國家在政策上不斷加大對工程保險市場發展的推動，包括一些新型工程保險險種的全國試點推廣，國內工程保險的市場投保率與項目覆蓋率有所提升，但相較發達國家建設工程幾乎100%的投保率，我國保險機構開展工程保險市場業務還有著較大的市場空間。

由于缺乏有效的市場業務積累與沉淀，保險機構在開展相應工程保險業務時對事故概率、賠償金額、免賠額等數據無法做到深入研究，進而影響工程保險費率與保險保障額度設置的科學合理。

三、缺乏專業的人才培育與技術服務

開展工程保險市場業務，客觀上需要大量專業的技術人才力量支持，不僅限于專業保險技術人才，還包括專業工程技術人才、風險管理人才等。我國工程保險制度發展時間較晚，一方面保險機構的專業人才儲備不足；另一方面保險機構不重視相應技術人才資源的培育與發展。這就導致，國內保險機構在開展各項工程保險業務時常常受到專業技術要求的掣肘，在保前審核（風險評估）、保后管理（過程風險管理、理賠核損定損）環節，無法發揮有效風險保障作用。

尤其需要注意的是，長期以來國內保險機構在開展工程保險市場業務時，主要即圍繞著保險理賠一項而來，未來有效發揮保險具有的“風險管理服務”功能，其主要原因一方面在于相應活動主體缺乏主動的風險管理服務意識，另一方面則受到缺乏相應專業技術人才的限制，無法提供專業、有效的保險風險管理服務。

當然，隨著目前國內IDI工程質量潛在缺陷保險、工程保證保險、安全生產責任險等涉及保險風險管理服務功能的新型工程險種快速發展，我國保險機構已開始真正重視自身在保險功能拓展、保險服務完善等方面的發展，正逐步建立相應的“專業技術人才培育”與“專家資源合作”計劃。

四、保險機構市場業務不規范、風險高

我國工程保險制度發展時間較晚，無論對于保險機構開展市場業務，還是相關部門建立有效市場監管與指導，都相對缺乏較為成熟的市場發展經驗與模式，這就導致部分保險機構在開展工程保險市場業務時暴露出一些操作不規范、服務不合理等問題行為，加重著整體工程保險市場業務的風險性。

具體而言，在我國工程保險市場，由于其費率是采用個別法，即針對具體工程的風險去制定保險費率標準，以致于部分保險公司把降低或變相降低承保費率作為主要的競爭手段，把滿足被保險人的不合理要求作為競爭的籌碼，忽視了向客戶提供真正保險服務的經營理念，使市場競爭走向惡性化。在這樣的市場競爭環境下，保險機構不僅將面臨較高的保險理賠風險，還會因保費收入限制無法提供有效的保前、保后服務，影響客戶的保險服務體驗。