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10月5日5時45分許，甘肅省定西市岷縣發生一起重大道路交通事故，一輛重型自卸貨車失控后沖進農貿市場，目前事故已導致6人死亡，14人受傷，其中5人受重傷。

經核查確認，該肇事車輛在中國太平洋財產保險股份有限公司甘肅分公司投保了交強險，中國太保產險甘肅分公司第一時間部署安排，針對特殊案件簡化手續，提供快速、周到、溫暖服務，目前已經與政府完成對接，第一時間賠付到位。

細心的讀者或許發現，該肇事車輛沒有投保商業險，為什么保險公司有生意不做，不承保商業險呢，主要原因來自于肇事車輛是一輛重型自卸貨車。

自卸貨車的簡介

自卸貨車俗稱“渣土車”、“翻斗車”，是載貨汽車的一種，載貨部位具有自動傾卸裝置的載貨汽車。由汽車底盤、液壓舉升機構、貨廂和取力裝置等部件組成。

1）自卸貨車用途：

在土木工程中，與挖掘機、裝載機、帶式輸送機等工程機械聯合作業，構成裝、運、卸生產線，進行土方、砂石、散料的裝卸運輸工作。

2）自卸貨車的分類

1、按照外形分類：單橋自卸貨車、雙橋自卸貨車、平頭自卸貨車、尖頭自卸貨車、前四后八自卸貨車、雙橋半掛自卸貨車、三橋半掛自卸貨車。

2、按舉升液壓缸與車廂的鏈接形式分類：直推式傾斜機構；連桿式傾斜機構。

3、按照用途分類：農用自卸貨車、礦山自卸貨車、垃圾自卸貨車、煤炭運輸自卸貨車、工程機械自卸貨車、污泥自卸貨車

4、根據驅動模式分類：可為4x2，6x4，8x4以及半掛自卸貨車。

5、根據車廂翻動的方向分類：可分為前舉式和側翻式自卸貨車。

自卸貨車的風險

1）超載：現在的貨車不超載不賺錢，所以大部分超載，超載容易導致剎不住，最終出現事故頻發。

2）超負荷運行： 為了賺錢就得每天多跑幾趟，跑斷了軸，跑掉了輪子，翻車，剎車失靈，太常見。

3）超速：為了多搶一趟，超速，闖紅燈不出事都是幸運。

4）夜跑：自卸車很多都在夜間駕駛，司機容易疲勞，本文上述事故就是發生在凌晨5點。

5）安全意識淡?。核緳C主觀風險意識不夠，認為自己駕駛技術好，不會出事！

保險公司拒保商業險原因

自卸貨車商業險保費可觀，平均每輛車都在2萬以上，交強險也在4千左右，為什么保險公司都不愛承保呢。

其實由于自卸貨車是營業貨車的一種，大部分屬于10噸以上營業貨車，所以它的基準保費和運輸快遞、散貨等普貨之類的營業貨車是一樣的，但是其風險卻要高出一個數量級。

據華東某大型保險公司車險部根據過往數據測算，平均承保15-20輛自卸貨車一年中就會發生一次死亡傷殘事故。

當地一個死亡傷殘事故平均需要賠償150萬，而15-20輛自卸貨車保費也就50萬左右，根本沒法承保的。

綜改之后，營運貨車基準保費還又略有下調，自主定價系數即便使用1.35也是虧的厲害。

綜上所述，對于自卸貨車，除了客戶上門投保交強險情形外，大部分保險公司都不會主動承攬 （少數小公司還在嘗試承保、碰碰運氣）。

其實目前保險公司承保的自卸貨車交強險也是虧損的，但是由于交強險限額較低，虧損不多。

給中國保險行業協會、中國精算師協會等部門的建議

自卸貨車的風險實在太高了，按照目前營業貨車的費率必然是虧損的，這樣導致保險公司都不愿意承保。

保險公司不愿意承保，導致馬路上這些自卸貨車大多只是單保交強險，保障嚴重不足 ，一旦出了事故很有可能造成受害者無法得到及時治療和賠償。

在此，《保險青年》斗膽建議針對自卸貨車單獨設定一套費率（不要混在營業貨車費率中），使其費率和純風險基本一致。

這樣，保險公司就不會拒絕承保自卸貨車，自卸貨車的車隊也能有足夠的保障，事故受害者也能有及時的治療和賠償。

以上建議，還請中保協和中精協的各位領導在百忙之中考慮一下，謝謝。