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虛列支出、套取費用，私下返利，惡性競爭，財務數據不真實……屢禁不止的亂象，曾經在車險市場司空見慣。

從監管政策看，無論是此前多次的商車費改、部分地區自主定價，還是后期的“報行合一”、“行業自律”等，地域性的因素成為車險整治的重要考量因素。

據悉，一季度銀保監會發布了《進一步規范車險市場秩序和促進車險高質量發展有關事項的通知》。一大省結合系統“行業規范建設深發年”的方案，將要在2020年對車險市場秩序整治方面做這些事，要打造當地的治亂模式。

統計數據顯示，2019年車險保費排行榜中，廣東位居首位，達731億元，江蘇車險保費685億元，浙江車險保費539億元，山東車險保費510億元，河北車險保費456億元。

定目標：

打造車險亂象治理當地模式

作為中國保險行業中舉足輕重的險種，車險逐漸轉為“必需品”。數據顯示，2000年，車險保費收入僅373億元，但至2019年，車險保費規模已達8189億元。近20年間，保費規模增長超20倍，不斷翻新的保費數據，足以說明車險在社會發展中的剛性需求。

說起車險，很多人都會想到“一放就亂，一管就死”的魔咒。自2019年以來，銀保監會等相關部門已出臺一系列監管措施及政策，也懲治了不少車險違規公司，或停業，或加大罰款力度。其中，也不乏大型險企的部分地區車險業務被叫停。

今年的車險嚴監管絲毫沒有放松。車險大省通過建立常態化的車險市場監測評價機制，結合日常監管實踐，準確確定重點監管對象，依法、精準、嚴厲打擊車險領域各類違法違規行為。

為鞏固車險行業規范建設和亂象整治成果，車險大省定下2020年工作目標：

構建“不敢違規、不想違規、不愿違規”的合規文化長效機制，切實優化車險成本結構，還車險保障之本源，防范化解潛在風險，提高數據真實性，維護健康有序的市場秩序，保障車險綜合改革工作順利實施，努力打造車險亂象治理當地模式。

持續“高壓”態勢，不僅是監管打擊違規亂象的重要指向，更是這場“車險戰役”中不可忽視的管理標準。

立規矩：

四大原則指導車險“自我”約束、規范、檢驗

所謂“沒規矩，不成方圓”。于車險而言，監管更是多次督查檢驗，規范市場有序健康發展。

客觀、公平、公正

制定相對統一規范的車險市場監測評分辦法和自律標準，明確車險市場重點監管對象確定方法，客觀、公平、公正地逐月量化監測并選取重點監管對象，持續采取各類措施，定期公開評分及采取措施情況。

重盯嚴打

將缺乏行業大局觀、頂風違規、嚴重破壞市場秩序、評價結果差、理賠服務不到位和市場反映突出的保險公司作為監管重點關注對象。對查實的嚴重違法違規問題，依法從嚴從重處理相關機構及責任人。

外部約束與自我規范

增強行業對車險“三率三器”的認識，強化保險機構自我約束、自我糾偏機制，壓實保險機構主體責任，推動公司主動調整經營策略，提高合規意識與內控管理水平，將合規文化內化于心、外化于行。

多方聯動施策

通過省局和分局監管聯動、監管和自律橫向聯動、省市行業協會自律聯動，深化規范力度。統籌運用各類現場及非現場監管措施，施行切實有效的自律方案，充分發揮機構自糾、協會自律、嚴格監管的遞進式協同作用，多維度發力，立體化管控，努力促進車險市場競爭秩序平穩有序、高質量發展。

事實上，當地保險行業協會也曾就一季度超出車險閾值的部分公司提出預警，如整車簽單超閾值的公司，被點名的就有平安、天安、泰山、長安等；家自車簽單超閾值的有永誠、中路、長江等。并調整當地車險業務提前簽單時間，由不超過60天續保改為不超過30天續保。

多項舉措齊頭并進，不僅體現了監管對規范車險市場秩序的決心，同時也顯示了行業對車險高質量發展的期盼。

劃重點：

11項不規范露頭就打

“槍打出頭鳥。”在監管部門此前發布的《進一步規范車險市場秩序和促進車險高質量發展有關事項的通知》中，就已列明“業務規模大的財險公司要發揮帶頭作用，自覺維護市場秩序”。同樣，于地方監管而言，重點打擊問題險企，也會起到警示作用。

相關方案透露，對嚴重違法違規問題，堅持露頭就打，重點查處不嚴格執行報批（報備）的條款費率、給予保險合同約定以外利益、財務業務數據不真實、中介渠道違法違規等問題。

同時，監管明文指出，要嚴禁出現以下不規范行為：

· 車險條款費率方面

①未經批準，使用擅自修改或變相修改的條款、費率。

②通過給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益變相突破報批（報備）費率。

③通過虛列其他費用套取手續費變相突破報批（報備）手續費率。

④新車業務未按照規定使用經批準（備案）費率等。

· 業務財務數據真實性方面

①以直接業務虛掛中介業務等方式套取手續費。

②以虛列業務及管理費、理賠費用等方式套取費用。

③通過違規計提責任準備金調整經營結果。

④通過人為延遲費用入賬調整經營結果等。

· 其他方面

①在不開展車險業務的本級機構列支車險銷售費用。

②委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動，向不具備合法資格的機構支付或變相支付車險手續費。

③利用業務便利為其他機構或個人牟取不正當利益等。

盯對象：

每月圈定重點對象，反復“中彩”將重罰

對查實的違法違規問題，依法嚴處相關機構及責任人。監管強調要強化公司的主體責任，堅持上追一級，嚴肅機構內部問責。對查實存在未按規定使用經批準（備案）的車險條款費率問題的機構，根據監管要求，依法采取責令停止使用報批（報備）商業車險條款費率等措施。

車險問題的表象在基層機構，但根源在上一級。車險市場的規范，不僅需要保險公司強大的自律，更需要強有力、可持續的監管措施。

為此，當地監管部門提出 “總分局”協作，共同治理車險亂象。例如，省局每月確定5家機構為重點監管對象；分局依據轄內地市級分支機構數量，可酌情減少每月重點監管對象數量，但不得少于3家。

需要注意的是，“行業規范建設深化年”活動走過場、行業自律敷衍塞責、信訪舉報反映問題集中的機構，可列入重點監管對象。

當然，對于不同的重點對象，則采用“分等級”監管法則：

· 對年度內第一次確定為重點監管對象的，以適當形式予以警示提醒，對發現的異常情況等可視情況采取監管提示、監管質詢、監管函、非現場監管意見書等措施，要求機構自查整改糾偏。

· 對第二次確定為重點監管對象的，要求機構強化整改糾偏，必要時可進行調查處理。

· 對第三次確定為重點監管對象的，選擇問題突出的省級或地市級機構開展現場檢查（調查），并對查實的違法違規問題依法予以嚴肅處理。

對于年度內多次被列為重點監管對象的機構，可將該機構列入下一年度專項檢查建議立項計劃。

特別是要緊盯大公司和“頂風作案”的違法違規機構等關鍵少數，督促其進行內部嚴肅問責，大幅提高違法違規經營成本。