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2020年年中臨近。隨著國內(nèi)復工復產(chǎn)逐步推進，多個行業(yè)的經(jīng)營開始回歸正常軌道。經(jīng)歷“新冠侵襲”后的中國保險業(yè)，不出意外地顯露出疫情期間的“疲態(tài)”。面對新冠疫情，銀保監(jiān)會也表示，保險業(yè)務增長承壓。“疫情不僅導致生產(chǎn)生活驟降，經(jīng)濟下行壓力加大，保險經(jīng)營活動也受到了制約，業(yè)務增長承壓。”

行業(yè)數(shù)據(jù)顯示

2020年一季度保險公司預計利潤總額1002億元，同比減少169億元，下降14.44%。其中，產(chǎn)險公司預計利潤收入194億元，同比增加2.7億元，增長1.42%；人身險公司預計利潤為686億元，同比減少147.5億元，下降17.7%。

不同于2019年一季度凈利潤大增的預期，普遍性的下降成為2020年初保險行業(yè)的真實寫照。其中的原因不乏有新冠疫情的影響，大規(guī)模的業(yè)務開展受阻，以及資本市場的大幅波動、股價下跌、投資收益收窄等。

近日，隨著各家險企2020年一季度償付能力報告接連披露，新冠疫情下的險企生存圖譜展現(xiàn)在行業(yè)面前。截至5月6日，已有81家人身險公司、84家財險公司、13家再保險公司披露了一季度成績單。

『A智慧保』以一季度凈利潤為基準，收集了各家險企在2020年一季度的表現(xiàn)。其中，81家人身險公司合計凈利潤679億元，84家財險公司合計凈利163億元。在兩大分險種領域，“壽險老六家”、“財險老三家”的合計凈利潤為698億元，占行業(yè)總利潤的82.9%，與行業(yè)預期數(shù)值基本相同。

除此以外，另有21家財險公司、28家壽險公司出現(xiàn)了不同程度的虧損。但從盈利面看，大部分險企依舊表現(xiàn)穩(wěn)定，實現(xiàn)了逆境中盈利。

壽險篇

54家盈利，28家虧損

從壽險公司來看，54家公司在2020年一季度實現(xiàn)盈利，合計盈利720億元；28家公司出現(xiàn)虧損，合計虧損41億元。

壽險“老六家”合計盈利占比超八成

具體來看，壽險“老六家”依舊是人身險中的盈利主力，合計實現(xiàn)凈利潤近512億元，占壽險公司凈利潤總和的84.2%。如加上人保壽險一季度28.63億元的凈利潤，7家險企的凈利潤之和就達600億元，在壽險公司中的占比增至88.4%。

2020年初，一場新冠疫情令中國保險業(yè)意外陷入寒冬。保費下降、盈利收縮乃至虧損等現(xiàn)象接連而來。

五大上市險企一季度業(yè)績報告顯示，5家公司凈利潤合計632.38億元，較2019年同期下降26.71%。其中，中國人壽、中國平安分別下降34.4%、42.7%。

面對凈利潤的下滑，中國人壽、中國平安均說出了原因，“受傳統(tǒng)險準備金折現(xiàn)率假設更新及總投資收益下降的綜合影響”，及在新冠肺炎疫情沖擊下，經(jīng)營面臨線下業(yè)務開展受阻、信用風險上揚、權益市場波動、市場利率下行等諸多不利因素。

這似乎成為疫情期間，壽險業(yè)面臨的普遍問題。但無論疫情影響幾何，壽險“老六家”始終是盈利的“軍團”。

另外，盈利超10億元的中資險企還包括陽光人壽。

14家外資險企盈利過億元

據(jù)統(tǒng)計，盈利在1億-20億元之間的29家險企中，外資險企就有14家，成為盈利排行榜中特有的風景。

其中，友邦中國以16.98億元的盈利水平居于外資壽險公司首位，在整個壽險公司中排于第8位，僅位于壽險“老六家”及人保壽險之后，已趕超大部分中資險企的盈利水平。

作為第一家外資獨資壽險公司，友邦“能力”有目共睹，其引進的代理人制度不僅改變了中國壽險的經(jīng)營銷售模式，更為萬億保險市場的塑造，打下了基礎。

如今，加速對外開放的中國保險業(yè)，令外資險企看到新的發(fā)展天地。在分支機構獲批標準放寬、外資股東持股比例上升等利好政策下，外資迎來了“春天”。

面對逐步完善的中國保險市場，早已熟悉壽險經(jīng)營之道的外資險企，將成為中國保險市場中又一支不可忽視的力量。

“銀行系”險企近乎全盈利

無論是中資還是外資，“銀行系”險企也是不可忽視的一大“軍團”。

數(shù)據(jù)顯示，10家銀行系險企一季度合計凈利潤22.33億元。其中，中郵人壽、農(nóng)銀人壽、招商信諾人壽、工銀安盛人壽、建信人壽、中信保誠人壽、交銀康聯(lián)人壽7家險企的凈利潤均在億元以上。中荷人壽、中銀三星人壽、光大永明人壽凈利潤過百萬，甚至超千萬元。

以“銀行”為股東背景的銀行系險企，是保險業(yè)中重要的“金融組合”存在。所謂“背靠大樹好乘涼”，基于銀行背景下的險企，在銷售渠道方面則更偏重銀保。借助銀行網(wǎng)點及銀行客戶量，保險公司在業(yè)務發(fā)展方面或占有一定優(yōu)勢。

此外，還有一些險企盈利超億元，包括富德生命人壽、國華人壽、華夏人壽、前海人壽、平安養(yǎng)老、合眾人壽、昆侖健康、渤海人壽、華泰人壽、太平養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老。另有11家險企盈利不足億元。

5家壽險公司虧損超億元

有盈利，亦有虧損。『A智慧保』統(tǒng)計，2020年一季度，有28家壽險公司出現(xiàn)了虧損。

其中，23家險企虧損數(shù)額在億元以內(nèi)，但仍有5家險企虧損超億元，為國富人壽、利安人壽、珠江人壽、天安人壽、君康人壽，分別虧損1.09億元、1.57億元、4.39億元、11.76億元、13.65億元。

君康人壽解釋：受新冠疫情影響，公司部分投資項目進度延遲，金融市場大幅震蕩下公司為規(guī)避風險保持流動性，導致一季度投資收益未達預期；一季度業(yè)務較為集中，手續(xù)費及傭金支出也隨之大幅增加，造成凈利潤存在季度間周期性。從下半年開始，隨著投資收益的逐步兌現(xiàn)，預期利潤情況將出現(xiàn)好轉；受經(jīng)營影響，公司2020年一季度的綜合償付能力充足率降低，導致公司最近一期的風險綜合評級變化。

財險篇

63家盈利，21家虧損

2020年一季度，財險市場稍好于壽險。據(jù)統(tǒng)計，2020年一季度，有63家財險公司實現(xiàn)盈利，合計177.5億元；21家公司出現(xiàn)虧損，合計虧損14.6億元。

財險“老三家”合計凈利占比近八成

具體來看，財險“老三家”同樣是盈利主力，一季度貢獻凈利潤126.2億元，占整個財險業(yè)凈利潤的77.5%。如加上國壽財險10.72億元的盈利，4家險企合計凈利達136.9億元，占比提升至84%。

此前，『A智慧保』以五大上市險企為統(tǒng)計標的，計算一季度財險業(yè)發(fā)展情況。數(shù)據(jù)顯示，2020年前3月，人保財險、平安產(chǎn)險、太保財險合計收入保費2389.11億元，同比增長3.95%，已扭轉前2月保費收入下降的勢頭。不過，前3月三大財險公司保費增幅較2019年同期同比增速依舊下降13.03個百分點。但從盈利情況看，財險“老三家”的地位依舊難以撼動。

再看盈利在1億-10億元之內(nèi)的險企，共有10家，分別為天安財險、英大泰和、太平財險、眾安保險、華安財險、鼎和財險、都邦財險、華泰財險、大地財險、永安財險。

其中，位于財險第二梯隊的大地財險，曾與國壽財險競爭“財險老四”之位。但從一季度業(yè)績看，大地財險的保險業(yè)務收入為127.04億元，與國壽財險相差87.3億元，而大地財險凈利潤僅為1.49億元。

半數(shù)中小險企盈利不及億元

盈利不足億元的險企居多，有49家，多為中小財險公司。

其中，安華農(nóng)業(yè)、中原農(nóng)業(yè)、國元農(nóng)業(yè)、陽光農(nóng)業(yè)等專業(yè)農(nóng)險公司，中鐵路自保、中石油專屬、陽光信用等專業(yè)領域險企，因業(yè)務范圍等情況，保險業(yè)務收入或不及其他險企，但是盈利方面有自己獨特的模式。

需要注意的是，此前浙商財險因踩雷出現(xiàn)巨虧，償付能力更是一度低于監(jiān)管紅線，引來監(jiān)管重點關注，并暫停了其接受非車險新業(yè)務等監(jiān)管規(guī)定。為了擺脫困境，浙商財險被迫增資15億元，才使公司邁過監(jiān)管紅線門檻，重新發(fā)展。如今，浙商財險實現(xiàn)扭虧，一季度實現(xiàn)凈利潤0.17億元。

另外，『A智慧保』發(fā)現(xiàn)，中鐵路自保一季度凈利潤為0.09億元，但其一季度保險業(yè)務收入僅為0.05億元。

3家財險公司虧損超億元

從虧損險企看，多為小型財險公司，但亦有中型險企在虧損之列。統(tǒng)計顯示，中華聯(lián)合財險2020年一季度虧損6.47億元，成財險中虧損最多的險企。泰康在線、陽光財險虧損數(shù)額也在億元以上，其他18家險企虧損數(shù)額不到億元。

作為中型險企存在的中華聯(lián)合財險，如今已是集團型保險公司。但從業(yè)務發(fā)展看，依舊不及其他集團型公司。2019年，中華聯(lián)合財險還因信用保證保險陷入踩雷事件，以致于當年凈利潤近乎腰斬。2020年4月17日，銀保監(jiān)會更是因信用保證保險事件對中華聯(lián)合財險進行通報，并被罰款80萬元，要求停止接受信用保證保險新業(yè)務兩年。如今，踩雷影響依舊在繼續(xù)，一季度虧損數(shù)額成為最直接的說明。

面對市場寒冬，資本端和負債端將受到較大的壓力。從一季度保險業(yè)業(yè)務發(fā)展和盈利狀況來看，中小保險公司普遍面臨的壓力更大，表現(xiàn)在業(yè)務壓力、投資壓力、盈利壓力，以及股東增資壓力等方面，畢竟成長型險企需要更多的成本投入。