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100萬、200萬、300萬、500萬、700萬、900萬……規模越來越龐大的保險代理人群體，正在隨著中國保險市場的擴大，成為不可忽視的存在。然而，人員繁雜、良莠不齊等問題導致的銷售誤導備受詬病，代理人“資質”問題也開始考驗著公司、監管。如今，代理人“入門資質”再被提及，新一輪“洗牌”即將開始。

近日，『A智慧保』獲悉，由中國銀保信牽頭組織的《保險從業人員查驗系統設計方案》（以下簡稱《方案》）在行業內下發。《方案》分別就設計背景、設計思路、系統功能、服務方案等進行了相關闡釋，且表示，“保險從業人員查驗系統擬于2020年內建成并投入使用”。

雖然方案并沒有明確保險從業人員的范圍，但是從信息查驗內容清單來看，主要指向保險營銷人員，而保險代理人成為主要的查驗對象。

隨著保險代理人的增加，素質良莠不齊等問題一直困惱著行業。作為保險業“行走的名片”，保險代理人事關消費者對保險的印象，而銷售誤導“久治不愈”等問題，也在損害著保險的“聲譽”。

有資料顯示，2019年新人營銷員的整體素質明顯提升，保險行業的門檻或因行業壓力凸現而提升，呈現高學歷化等趨勢。其中，大專及以上的占比，從2018年的62%上升到2019的66%（僅是“大專”學歷及以上，并非“本科”學歷）。相較成熟的保險市場而言，中國保險從業人員的整體素質仍有很大的提升空間。

尤其是近年來，一些險企出現保險銷售人員學歷造假事件，更有險企高管學歷造假，而這一切均說明了保險“入門”審查的必要性。或許，此次《方案》的出臺，正是應行業之所需，解行業之所難。

應監管之所需

填補防控 “漏風口”

作為中國千萬級別的營銷大軍，保險可容納從業者難以衡量，且隨著中國保險市場的再度擴大，營銷員大軍或將迎來新發展。尤其是伴隨保險從業人員數量的不斷增加，宣傳、展業、服務、理賠等多個環節，隨處可見的保險代理人身影，已成為這個行業“名片”。

據介紹，此次《方案》出臺，正是基于監管對于銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見，要加強保險公司的內部管控和行業協作機制的建設，防控金融保險領域風險。

從保險公司角度看，險企需加強從業人員的聘用管理，在增員環節需在人員資質、履職經驗和專業素質等方面強化評價標準，通過人員準入的嚴格管控，防范保險業經營風險，維護保險市場秩序。

而保險業要加強自律機制。完善行業內部的信息采集和共享，形成行業灰白名單，對從業人員的行為形成有效約束。

其實，對于保險代理人的管理，監管已出臺多項政策。從《關于開展保險公司銷售從業人員執業登記數據清核工作》、《開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作》到兩會就《保險代理人監管規定》征求意見，連續不斷的監管動作，足以說明保險代理人監管工作的復雜性、重要性。

《方案》也透露，在2018年開展的從業人員清核工作中，發現了部分保險公司的從業人員數據存在缺失和錯誤的問題，需要在質量方面加以提升。這或許是《方案》出臺的重要原因。

補險企缺口

守住營銷“第一道防線”

從市場來看，人身險公司的個險業務渠道發展迅速，占比逐年提升，整體行業從業人員數量已經突破千萬。但個險代理人群體流動性大，以人身險公司為例，2018年全年人員入職和離職規模均達到百萬級別，其中新增入職人員超過300萬人。銀保監會相關人士介紹，截至2019年底，個人保險代理人數量達到900萬人。

尤其是近年來，保險營銷員數量增長同樣以百萬計的速度前進。“百萬級進入，百萬級退出”，保險的高流動性下，其實是保險業一直存在的高離職率。

人員管理方面，《方案》更是直指目前險企存在的兩大問題：

1 險企對應聘者的基本信息無法準確了解。通常情況下，招聘一名合格的代理人需要6到9個月時間，而人身險公司在初審環節缺乏對有無從業經歷、是否有不良信用記錄等基本信息的可靠核驗。初篩過濾不準確導致招聘流程冗長、低效。

2 險企對有從業經歷應聘者的評估缺乏依據。在初審后的篩選環節，往往還需要多輪訪談與評估來考察應聘者的業務表現及潛在能力。對有從業經歷的應聘者，保險公司缺乏在業務品質及業務能力等方面的可靠信息支持。不能準確了解應聘者的業務表現及特點，這會為后續確定職務職級帶來偏差。

而以上問題的存在，不僅影響保險公司，更會影響整個保險行業。《方案》也指出，人員入口關存在的信息缺失或不對稱，不但增加保險公司的經營成本，還會加劇從業人員的無序流動。

為此，從人員“入口處”開始嚴守，于公司、于行業而言，不僅是把控的第一步，更是重要的一步。

從入職到展業 “全監控”

代理人 “透明化”？

就查驗內容而言，《方案》主要分為三項，包括基本信息、業務品質和業務能力。如基本信息包括身份信息、銀行賬號、手機號、從業經歷、失信記錄、監管處罰、公司處罰等信息；業務品質則包括保單繼續率、長險退保率、長險出險率等信息；業務能力包括承保件數、新增客戶數、累計客戶數、標準保費、客均價值、單均價值等信息。

當然，系統查驗功能還是主要通過保險公司系統與人員查驗系統的對接實現，以姓名+身份證號+查驗內容編號等基本信息為查詢條件，系統輸出相應的查驗結果。

《方案》介紹，為了最大化查驗功能的靈活性，各項查驗內容原則上不做捆綁，每次查詢返回一項查驗內容，對于同時需要查驗多項信息的情況，保險公司可通過多次查詢的方式進行。

與此同時，為促進行業對信息的公平使用和合理利用，信息查驗功能還將統一查詢權限，根據從業人員在職狀態的不同，向不同的保險公司開放查詢權限。如非在職人員，全部保險公司可以查驗，但對于在職人員，只有本公司可查。

《方案》還建議，保險公司在人員入司流程中開展相關信息的查驗，一方面可以確保在正式錄用前完成信息核驗，同時也不會出現由于從業人員尚且在職導致無法查得相關信息。

對于在職人員，保險公司可定期查驗從業人員的品質序位和能力序位等信息，掌握公司從業人員所處的行業水平，進而對本公司在職人員進行診斷和有針對性的輔導。

從入職到工作開展，無論是入職前的“信息核定”，還是入職后的“工作考察”，這一系統或成為“監測”保險代理人真實性與業務能力的重要存在。

當然，查驗系統的設計要遵循客觀全面，尊重個人意愿，而數據信息使用場景需要合規，在查驗前取得被查詢人的同意。試想，都想尋找一個好工作，誰會拒絕被查驗？為了在查驗中自己得分較高，就需要從現在起，就讓自己的營銷之路內外兼修。