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掀開信用保證保險的蓋子，中華聯合再遇劫難。

邁出2019年的重重劫難，庚子年中華聯合還未全身而出。

被戲稱為未來十年里最好的一年，中華聯合卻陷入煩惱中無法自拔。

高額罰款，P2P暴雷，中華聯合經營業績連續承壓，

據統計，中華聯合2019年一共收到14張罰單，罰款總計超過500萬。

雖然500萬也不過北京黃金地段一個小開間，但對于連續虧損的中華聯合而言，可謂雪上加霜。

在往前推，涉及金額超過30億的厚本金融讓中華聯合背上了一口大鍋，從2018年的保證保險保費看，中華聯合的保證保險大概在3億左右。

01

劫劫相連何時休

萬事看風水，中華聯合近幾年一直走的不怎么順。

去年劫還沒渡完，劫后尚未重生的中華聯合再次迎來新劫：

《通報》復盤了2019年5月以來中華聯合面臨的保證保險投訴的集中爆發。

其中還對中華聯合上海分公司在承保網絡借貸信息中介機構信用貸款保證保險業務中的三條行為進行了定性，存在“侵害消費者權益的行為”

一是未在收到消費者理賠申請后告知消費者理賠程序和所需材料，也未在合同約定時間內作出是否賠償的核定，違反了《保險法》第二十三條的規定。

二是與不符合互聯網金融相關規定的網絡借貸信息中介機構開展信用貸款保證保險業務，違反了《信用保證保險業務監管暫行辦法》第十條的規定。

三是未按照規定使用經批準或者備案的保險條款。

華財險向監管部門報送的信用貸款保證保險條款的被保險人為“（一）經銀行監督管理部門批準開辦貸款業務的金融機構；（二）依法設立的小額貸款公司”，但其承保的信用貸款保證保險的被保險人為網絡借貸信息中介機構個人出借人，違反了《保險法》第一百七十條的規定。

如何轉運，中華聯合應該算一算。

此前，股權關系無限糾葛，員工持股問題遲遲未能解決。業務上，倚重紅海的車險和波動性較大的農險，不穩定性因素極多。

種種之下，如何劫后重生？

02

漩渦中心的收縮

給中華聯合劫上添堵的無疑是保證保險，是漩渦的中心。

今年以來，保證保險面臨大范圍的收縮。回顧此前，2010年開始，保證保險開始迅速發展，從當時的20多億元，增長30倍至600多億，上市公司紛紛加碼，保證保險亦一路狂飆成為前五位險種中的“重頭戲”。

而過去的2019年，已經成為這一險種的轉折點。無論是信用保險還是保證保險，都明顯降速。據數據統計，2017、2018年，信用保險同比增速分別為6.89%、13%，但2019年已經降至-17.53%；2017、2018年，保證保險同比增速分別高達115.00%、70%，但2019年已經降至30.80%。

收縮源于暴雷，去年財險老大哥首當其沖收到沖擊波，信用保證保險業務巨虧28.8億元。人保財險副總裁沈東在業績發布會上亦曾作出解釋，稱主要是受到融資性信用保證險的拖累，主要原因在于社會信用風險上行，導致賠付快速增長。

針對這種情況，從2019年第四季度開始，人保財險已經開始對融資性信用保證險加強風險敞口管理，該類業務發展速度在2019年四季度已經有所下降，2020年2月信用保證險業務更實現大幅度負增長。

而由保證保險之中盈利頗豐的平安產險亦開始了收縮策略，據接近平安人士透露，針對保證保險，平安產險正在強化對于業務增量的控制。

再看互聯網保險公司中的代表眾安保險，保證保險作為其五大生態之一中的重要支撐，賠付率也出現了快速的上漲，一躍而升至97.0%。

種種之下，外因內因，保證保險迎來了拐點。那么，下一個問題來了，誰將承接保證保險的位置，帶來下一波保費的飛升？