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你，參與網(wǎng)絡(luò)互助了嗎？

2019年，網(wǎng)絡(luò)互助成了一座噴發(fā)的火山。

國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)互助參與用戶超2億人，預計到2022年參與用戶規(guī)模將達到4.85億人。

2020年，互助的晴天，閃了電。

水滴保險商城率先開始發(fā)展線下保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。朋友圈和部分線上社群里，水滴保險招募保險經(jīng)紀人的通知躍然于眼前。

3月末，全國首個網(wǎng)絡(luò)互助團體標準出爐，網(wǎng)絡(luò)互助“先行者”相互寶為互助壘起了護城墻，標準、規(guī)范、發(fā)展與未來藍圖已勾勒清晰。

3月5日，“醫(yī)療互助”首次被納入醫(yī)療保障制度體系，被行業(yè)解讀為身份的正名。

就一個綠燈，把整合行業(yè)弄得熱血澎湃。

2018年以來，經(jīng)歷了起落輪回的網(wǎng)絡(luò)互助重歸喧囂?！跋嗷殹痹谇?，互聯(lián)網(wǎng)巨頭蜂擁而入新賽道，網(wǎng)絡(luò)互助開始分層發(fā)展，既有流量巨頭的高地，也有草根崛起的沉淀，還有新晉力量的虎視眈眈。

而無論是行業(yè)標準還是水滴保險的線下布局，都透露出一個信息，網(wǎng)絡(luò)互助再次走入新的十字路口，轉(zhuǎn)折已來。而這次轉(zhuǎn)折的內(nèi)核，在于線下，在于流量之外。

天下哪里有免費的午餐？保險尤甚。

流量之外，保險產(chǎn)業(yè)鏈后續(xù)的作用力會愈發(fā)明顯。如果只靠線上就能簡單又掙錢，為什么做線下？為什么投資鋪墊后續(xù)和積累“護城河”呢？

短與長、眼前與未來、流量與內(nèi)核、標準與灰色地帶……

誰才是最有競爭力的未來？

01

標定 “相互寶”的親身實踐

“相互寶”無疑是網(wǎng)絡(luò)互助的先行者，螞蟻金服俯身摸著石頭過河，既踩過坑也有“少年維特的煩惱”。

2018年10月16日，一場億級用戶保險實驗田開啟了。

超過1億人加入了支付寶上的大病互助計劃“相互寶”，1億數(shù)字含義豐富，相當于兩個韓國的人口數(shù)量、全球最大的互助社區(qū)、以及每13個中國人里就有一個人加入相互寶。

一年多的跋涉，相互寶在轉(zhuǎn)型和爭議中，做了一場范圍最為遼闊、普及程度最高的全面保險意識的普及教育。

不到兩年的時間，相互寶再次成為行業(yè)先行者，率先推出了首個網(wǎng)絡(luò)互助標準。標準中明確了網(wǎng)絡(luò)互助資金管理的標準，分為兩種情形：

一是平臺不設(shè)立資金池，徹底杜絕資金沉淀的問題；

二是若有資金池，平臺應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的資金托管制度，確保資金安全。

先行者必須包容，也必須忍耐。它得經(jīng)得住考驗，一次一次，永不休止。

此舉被行業(yè)認為是自建護城河，阻止非正規(guī)軍團的侵入。也有聲音說，這完全是只符合相互寶的標準。

前無古人的前提下，誰是行業(yè)標準？

拋開標準不談，相互寶的實踐證明了一件事，即網(wǎng)絡(luò)互助遠比想象的要復雜，并非獲客、建立流量池般簡單，而是在后續(xù)有漫長的鏈條需要一環(huán)一環(huán)的打通，每一環(huán)都有無數(shù)的細節(jié)和前未有的問題存在。

相互寶打通的鏈條當然是它的標準，流量巨頭們和保險巨頭們?nèi)绻脒M行嘗試，可以一觀而評測，這亦是相互寶推出的所謂標準的另外一層含義。

02

下沉 水滴探線下、長險

網(wǎng)絡(luò)互助在分層，流量巨頭之外，還有一股新的力量以互聯(lián)網(wǎng)的速度在前進。

晚于輕松的水滴演繹了一場水滴石穿的故事，作為眾籌、互助、保險三層的組合體，水滴和輕松常被市場拿來對標，當然，輕松已經(jīng)在賽道上落后。水滴發(fā)起的沖擊賽，人數(shù)正向“相互寶”發(fā)起挑戰(zhàn)。

這一次，水滴引發(fā)的沖擊波不在互助，而更近于行業(yè)，在保險。

“千人規(guī)模，上限開放”，水滴對于線下保險業(yè)務(wù)野心勃勃。

水滴披露的前兩月成績單很漂亮。根據(jù)水滴發(fā)布的數(shù)據(jù)，截止2019年11月25日，水滴保險商城平臺單月的長期型保險新單年化保費就已經(jīng)突破1億元大關(guān)，數(shù)字已經(jīng)頗為可觀。

而2019年全年，包含短期險在內(nèi)，水滴保險商城新單年化保費更是突破 60 億元，同比增長幅度接近600%；累計保障用戶數(shù)超4000萬。

盯準線下，和當初水滴的下沉策略一以貫之。事實上，水滴其實早已經(jīng)開始了對于線下業(yè)務(wù)的布局，去年還曾在保險業(yè)挖角壽險公司高管以組建團隊。去年，原眾安保險總精算師滕輝也從頭牌互聯(lián)網(wǎng)保險公司轉(zhuǎn)戰(zhàn)水滴。

根據(jù)水滴保險平臺總經(jīng)理楊光的介紹，水滴開拓線下業(yè)務(wù)團隊主要是瞄準了長期險業(yè)務(wù)，因為在初期試水之后他們發(fā)現(xiàn)，讓客戶完全自主的完成長期險銷售還是很有挑戰(zhàn)的。

水滴為什么要做線下？

眾說紛紜，可以從目前水滴的模式來拆解分析。水滴的保險銷售主要在獲客之后的鏈條里，獲客之后，水滴主要有網(wǎng)銷和電銷兩類平臺，而電銷是目前水滴長險業(yè)務(wù)的“主陣地”。

從獲客層來說，水滴雖然身披盔甲，但依舊要站在和傳統(tǒng)保險公司、中介平臺等身的起跑線上。最懂得用戶挖掘策略的“下沉天王”當然不可能放棄線下，加速布局和如何彎道超車，將是下一個戰(zhàn)略重點。

03

歸元 線下的力量

網(wǎng)絡(luò)互助在進化，作為互聯(lián)網(wǎng)保險里的砥柱力量，網(wǎng)絡(luò)互助無疑在過去兩年的時間里帶起了節(jié)奏，演繹了一場互聯(lián)網(wǎng)保險的復興。

2020的疫情，青蝙蝠、黑天鵝、灰犀牛紛紛上線，希望與挑戰(zhàn)并存。

疫情的突襲，對保險行業(yè)帶來了一定沖擊。長遠來看，疫情將加速驅(qū)動行業(yè)線上業(yè)務(wù)運營優(yōu)化、探索線上化業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，而互聯(lián)網(wǎng)保險亦將加速推進行業(yè)發(fā)展。

而回歸本元的是，無論是任何形式的保險，終將歸于線下。

盡管消費和服務(wù)不斷的在向線上遷徙，最后的環(huán)節(jié)仍然在線下。線上線下的融合早已開啟，商業(yè)模式和管理模式的重構(gòu)也分分鐘在悄然生變。

線上的流量、線下的力量，傳統(tǒng)保險公司奮起直追、巨頭們向線下賦能、草根們探尋新路，以水滴為代表的草根力量向線下延伸業(yè)務(wù)，行業(yè)在加速向線上轉(zhuǎn)型，搭建流量、技術(shù)、服務(wù)、平臺復合型的金字塔。

一切的一切，最終在于誰能贏在最后？

不管線上，還是線下，如果有必要相遇，就終究會遇到的，不是嗎？