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醫(yī)患問題越來越多的成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)話題。醫(yī)療糾紛的不斷增多，影響了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營，降低了群眾對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的信任度，甚至威脅了醫(yī)務(wù)人員的人身安全。    

今年4月，南方醫(yī)科大學(xué)順德醫(yī)院發(fā)生的“嚴(yán)重醫(yī)療事故”再次引起社會(huì)的廣泛關(guān)注。此次事故共造成“5例患有新生兒肺炎等基礎(chǔ)疾病的患兒死亡，13例感染病例已治愈出院，1例仍在院治療”，涉事醫(yī)院院長已被免職。

面對(duì)日趨緊張的醫(yī)患矛盾，國家采取了一系列措施推動(dòng)發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，推動(dòng)發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)作用。

01 事件背景

4月23日，有網(wǎng)友發(fā)帖稱，南方醫(yī)科大學(xué)順德醫(yī)院有3名新生兒在住院期間因細(xì)菌或病毒感染致死，隨后，當(dāng)?shù)匦l(wèi)生健康部門介入調(diào)查。醫(yī)院回復(fù)稱，不存在網(wǎng)傳的“對(duì)外承包”，醫(yī)院科室系醫(yī)院自主經(jīng)營。

4月25日，佛山市衛(wèi)生健康局官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于南方醫(yī)科大學(xué)順德醫(yī)院新生兒感染事件的通報(bào)》：我局高度重視南方醫(yī)科大學(xué)順德醫(yī)院發(fā)生的新生兒感染事件，已組織督查和專家組進(jìn)駐南方醫(yī)科大學(xué)順德醫(yī)院，會(huì)同省專家組對(duì)事件進(jìn)行全面調(diào)查，監(jiān)督和指導(dǎo)順德區(qū)做好患兒救治和感染防控工作，依法依規(guī)進(jìn)行監(jiān)督處理。工作進(jìn)展情況將及時(shí)向社會(huì)公布。

5月11日，廣東省衛(wèi)生健康委員會(huì)官網(wǎng)發(fā)布消息，此次事件共造成“5例患有新生兒肺炎等基礎(chǔ)疾病的患兒死亡，13例感染病例已治愈出院，1例仍在院治療”。該事件已經(jīng)被認(rèn)定為“嚴(yán)重醫(yī)療事故”，涉事醫(yī)院院長已被免職。

針對(duì)此次事故，南方醫(yī)科大學(xué)順德醫(yī)院后續(xù)將會(huì)面臨一個(gè)巨額的賠償（根據(jù)《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》第50條的規(guī)定，醫(yī)療事故賠償?shù)捻?xiàng)目包括11項(xiàng)，具體為：醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、陪護(hù)費(fèi)、殘疾生活補(bǔ)助費(fèi)、殘疾用具費(fèi)、喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、精神損害撫慰金等。）。一方面給醫(yī)院帶來了很大的資金壓力，另一方面也直接導(dǎo)致了另一個(gè)問題：受害方能否及時(shí)、順利、足額的拿到賠償？二者之間的矛盾如不能得到很好的解決很容易升級(jí)為醫(yī)患糾紛。而醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度實(shí)際上是解決此類問題的一個(gè)很好的方式。

02 發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的作用

目前，人保、平安、太平洋、陽光等多家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都開發(fā)了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)此產(chǎn)品。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在緩和醫(yī)患糾紛方面能夠發(fā)揮出巨大的作用，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.緩和醫(yī)患矛盾

醫(yī)療糾紛發(fā)生后，醫(yī)患雙方可以通過醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制轉(zhuǎn)移矛盾。患者或其家屬無需與醫(yī)院進(jìn)行大量溝通，可直接向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)相關(guān)賠償。而保險(xiǎn)公司作為第三方，會(huì)站在較為公正客觀的角度處理患者或其家屬的訴求，較為平和進(jìn)行處理，可有效緩解醫(yī)患雙方糾紛。

2.分散醫(yī)院面臨的風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)分散和損失補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能。醫(yī)療機(jī)構(gòu)通過投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，可將自身可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員所面對(duì)的壓力將得到有效的緩解。也有利于，投入全身心的投入日常的工作。

3.維護(hù)患者及家屬的利益

醫(yī)療事故發(fā)生后，對(duì)患者的身體、生命、經(jīng)濟(jì)能力都將造成巨大的打擊。而索賠流程的困難及復(fù)雜對(duì)他們來說更是雪上加霜。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)可使其獲得合理的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，將醫(yī)療事故對(duì)患者及家屬的影響盡可能降低。

4.有利于醫(yī)療機(jī)構(gòu)平穩(wěn)經(jīng)營

同時(shí)，醫(yī)療事故的發(fā)生使有關(guān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)會(huì)一次性面臨巨額賠款，不利于醫(yī)療機(jī)構(gòu)的日常穩(wěn)定經(jīng)營。通過醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制，可以將未來不確定的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化成固定的保費(fèi)，有利于醫(yī)療機(jī)構(gòu)的持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營。

03 國家出臺(tái)一系列政策推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生于20世紀(jì)初，是以醫(yī)療機(jī)構(gòu)為被保險(xiǎn)人，以醫(yī)務(wù)人員在診治過程中由于過失對(duì)患者造成的人身損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

任何的醫(yī)療行為，都會(huì)伴隨風(fēng)險(xiǎn)的存在。而醫(yī)療事故一旦發(fā)生，對(duì)于患者及患者家屬來說將會(huì)是巨大的打擊。而醫(yī)方和患者家屬之間對(duì)于賠償?shù)膮f(xié)商也很難達(dá)成共識(shí)，甚至催生出職業(yè)“醫(yī)鬧”來幫助家屬爭取賠償。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是緩解醫(yī)療糾紛問題的有效方式之一。國外醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展主要有三種模式：1.醫(yī)療從業(yè)人員自愿投保；2.自愿投保+強(qiáng)制投保；3.完全強(qiáng)制投保。我國在部門地區(qū)對(duì)公立醫(yī)院機(jī)構(gòu)實(shí)行了強(qiáng)制投保的正常，但是從整體上看，還是以自愿投保為主。這些年，國家也出臺(tái)了一系列文件支持醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。

2007年，原國家衛(wèi)生部、國家中醫(yī)藥管理局及原保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》（衛(wèi)醫(yī)發(fā)〔2007〕204號(hào)）。《通知》要求各地的保險(xiǎn)監(jiān)管部門要積極推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作的開展，引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。同時(shí)，可以選擇部分地區(qū)或者部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)先行試點(diǎn)，待取得一定經(jīng)驗(yàn)后再逐步推廣。

在2014年1月，在全國保險(xiǎn)監(jiān)督工作會(huì)議上，原保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波表示“要推進(jìn)醫(yī)療事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)，醫(yī)院或醫(yī)生必須購買，以加大對(duì)醫(yī)療事故受害者的賠償力度，緩解醫(yī)患矛盾”。

2014年7月，原國家衛(wèi)生計(jì)生委、原保監(jiān)會(huì)、司法部、財(cái)政部及國家中醫(yī)藥管理局召開加強(qiáng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作電視電話會(huì)議，聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作的意見》（國衛(wèi)醫(yī)發(fā)〔2014〕42號(hào)）。

2014年11月，原國家衛(wèi)生計(jì)生委、原保監(jiān)會(huì)、司法部、財(cái)政部、國家中醫(yī)藥管理局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于印發(fā)推進(jìn)和規(guī)范醫(yī)師多點(diǎn)執(zhí)業(yè)的若干意見的通知》（國衛(wèi)醫(yī)發(fā)〔2014〕86號(hào)），明確規(guī)定“支持醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)師個(gè)人購買醫(yī)責(zé)險(xiǎn)等醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)，醫(yī)師個(gè)人購買的醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)適用于任一執(zhí)業(yè)地點(diǎn)”。

2018年8月，國家衛(wèi)生健康委員會(huì)及國家中醫(yī)藥管理局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于堅(jiān)持以人民健康為中心推動(dòng)醫(yī)療服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的意見》（國衛(wèi)醫(yī)發(fā)〔2018〕29號(hào)）中明確提出要根據(jù)醫(yī)務(wù)人員承擔(dān)的醫(yī)療服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，購買醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)。此后就有媒體評(píng)論，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)有可能成為繼“交強(qiáng)險(xiǎn)”后，我國又一個(gè)行業(yè)性強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。

2018年10月1日施行的《醫(yī)療糾紛預(yù)防和處理?xiàng)l例》明確提出：“國家建立完善醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制在醫(yī)療糾紛處理中的第三方賠付和醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)化分擔(dān)的作用，鼓勵(lì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，鼓勵(lì)患者參加醫(yī)療意外保險(xiǎn)。”

04 醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的信息，2015年，我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入23.64億元，為各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)保障506.1億元。截至2017年底，全國有11萬余家醫(yī)療機(jī)構(gòu)參加了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的推廣，對(duì)緩解醫(yī)患糾紛，提高患者滿意度起到了很高的推動(dòng)作用，有力地支持了醫(yī)療糾紛處理機(jī)制建設(shè)和醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展。

以寧波和上海為例：寧波地區(qū)協(xié)商調(diào)解結(jié)案率從2008年的86.56%上升到2015年的94.8%，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)滿意度近100%，患方滿意度達(dá)97%以上；天津地區(qū)2015年醫(yī)療糾紛較2008年下降38%。

貴州省于2015年初印發(fā)了《貴州省醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施方案（試行）》，在全省范圍內(nèi)推廣醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。截止2016年12月31日，全省醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)報(bào)案732件，完成賠付550件，扣除個(gè)別案件銷案以及尚在鑒定或進(jìn)入司法程序外，結(jié)案率達(dá)90%以上，已完成賠款支付賠款3497.17萬元。全省各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)投保總數(shù)達(dá)到7759家，其中三級(jí)醫(yī)院45家，二級(jí)醫(yī)院192家，一級(jí)醫(yī)院176家，其余各級(jí)基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)7346家。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全省僅用6個(gè)月的時(shí)間實(shí)現(xiàn)了省、市（自治州）、縣（區(qū)、市）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（社區(qū)）四級(jí)政府辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)全覆蓋，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.27億元，實(shí)收1.15億元，為投保醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供了200億元風(fēng)險(xiǎn)保障。政府辦二級(jí)及以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)的參保率達(dá)到100%，基層公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的參保率接近100%（個(gè)別因未開展診療活動(dòng)未參保），村衛(wèi)生室的參保率達(dá)到65%。

2018年12月31日，南京地區(qū)市、區(qū)屬公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)100%投保，部分部省屬公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)也進(jìn)行了投保，233家醫(yī)療機(jī)構(gòu)累計(jì)繳納醫(yī)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)3400萬元，保險(xiǎn)公司為醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供4.2億元的保障。

05  醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展面臨的問題

1.沒有建立強(qiáng)制投保機(jī)制

雖然前期國家發(fā)布了一系列的文件支持醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的推廣，但是并沒有從國家層面要求強(qiáng)制投保，且國家尚未建立統(tǒng)一的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制，各地區(qū)推廣醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)不一致，使得醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的作用發(fā)展受到了限制。

2.民營醫(yī)院的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)有待進(jìn)一步推廣

政府推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的覆蓋，只在要求公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)，而民營醫(yī)療機(jī)構(gòu)的積極性并沒有響應(yīng)的政策要求。根據(jù)2018年國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《2017年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，截止到2017年末，全國共有醫(yī)院3.0萬個(gè)，公立醫(yī)院1.2萬個(gè)，民營醫(yī)院1.8萬個(gè)。民營醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)還存在巨大的發(fā)展空間。

3.缺乏發(fā)展經(jīng)驗(yàn)

我國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的時(shí)間不長，沒有較多的數(shù)據(jù)積累，這會(huì)直接影響到醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的產(chǎn)品定價(jià)。同時(shí)，醫(yī)療糾紛事故的處理還涉及到醫(yī)療機(jī)構(gòu)、患者、法院、醫(yī)療鑒定等多個(gè)部門。患者在遇見醫(yī)療事故對(duì)相關(guān)處理流程不了解，很容易導(dǎo)致極端事件的發(fā)生。

06 醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展建議

1.采取強(qiáng)制投保及示范性條款的方式

國家通過立法的方式，強(qiáng)制全部醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，可有效的將各地區(qū)的醫(yī)療事故風(fēng)險(xiǎn)在不同地域、不同醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行分散，發(fā)揮出保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的基本職能。還可以要求由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，針對(duì)不同類型的醫(yī)療機(jī)構(gòu)（如綜合性醫(yī)院、專科醫(yī)院，或者根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的級(jí)別、規(guī)模進(jìn)行劃分）牽頭研發(fā)針對(duì)不同類型醫(yī)療機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一的示范性條款，在全國范圍內(nèi)進(jìn)行推廣。

2.建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化處理流程

總結(jié)目前醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展較為先進(jìn)的地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，探索醫(yī)療糾紛處理及醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)理賠的標(biāo)準(zhǔn)化處理流程。各地政府也要建設(shè)服務(wù)監(jiān)督機(jī)制，各承保保險(xiǎn)公司應(yīng)安排具有醫(yī)療專業(yè)背景的人員負(fù)責(zé)處理醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)案件。搭建政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、法院等多部門的溝通機(jī)制。

當(dāng)前醫(yī)患關(guān)系緊張的情況，不單單是醫(yī)療事故的實(shí)際發(fā)生所導(dǎo)致的。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得加快了信息傳播的數(shù)量及頻次，還有部分媒體抓住此類事件為了博眼球而大肆炒作，這都促使了醫(yī)患關(guān)系的不斷緊張。

如果南方醫(yī)科大學(xué)順德醫(yī)院此前投保了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司此時(shí)應(yīng)該已經(jīng)介入并開展了后續(xù)的理賠工作，對(duì)醫(yī)院本身的資金壓力也會(huì)減少很多。但是，失去的信譽(yù)，不是一朝一夕可以彌補(bǔ)的。

相信，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)未來一定會(huì)為解決醫(yī)患糾紛發(fā)揮出越來越重要的作用！但更希望，醫(yī)療事故盡可能的不要發(fā)生！