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【案情簡(jiǎn)介】2006年7月13日零點(diǎn)，申請(qǐng)人某汽運(yùn)公司所有的、由駕駛員沈某駕駛的贛E重型貨車(chē)，從寧波駛往溫州，在甬臺(tái)溫高速公路上因故障停于主車(chē)道和硬路肩之間檢修時(shí)，被朱某駕駛的浙K中型廂式貨車(chē)追尾碰撞，造成沈某受傷、兩車(chē)損壞的交通事故。經(jīng)浙江省公安廳高速公路交警總隊(duì)臺(tái)州支隊(duì)直屬大隊(duì)認(rèn)定：雙方負(fù)事故同等責(zé)任。

事故發(fā)生后，沈某送醫(yī)院搶救，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)28312.76元。2006年8月8日，沈某作了傷殘鑒定。因贛E在某保險(xiǎn)公司投保了附加車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)5萬(wàn)元/座。故申請(qǐng)人向保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)索賠，請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金52195.63元。保險(xiǎn)公司以“不屬于保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍”為由拒賠。申請(qǐng)人遂訴至南昌仲裁委員會(huì)。

【保險(xiǎn)概況】

保險(xiǎn)車(chē)輛贛E在保險(xiǎn)公司投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)、附加車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)9萬(wàn)（5萬(wàn)/1座及2萬(wàn)/2座）；保險(xiǎn)期間為2005年11月29日至2006年11月28日。

【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】

保險(xiǎn)車(chē)輛的駕駛員，在下車(chē)檢修時(shí)發(fā)生的傷亡事故，是否屬于附加車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍？

【仲裁庭裁決摘要】

⑴本案雙方當(dāng)事人所簽訂的是商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，賠償范圍應(yīng)從約定。雙方約定合同由《保險(xiǎn)條款》、《投保單》、《保險(xiǎn)單》、批單和特別約定組成；并約定附加車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為：5萬(wàn)元/1座及2萬(wàn)元/2座。

以上約定明確，不存在保險(xiǎn)人未履行如實(shí)告知義務(wù)的問(wèn)題。

⑵《車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款》第一條所約定的“保險(xiǎn)責(zé)任”為：“保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。”

按此約定，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍，應(yīng)是發(fā)生意外事故時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛“上”的人員的人身傷亡。

而本案保險(xiǎn)車(chē)輛的駕駛員，在下車(chē)檢修時(shí)，已不是“車(chē)上人員”而是“車(chē)下人員”了。從對(duì)以上“保險(xiǎn)責(zé)任”約定確切文字表述的通常理解，及保險(xiǎn)業(yè)的慣例看，這時(shí)所發(fā)生的傷亡事故，應(yīng)不屬于車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍。

⑶為駕駛員所投保的車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，是“核定座位”的，與“選擇座位”的其他車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，在收取保費(fèi)和保險(xiǎn)金額上均有明顯差別。因此，為駕駛員所投保的車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，在出險(xiǎn)時(shí)的座位上，具有更多的確定性。對(duì)此不適用作出寬泛的、針對(duì)約定不明情況的解釋。

綜上，根據(jù)本案事實(shí)和本案合同的約定，仲裁庭對(duì)申請(qǐng)人的仲裁請(qǐng)求無(wú)法支持。

【裁決結(jié)果】

⑴駁回申請(qǐng)人的仲裁請(qǐng)求；

⑵本案案件受理費(fèi)2117元，案件處理費(fèi)515元，合計(jì)2632元，由申請(qǐng)人承擔(dān)。

本裁決為終局裁決，自作出之日起發(fā)生法律效力。

【案件點(diǎn)評(píng)】

本案為又一起車(chē)上人員在車(chē)下時(shí)人身傷亡的保險(xiǎn)糾紛案件。車(chē)上人員在車(chē)下時(shí)的人身傷亡，很顯然不符合車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)保障范圍。既然車(chē)上人員已經(jīng)正常下車(chē)后，其就不應(yīng)再歸屬于“車(chē)上人員”的行列。但因條款對(duì)“車(chē)上人員”的界定未予明確，故產(chǎn)生糾紛。

因保險(xiǎn)條款未將“車(chē)上人員在車(chē)下時(shí)的人身傷亡”明文列入車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款的除外責(zé)任，故類似本案的保險(xiǎn)糾紛將在此一段時(shí)間時(shí)有產(chǎn)生。而2007年新的行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)頒車(chē)險(xiǎn)條款則將本案情況列入了責(zé)任免除，故2007年4月1日以后投保的車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，不會(huì)再出現(xiàn)以上問(wèn)題。