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一、出險工程概況及出險經過

出險工程概況

2008年六月中上旬，廣東珠三角地區多次出現強降雨，受強降雨天氣的影響，西江流域干支流水位快速上漲，干支流來水和區間降雨造成西江發生近二十年一遇洪水，位于廣東順德的甘竹溪下游為順德支流，向東南流入容桂水道，在順德港處與李家沙水道匯成洪奇瀝水道，其水位受強降雨的影響也急劇上漲。

國道主干線廣州繞城公路南環段（以下簡稱南環段），路線全長49.322km。其中一重要控制性工程甘竹溪特大橋橋位位于甘竹溪90°大轉彎處，水面寬約120m。甘竹溪特大橋主橋是采用獨塔雙索面、墩塔梁固結體系的預應力硅斜拉橋，主跨210m，邊跨165m，邊跨設置1個輔助墩，主橋跨徑組合為50+115+210=375m。橋幅布置：2.85m（風嘴、布索區）+0.5m（防護欄）+15m（車行道）+2.0m（中央分離帶）+15m（車行道）+0.5m（防護欄）+2.85m（風嘴、布索區）=全橋總寬38.7m。

出險經過

2008年6月12日上午，甘竹溪特大橋施工總承包項目部接到廣東省三防辦通知，西江將發生較大洪峰，該項目部立即召開了防洪防汛搶險專項會議，按三防辦的要求，周密的安排和布署了防汛工作。

6月13日早上6：00，當甘竹溪水位上漲到2m時，該項目部啟動了經審批防洪防汛應急III級預案，24h派人值班監控水位，全體應急人員立即對主墩圍堰的薄弱位置作進一步檢查及加固，同時落實鉆機、沖機、龍門吊、拌和樓及其它機械設備墊高、加固、轉移、樁基孔口防護等工作準備。

6月13日下午2點，當甘竹溪水位上漲到時，該部再次啟動防洪防汛應急級II預案，各責任人接到命令后，按照防汛應急預案要求的應急措施細節，各司其職，組織機械、車輛、人員及中、小型機具、電器設備等進行墊高、加固、拆除和轉移。

6月14日晚上22點40分，甘竹溪河道水位進一步上漲到3.95m時，該部再一次啟動防洪防汛應急I級預案，各責任人接到命令后，各負其責，帶領本班組搶險人員撤離到安全地帶（河堤），然后清點人數。人員撤離工作完成后，防汛領導小組全體成員立即召開緊急會議，為盡最大努力保護未轉移出來的機械設備不被水淹，會議決定派二名深懂水性人員穿好救生衣，同時佩帶好救生圈，繼續在圍堰上進行抽水，交通船在下游值班監控。

6月15日早上6點37分，甘竹溪河道水位上漲到了4.3m，圍堰滲水嚴重，搶險領導小組果斷作出放棄保護最后未轉移出來的機械設備的決定，立即指揮值班電工斷開供電總閘，對堅守施工平臺的2名抽水人員緊急撤離。

6月15日早上7點30分，甘竹溪河道水位上漲到4.4m時，小部份圍堰坍塌。此后，圍堰內水位急速上漲，造成了主墩及硅攪拌站場地受淹。損失范圍包括：圍堰坍塌受損，施工場地受損，多類大型施工機械被淹，主墩多條已成孔或半成孔樁基被淹，多類施工用材料被浸泡，拌和樓設施被淹；清點災場損失達到金額為人民幣9，514，120.25元。被保險人于2008年6月15日向保險公司報案索賠。

二、賠案前期工作

對于工程保險的賠案處理，國際慣例一般由專門的損失估算公司來進行，以損失估算書的形式來評估損失的原因、程度、數量等，在我國，稱為保險公估公司。一般在發生損失金額大，技術性較強的索賠，或者被保險人對理賠有異議時，可以聘請專業保險公估師進行損失鑒定。公估師既不代表保險公司，也不代表被保險人，站在獨立的地位對損失做出客觀、公正的評估。鑒于廣州市繞城公路南段甘竹溪特大橋洪水損失案具有損失金額大，技術性強的特點，承保的保險公司委托保險公估公司對該案進行查勘、定損和理算工作。

接受保險公司的委托后，保險公估公司依據公估工作程序，研究案情后成立了公估小組，與廣州市繞城公路南段甘竹溪特大橋項目經理部取得聯系，于當天會同被保險人代表共同對現場水浸情況進行查勘，并詳細向被保險人了解本次的出險情況以及施救過程。

2008年6月22日，接到廣州市繞城公路南段甘竹溪特大橋項目經理部索賠負責人通知稱廣州市繞城公路南段甘竹溪特大橋洪水損失案現場水已退，已具備現場損失查勘條件，該案公估師于2008年6月23日中午會同被保險人代表對現場水退后的情況共同進行了查勘。被保險人未完成報損清單的編制，本次查勘對現場部分受損項目進行了查核。

2008年7月2日，接到被保險人通知稱報損清單等材料編制已完成，公估人員即與被保險人聯系，到現場收取資料并了解災后相關工作的進展情況，被保險人正在進行場地重建、施工恢復等工作。被保險人提交了損失清單、網上關于該次洪水的報導、會同監理和業主共同確認的材料和隱蔽工程事故確認表、骨料含泥量實驗記錄表、泥漿配合比、甘竹溪特大橋主墩洪水災后恢復生產相關工程專項修復方案、關于甘竹溪特大橋災后生產恢復措施的報告、工程施工承包合同等資料。并于2008年7月7日以電子資料的形式補充提交了主墩樁基施工圖紙、圍堰方案、主墩樁基施工組織設計、工程概況等資料。公估師收取索賠資料后對該案進行了投保情況、事故原因分析和保險單責任的初步分析。

三、賠案投保情況分析

建筑工程保險基本知識介紹

建筑工程保險是以承包合同價格或概算價格作為保險金額，以重置基礎進行賠償的，以建筑主體工程、工程用材料以及臨時建筑等作為保險標的的，對在整個建筑期間由于保險責任范圍內的危險造成的物質損失及列明的費用予以賠償的保險。

1、建筑工程保險的被保險人

凡在工程施工期間對工程承擔風險責任的有關各方，即具有保險利益的各方均可作為被保險人。建筑工程保險的被保險人，大致包括以下幾方：

（1）業主（工程所有人，建設單位）即提供場所，委托建造，支付建造費用，并于完工后驗收的單位。

（2）工種承包商（施工單位或投標人）。即受業主委托，負責承建該項工程的施工單位。承包商還可分為主承包商和分承包商，分承包商就是向主承包商承包部分工程的施工單位。

（3）技術顧問。指由工程所有人聘請的建筑師、設計師、工程師和其他專業顧問、代表所有人監督工程合同執行的單位和個人。

（4）其他關系方，如發放工程貸款的銀行等。

2、建筑工程保險的投保人

投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。在一般情況下，投保人在保險契約生效后即為被保險人。

由于建筑工程保險可以同時有兩個被保險人的特點，投保時應選出一方作為工程保險的投保人，負責辦理保險投保手續，代表自己和其他被保險人交納保險費，且將其他被保險人利益包括在內，并在保險單上清楚地列明。由此，其中任何一位被保險人負責的項目發生保險范圍之內的損失，都可分別從保險人那里獲得相應的賠償，毋需根據各自的責任相互進行追償。在實踐中，可根據建筑工程承包方式的不同來靈活選擇由誰來投保。一般以主要風險的主要承擔者為投保人。目前，建筑工程承包方式主要有以下四種情況：

（1）全部承包方式。業主將工程全部承包給某一施工單位。該施工單位作為承包商負責設計、供料、施工等全部工程環節，最后將完工的工程交給業主。在這種承包方式中，由于承包商商承擔了工程的主要風險責任，可以由承包商作為投保人。

（2）部分承包方式。業主負責設計并提供部分建筑材料，承包商負責施工并提供部分建筑材料，雙方都負責承擔部分風險責任，可以由業主和承包商雙方協商推舉一方為投保人，并在承包合同中注明。

（3）分段承包方式。業主將一項工程分成幾個階段或幾部分，分別由幾個承包商承包。承包商之間相互獨立的，沒有合同關系。在這種情況下一般由業主作為投保人。

（4）承包商只提供勞務的承包方式。在這種方式下由業主負責設計、提供建筑材料和工程技術指導，承包商只提供施工勞務，對工程本身不承擔風險責任，這時應由業主作為投保人。

因此，從保險的角度出發，如是全部承包，應由承包商出面投保整個工程，同時把有關利益方列于共同被保險人。如非全部承包方式，最好由業主投保。

3、建筑工程保險的保險對象

凡領有營業執照的建筑單位所新建、擴建或改建的各種建設項目均可作為建筑工程保險的保險對象。如：

（1）各種土木工程，如道路工程、灌溉工程、防洪工程、排水工程、飛機場、鋪設管道等工程。

（2）各種建筑工程，如賓館、辦公樓、醫院、學校、廠房等。

4、建筑工程保險的保險標的

凡與以上工程建設有關的項目都可以作為建筑工程保險的標的。具體包括物質損失部分和責任賠償部分兩方面。

物質損失部分的保險標的主要包括：

（1）建筑工程，包括永久性和臨時性工程物料。主要是指建筑工程合同內規定建筑的建筑物主體、建筑物內的裝修設備、配套的道路設備、橋梁、水電設施等土木建筑項目、存放在施工場地的建筑材料設備和為完成主體工程的建設而必須修建的、主體工程完工后即拆除或廢棄不用的臨時工程，如腳手架、工棚、圍堰等。

（2）安裝工程項目。指未包括在承包工程合同金額內的機器設備的安裝工程項目。如飯店、辦公樓的供電、供水、空調等機器設備的安裝項目。

（3）施工機具設備。指配置在施工場地，作為施工用的機具設備。如吊車、叉車、挖掘機、壓路機、攪拌機等。建筑工程的施工機具一般為承包人所有，不包括在承包工程合同價格之內，應列入施工機具設備項目下投保。有時，業主會提供一部分施工機器設備，此時，可在業主提供的物料及項目一項中投保。承包合同價或工程概算中包括有購置工程施工所必須的施工機具的費用時，可在建筑工程項目中投保。無論是上述哪一種情形，都要在施工機具設備一欄予以說明，并附清單。

（4）鄰近財產。在施工場地周圍或臨近地點的財產。這類財產可能因工程的施工而遭受損壞。

（5）業主提供的物料及項目。指未包括在建筑工程合同金額之中的業主提供的物料及負責建筑的項目。

（6）場地清理費用。指保險標的受到損壞時，為拆除受損標的和清理災害現場，運走廢棄物等，以便進行修復工程所發生的費用。此費用未包括在工程造價之中。國際上的通行做法是將此項費用單獨列出，須在投保人與保險人商定的保險金額投保并交付相應的保險費后，保險人才負責賠償。

責任賠償部分的保險標的即第三者責任。第三者責任險主要是指在工程保險期限內因被保險人的原因造成第三者（如工地附近的居民、行人及外來人員）的人身傷亡、致殘或財產損毀而應由被保險人承擔的責任范圍。

案例工程項目投保情況

國道主干線廣州繞城公路位于廣東省經濟最為活躍的珠江三角洲，作為京珠、沈海兩條國道繞廣州的公路，是國道主干線系統的重要組成部分。它的建設對完善國家公路主骨架，發揮國道主干線系統的整體效益具有重要意義。同時它將與廣州市環城公路以及廣州市向外輻射的多條高速公路共同構筑未來的珠江三角洲經濟區高速公路網絡，對改善珠江三角洲地區的路網結構、完善廣東省高速公路網具有重要意義，并將進一步促進珠江三角洲地區特別是廣州和佛山兩市乃至全省經濟可持續發展。國道主干線廣州繞城公路按照地理位置分為東環、南環、西環、北環，目前北環己建成通車，東環、西環均已開工建設。本項目為國道主干線廣州繞城公路南環段（以下簡稱南環段），路線全長49.322km。除路面、交通工程、綠化美化、環境保護工程另外招標外，路基、橋涵工程共分為17個合同段，具體見下表。

在本工程中，除路面、交通工程、綠化美化、環境保護工程另外招標外，業主將路基、橋涵工程共分為17個合同段，分別由幾個承包商承包。承包商之間相互獨立的，沒有合同關系。在這個工程項目，業主是投保人。

被保險人，包括業主（工程所有人，建設單位）、承包商（總承包商或分包商）和監理。

本案例工程投保了建筑工程一切險及第三者責任險，保險標的包括合同工程、臨時工程和所有存放在場地內用于合同工程和臨時工程的工程物料。其中合同工程包括“所有屬于被保險人的或被保險人負責的，位于施工場所或其他保險單適用的場所，履行工程合同形成的永久的和臨時的工程以及即將形成工程的材料。臨時工程是指專門為方便永久工程的施工而設計和建造的工程，其造價通常包含在合同總造價中，但不會將完工后仍可再使用的臨時保險項目足額包括進工程造價中。

該工程項目保險合同還擴展了交叉責任擴展條款、保證期擴展條款、災場清理擴展條款、特別費用擴展條款、設計師風險擴展條款、工地外儲存物擴展條款、預防費用擴展條款、工程圖紙、文件特別條款等。

四、出險原因分析

2008年五月下旬以來，廣東大部分地區出現強度大，持續時間長的降雨，降雨量比常年同期明顯偏多，受其影響，西江流域干支流水位快速上漲，干支流來水和區間降雨造成西江屢屢出現洪峰，最高時達到了50年一遇，廣東省各級三防辦均啟動了應急預案，關于洪峰的報道也屢見報端，西江的洪峰導致甘竹溪水位急劇上漲，最終淹沒了甘竹溪特大橋樁基施工場地是本次出險事故的直接原因。