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（2015）西中民高終字第00207號 財產保險合同糾紛 二審 民事 西安市中級人民法院 2015-06-08

上訴人（原審被告）甲保險公司
負責人朱建文，該分公司總經理。
委托代理人唐秋菊，陜西仁達律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）譚X
委托代理人劉大偉，陜西恒達律師事務所律師。
委托代理人潘小龍，陜西恒達律師事務所律師。
上訴人因與被上訴人譚X財產保險合同糾紛一案，不服西安市雁塔區人民法院（2014）雁民初字第02375號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上訴人甲保險公司之委托代理人唐秋菊、被上訴人譚X之委托代理人劉大偉與潘小龍到庭參加了訴訟。本案現已審理終結。
原審法院經審理查明，譚X所有的陜AXXX2H號車在甲保險公司投保有商業第三者責任險（不計免賠，保險金額20萬元），被保險人為譚X，保險期間為2012年11月10日零時起至2013年11月9日二十四時止。2013年7月7日20時許，羅社村駕駛陜AXXX2H號車沿南三環由西向東行駛至羊頭鎮村口附近時，將步行由南向北經過人行橫道處的董小朋撞傷，造成交通事故。2013年8月13日，經西安市公安局交警支隊曲江大隊認定，羅社村負事故全部責任，董小朋無責任。在事故認定過程中，經西安市公安局交警支隊曲江大隊委托陜西西安金華機動車物證司法鑒定所鑒定，陜AXXX2H號普通客車，轉向系、燈光系、制動系運行符合《GB7258-2012機動車運行安全技術條件》。交通事故發生后，董小朋將譚X、甲保險公司以機動車交通事故責任糾紛訴至法院，經審理后，判決甲保險公司在交強險范圍內賠付董小朋醫療費10000元；譚X賠付董小朋醫療費490004.54元。該判決生效后，經董小朋申請法院強制執行，譚X現交納執行款12602元。經詢，譚X稱羅社村在幫其送貨過程中發生上述交通事故。庭審中，譚X未提供充分證據證明其賠付董小朋的金額大于12602元。甲保險公司未提交充分證據證明，其就保險免責條款向譚X盡到了特別提示和明確說明的義務。上述事實，有保險單復印件、檢驗報告書、交通事故認定書、民事判決書、執行款交納票據及當事人陳述在卷佐證，可以認定。
譚X于2014年4月訴至西安市雁塔區人民法院稱，2012年11月9日，其在甲保險公司處購買機動車保險（商業），被保險車輛（陜AXXX2H）在甲保險公司承保險種包括機動車第三者責任險，保險金額20萬元。保險期間2012年11月10日零時起至2013年11月9日二十四時止。2013年7月7日20時許，其車輛沿南三環由西向東行駛至羊頭鎮村口附近時，將步行由南向北經過的董小朋撞傷，造成交通事故。2013年8月13日，經交警曲江大隊認定，其車輛負全部責任，董小朋無責任。2013年8月，董小朋將其及甲保險公司訴至法院，請求先行支付醫療費568074.1元，經（2013）雁民初字第05351號民事判決判令“譚X賠付董小朋醫療費490004.54元。甲保險公司在交強險范圍內賠付董小朋醫療費10000元。對商業保險部分，因甲保險公司認為存在商業保險免賠情形，原被告雙方存在爭議，本案不予涉及”。其認為在甲保險公司處購買機動車第三者責任保險的目的就是在發生交通事故后能及時向第三方足額賠償，以彌補其賠償能力的不足。但甲保險公司卻以各種理由對其拒絕理賠，讓其喪失了購買商業保險的目的。現訴至法院，請求判令：1、甲保險公司向其賠償保險金額20萬元；2、本案訴訟費由甲保險公司承擔。
甲保險公司辯稱，對保險關系及法院認定的董小朋的損失無異議。但依據商業險條款，譚X車輛未按規定年檢，屬于免責情形，且其公司已盡到明確說明的義務，其公司不承擔保險責任。
原審法院經審理認為，陜AXXX2H號車在甲保險公司投保有商業第三者責任險，該車在保險期間發生交通事故。事故發生后，法院判決譚X向第三者董小朋賠付醫療費490004.54元。現經強制執行，譚X實際繳納執行款12602元。依據《中華人民共和國保險法》第六十五條的規定，譚X對其已實際履行的12602元有權要求甲保險公司在保險金額范圍內予以賠付。譚X訴請的其余數額，因其未提供充分證據證明其已實際履行，依據上述法律規定，甲保險公司不得向譚X賠付保險金。對甲保險公司“依據商業險條款，譚X車輛未按規定年檢，屬于免責情形”的辯稱認為，該車發生交通事故后經西安市公安局交警支隊曲江大隊委托陜西西安金華機動車物證司法鑒定所鑒定，該車轉向系、燈光系、制動系運行符合《GB7258-2012機動車運行安全技術條件》。而甲保險公司未提交相反證據予以否定，亦未提交充分證據證明其就保險免責條款向投保人盡到了特別提示和明確說明的義務，故對該辯稱不予采納。綜上，依據《中華人民共和國保險法》第十四條、第十七條、第六十五條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第二條之規定判決如下：一、被告甲保險公司于本判決生效之日起十日內支付原告譚X保險金12602元；二、駁回原告譚X其余訴訟請求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。本案案件受理費4300元，譚X承擔4185元，甲保險公司承擔115元，因譚X已預交，由甲保險公司在履行上述金錢義務時一并給付譚X115元。
宣判后，甲保險公司不服，向本院提起上訴稱，其公司已盡到了特別提示和明確說明義務，譚X的陜AXXX2H車輛在事故發生時未按規定年檢，其公司不應承擔保險責任；譚X的車輛事故發生時的安檢合格與未按規定年檢不沖突，譚X應按規定年檢，且事故認定書已載明正是由于其車輛未按規定年檢導致事故的發生，故原判采信譚X提交的事故發生時的車輛安檢報告沒有依據。故請求二審法院撤銷原判第一項，依法改判駁回譚X的訴訟請求。一、二審訴訟費由譚X承擔。
譚X辯稱，交警部門對事故車輛鑒定結果為車輛狀況良好，因此未年檢不是事故發生的原因，與本次事故沒有因果關系；保險合同未年檢免責的格式條款沒有依法作出足以引起投保人也就是其注意的提示及明確說明，因而該條款依法不產生效力，不能成為甲保險公司免責的合法理由；保險合同上的免責條款無任何加粗加黑等注意的提示。故原審判決正確，要求二審法院駁回上訴，維持原判。
本院經審理查明事實與一審查明事實一致。
本院認為，當事人對自己提出的訴訟請求所依據的事實或者反駁對方訴訟請求所依據的事實有責任提供證據加以證明，沒有證據或者證據不足以證明當事人的事實主張的，由負有舉證責任的當事人承擔不利后果。訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。本案中，甲保險公司上訴認為其公司與譚X的之間的商業車險條款約定發生保險事故時，被保險車輛未按規定檢驗的，屬于免責情形，其公司不負責賠償。甲保險公司應就被保險車輛因未按規定檢驗保險人不負責賠償的免責條款對譚X進行提示和明確說明。但甲保險公司提交的證據不足以證明其公司已經盡到提示及明確說明的義務，且譚X對配送單上的簽字亦不認可。同時，涉案被保險車輛發生事故后經鑒定，該車轉向系、燈光系、制動系運行均符合《GB7258-2012機動車運行安全技術條件》。因此，甲保險公司與譚X之間關于被保險車輛未按規定檢驗，保險公司不負責賠償的免責條款應認定無效，原審判決判令甲保險公司向譚X支付保險金12602元，并無不當。綜上，原判正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費115元，由甲保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審　判　長　　王吉利
代理審判員　　姬　釗
代理審判員　　任　蕾
二〇一五年六月八日
書　記　員　　周　燕