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（2015）泰中商終字第00120號 合同糾紛 二審 民事 泰州市中級人民法院 2015-06-25

上訴人（原審被告）某保險公司，住所地江蘇省常州市。
負責人李平，總經理。
委托代理人顧文立（特別授權），公司員工。
被上訴人（原審原告）諶XX。
委托代理人吳文娟（特別授權），靖江市馬洲法律服務所法律工作者。
上訴人因與被上訴人諶XX保險合同糾紛一案，不服靖江市人民法院（2014）泰靖商初字第0568號民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年3月30日受理后依法組成合議庭進行了審理。本案現已審理終結。
諶XX一審訴稱，2014年5月，我購買了發動機號為EBXXX783的北京現代小型轎車一輛，并辦理了蘇DXXXXX臨時行駛車號牌。2014年5月29日，我為該車在某保險公司投保不計免賠的車輛損失險（以下簡稱車損險），保險金額105800元，保險期限自2014年5月29日至2015年5月28日。保險期限內，我駕駛被保險車輛發生交通事故，致我受傷，車輛受損，交警部門認定我承擔事故的全部責任。我向某保險公司報險后，該公司未對車輛損失進行評估，我委托靖江市價格認證中心對車輛損失進行鑒證，確認被保險車輛損失為46320元（殘值200元）。因本起事故，我支付車輛修理費46120元、鑒定費1800元、施救費1100元。請求判令某保險公司立即給付我保險金49020元并承擔訴訟費。
某保險公司一審辯稱，對諶XX所述被保險車輛在我司投保、發生交通事故、施救費、鑒定費金額無異議，對車輛損失項目及金額有異議。我國對機動車實行登記制度，法律規定機動車經公安交通管理部門登記后方可上道路行駛，尚未登記的機動車需要臨時上道路行駛的，應當取得臨時通行牌證。事故發生時，被保險車輛臨時行使車號牌已經失效，且未辦理機動車登記手續，根據保險條款第四條第一款約定，我公司對車輛損失和施救費不承擔賠償責任。鑒定費屬于間接損失，我司不予承擔。
一審法院經審理查明，2014年5月29日，某保險公司簽發了機動車輛保險單（保險單號299320403322014000710，后附保險條款）一份，保險單載明：被保險人諶XX，號牌號碼蘇D-，廠牌型號北京現代，初次登記時間2014年5月，車架號LBXXXAEC5EZXXX380，發動機號EBXXX783，使用性質非營業用車，行駛證車主諶XX。承保險別含車損險等險種，車損險保險金額105800元，保險期間自2014年5月29日至2015年5月28日。車損險條款第四條第一款約定：除非另有約定，發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，保險人不負賠償責任。同年6月23日，交警大隊向諶XX核發了蘇DXXXXX臨時行駛車號牌，有效期至2014年7月8日。
2014年9月16日，諶XX駕駛被保險車輛沿靖江市沿江公路由東向西行駛至西來鎮焦港大橋路段時，車輛左前部撞擊角鋼大橋橋面中間導流渠，車輛側翻，致諶XX受傷、車輛損壞。交警部門認定諶XX承擔本起事故的全部責任。諶XX委托靖江市價格認證中心對事故造成被保險車輛損失進行鑒定，靖江市價格認證中心于2014年11月3日出具靖價車鑒（2014）157號鑒證報告及清單，確認被保險車輛損失為46320元（殘值200元），諶XX為此支付鑒定費1800元。因本起事故，諶XX支付被保險車輛修理費46120元、施救費1100元。2014年11月6日，江蘇省常州市公安局交通巡邏警察支隊向諶XX核發了蘇DXXXXX號牌號碼。
一審法院認為：某保險公司向諶XX簽發了保險單，雙方間保險合同關系依法成立并生效，保險事故發生后，某保險公司應按約承擔賠償責任。
關于某保險公司依據保險條款第四條第一款，主張免除保險責任的抗辯意見能否成立的問題。1、保險法第十七條規定：訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款并就條款中免除保險人責任的條款向投保人作出明確說明；未作提示或者未明確說明的，免責條款不產生效力。因為保險人對免責條款的提示、明確說明能讓投保人知曉自己權利受限的具體情形，并清楚免責條款會對投保人、被保險人和受益人產生的不利法律后果，故保險人對免責條款的提示、明確說明是法定義務，也是保險合同中免責條款生效的法定條件。車損險條款第四條第一款排除了被保險車輛在未獲得行駛證、號牌或臨時號牌情形下發生交通事故后保險人的賠償義務，故該條款的性質屬于免責條款。2、法律規定機動車經公安交通管理部門登記后，方可上道路行駛，是為確保上道路行駛的機動車符合國家安全技術標準，防止具有安全隱患的車輛在行駛中發生交通事故。在投保人的禁止性行為加重了保險人的承保風險，并與危險結果存在因果關系時，如投保人明知該禁止性行為，保險人才有免責的可能性。本案的被保險車輛是新車，交警部門未認定本起交通事故的發生與臨時行駛車號牌過期有直接因果關系，亦未認定車輛不符合國家安全技術標準，故本案中投保人主觀不存在惡意，臨時行駛車號牌過期未增加保險車輛的危險程度，如適用保險人免責的情形則有違諶XX投保的目的，亦顯失公平。3、對未獲得行駛證、號牌或臨時號牌的車輛上路行駛的行為，應由有關部門對該行為人進行行政處罰。某保險公司雖對該免責條款以加黑的方式對投保人進行了提示，因諶XX不認可某保險公司對有關免除其責任的保險條款履行了明確說明義務，且某保險公司未提供證據證明其已履行了明確說明義務，故上述條款對諶XX不產生效力。綜上，某保險公司主張的免責事由不成立，其抗辯不應賠償諶XX損失的意見，依法不予采信。
關于鑒定費是否承擔的問題。我國法律規定，保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。本案中，由于某保險公司對諶XX的車輛損失未進行評估，諶XX為確定被保險車輛的實際損失程度支付的價格鑒證費1800元，依法應由某保險公司承擔。某保險公司主張鑒定費屬于間接損失，不予賠償的抗辯意見，無事實和法律依據，依法不予支持。
綜上，因本起事故造成諶XX的損失共計49020元，某保險公司應當予以賠償。一審法院依據《中華人民共和國保險法》第十七條、第二十三條第一款、第六十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定，判決：某保險公司賠償諶XX保險金49020元，于判決生效后10日內付清。如果未按判決指定期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。受理費1020元減半收取計510元，由某保險公司負擔（諶XX已墊支，某保險公司付款時一并給付）。
某保險公司不服一審判決向本院提起上訴稱：諶XX駕駛無號牌小型轎車上路行駛發生交通事故，經交警部門認定，諶XX駕駛未經公安機關交通管理部門登記的機動車負事故全部責任。根據保險條款第四條第一款的約定，除非另有約定，發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的有效行駛證、號牌或臨時號牌或臨時移動證，保險人不負責賠償。根據交通法規的規定，車輛上路行駛需到公安機關管理部門登記，取得臨時移動證或行駛證、號牌等，該規定屬于常識，不屬于特別告知范疇。請求撤銷一審判決，依法改判。
被上訴人諶XX答辯稱：1、投保單并非諶XX簽名；2、某保險公司簽發投保單并未向諶XX盡到說明義務，因此免責條款不發生效力；3、交警部門并未認定本起事故發生與臨時行駛車牌號有直接關系，也未認定事故車輛不符合國家安全技術標準。對于諶XX的行為應由有關部門進行行政處罰。所以某保險公司理應賠償諶XX保險金49020元以及訴訟費用。請求二審依法駁回上訴，維持原判。
二審中，某保險公司及諶XX均未提交新的證據。
經審理，原審法院查明的事實正確，本院予以確認。
本案二審爭議焦點為，新車臨時牌照過期是否屬于保險合同約定的免責事由。
本院認為，新車臨牌過期不屬于保險合同約定的免責事由。理由如下：1、本案免責事由與事故發生原因并非一致。本案中，根據公安機關作出的事故認定書，臨牌有無過期并非本案交通事故的發生原因，二者之間不存在因果關系，也沒有導致保險車輛出險率的的增加，更沒有加重保險人的承保風險，故保險人據此免責條款拒賠有違公平原則。2、《中華人民共和國道路交通安全法》第八條、第十一條是基于行政管理上的需要作出的規定，車輛臨時號牌超過有效期限未辦理正式號牌或行駛證，僅導致相關人員受到相應行政處罰，不能以之作為認定民商事行為效力的因素。3、臨牌過期并不能理解為無號牌。臨時牌照是準予機動車臨時上道路行駛的紙質機動車號牌，是新購車輛在未正式落戶前由公安機關發放的臨時車輛行駛證明。有臨時牌照并不是無號牌，臨牌過期也不能簡單理解為無號牌。因此，涉案保險合同中關于“無公安機關交通管理部門核發的合法有效的行駛證、號牌、或臨時牌照或臨時通行證，保險人均不負責賠償”的約定，并不適用本案。綜上，鑒于臨牌過期并不屬于保險合同約定的免責事由，故保險合同免責條款是否有效并不影響本案的處理結果。但一審判決將投保單諶XX簽名的真實性舉證責任分配給某保險公司，顯屬不當，應予糾正。某保險公司的上訴理由不能成立，其上訴請求，應予駁回。一審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判決。
二審案件受理費1020元，由上訴人某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審　判　長　　俞愛宏
代理審判員　　周紅梅
代理審判員　　朱希懋
二〇一五年六月二十五日
書　記　員　　高　梅