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（2015）鄂咸豐民初字第00664號 財產保險合同糾紛 一審 民事 咸豐縣人民法院 2015-07-28

原告秦XX，農民。
委托代理人（特別授權）冉崇慶，湖北閎辯律師事務所律師。
被告某保險公司。住所地：咸豐縣。組織機構代碼：66767757-0。
負責人毛皇權，該公司經理。
委托代理人（特別授權）丁六六，男，生于1965年3月19日，漢族。
原告秦XX訴被告財產保險合同糾紛一案，本院于2015年6月26日立案受理后，依法由審判員胡磊適用簡易程序，于2015年7月23日公開開庭進行了審理。原告秦XX及其委托代理人冉崇慶，被告某保險公司的委托代理人丁六六到庭參加了訴訟。本案現已審理終結。
秦XX訴稱：秦XX將其所有的鄂Q×××××號長安牌小型普通客車在某保險公司投保了機動車損失險，保險期間為2014年10月11日至2015年10月10日。2015年6月10日12時0分，秦XX駕駛該車從活龍往咸豐縣城方向行駛，當行駛至咸豐縣尖山鄉龍潭壩時車輛起火，造成車輛報廢的事故。事后，某保險公司以未投保自燃損失險，不屬于保險責任事故為由，對該事故不予受理和拒賠。
請求法院判令：某保險公司支付車輛損失費用30000元并承擔本案訴訟費。
某保險公司抗辯稱：根據雙方簽訂的保險合同，秦XX發生的本次事故不屬于保險公司的賠償范圍，請求依法駁回其訴訟請求。
秦XX為支持自己的訴訟主張，向本院提交了以下證據：
1、《機動車輛保險單》復印件。擬證明：秦XX將其車輛在某保險公司投保商業保險。
某保險公司質證：無異議。
2、《機動車保險現場查勘報告》。擬證明：投保車輛在咸豐尖山公路上起火燃燒的事實，經過保險公司估算，損失是20000元。
某保險公司質證：無異議。
3、《中華人民共和國機動車行駛證》、《中華人民共和國機動車駕駛證》。擬證明：秦XX駕駛投保車輛的合法性。
某保險公司質證：無異議。
某保險公司為支持自己的抗辯理由，向本院提交了以下證據：
1、《機動車交強險與商業險組合投保單》、《機動車輛保險投保單確認提示》。
擬證明：在投保過程中，保險公司對秦XX投保的險種及保險條款已向秦XX盡到了明確的說明義務。
秦XX質證：對真實性、合法性、關聯性沒有異議，但達不到證明目的，不能證明保險公司盡到了說明義務。
2、現場照片。擬證明：事故發生當時的情況。
秦XX質證：無異議。
3、《天安保險股份有限公司家庭自用汽車損失保險條款》。擬證明：根據保險條款責任免除第七條第五項的約定，因自燃及不明原因的火災造成的損失，保險公司不負責賠償，秦XX的車輛自燃不屬于保險公司的賠償范圍。
秦XX質證：對真實性無異議，但此條款與本案無關。
根據《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》，結合當事人的質證意見，本院對證據的分析認定如下：
某保險公司對秦XX提交證據1、2、3的真實性未提出異議，且上述證據來源合法，內容客觀真實，能達到其證明目的，本院予以采信。秦XX對某保險公司提交證據1、2、3的真實性未提出異議，且上述證據來源合法，內容客觀真實，能達到其證明目的，本院予以采信。
根據本院采信的有效證據并結合雙方當事人的當庭陳述，查明以下案件事實：
2014年10月10日，秦XX與某保險公司簽訂保險合同（交強險投保單號：0313834080120140001243商業險投保單號：0313834080220140001181），并形成《機動車交強險與商業險組合投保單》及《機動車輛保險投保單確認提示》，約定秦XX對其所有的鄂Q×××××號車輛在某保險公司處投保機動車交通事故責任強制保險及機動車損失險、第三者責任險、車上人員責任（駕駛員）險、車上人員責任（乘客）險，并購買了基本險不計免賠率特約險，約定保險費共計3622.71元，新車購置價為36900元，保險期間為2014年10月11日零時起至2015年10月10日二十四時止。該投保單尾部投保人聲明處，載明：“本人已收到保險條款并仔細閱讀，尤其是加下劃線部分的條款內容，并對保險公司就保險條款內容的說明和提示完全理解，沒有異議，申請投保。本投保單所填寫的內容均屬事實?！鼻豖X在投保人處簽字?！短彀脖ｋU股份有限公司家庭自用汽車損失保險條款》第七條第（五）項約定，被保險機動車的下列損失和費用，保險人不負責賠償：（五）自燃以及不明原因火災造成的損失；……。簽訂保險合同后，秦XX依約交納了保險費3622.71元。
2015年6月10日10時10分，秦XX駕駛鄂Q×××××號汽車從咸豐縣活龍坪鄉往咸豐縣城方向行駛，當行駛至咸豐縣唐崖鎮龍潭壩時車輛起火，造成車輛報廢的事故。事故發生當天秦XX向某保險公司報案，該公司派員到達事故現場進行了查勘，以標的未投保自燃損失險，不屬于保險責任事故為由，不予受理。
另查明，秦XX持有《中華人民共和國機動車駕駛證》，準駕車型為B1B2。
本院認為，秦XX與某保險公司之間形成的財產保險合同關系是雙方當事人的真實意思表示，內容不違反法律及行政法規的強制性規定，對雙方之間于2014年10月10日訂立財產保險合同的效力本院予以確認。
根據秦XX的訴訟主張及某保險公司的抗辯理由，本案的爭議焦點歸納為：某保險公司是否應向秦XX支付保險賠償金。對此本院分析評判如下：
本院認為，根據《天安保險股份有限公司家庭自用汽車損失保險條款》第七條第（五）項約定，被保險機動車的下列損失和費用，保險人不負責賠償：（五）自燃以及不明原因火災造成的損失。該條款屬于保險合同中的免責條款，在保險條款中保險人已采用區別于其他條款的黑色加粗字體予以提示，且在投保單的投保人聲明處，秦XX已簽字確認。本院認定，保險合同中的免責條款保險人已作出足以引起投保人注意的提示，并對條款內容向投保人作出明確說明，該免責條款對雙方當事人產生法律效力。所以，雖然鄂Q×××××號車輛在保險期間發生了事故，秦XX在某保險公司處投保了機動車損失險并交納了保險費。但該事故屬于保險人的免責范圍，不屬于保險合同約定的保險事故，某保險公司不應當承擔賠付責任，對秦XX的訴訟請求本院不予支持。
綜上所述，根據《中華人民共和國保險法》第十條、第十三條、第十四條、第十七條、《中華人民共和國合同法》第六十條的規定，判決如下：
駁回原告秦XX的訴訟請求。
案件受理費275元（已減半），由原告秦XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于恩施土家族苗族自治州中級人民法院。上訴人應在提交上訴狀時按照不服本判決部分的上訴請求數額交納案件受理費，款郵匯恩施州中級人民法院立案庭。上訴人在上訴期屆滿后七日內仍未預交上訴費用的，按自動撤回上訴處理。
審判員　　胡磊
二〇一五年七月二十八日
書記員　　湯黎
附：法律條文
《中華人民共和國保險法》
第十條保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
第十三條投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。
第十四條保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。
第十七條訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。
《中華人民共和國合同法》
第六十條當事人應當按照約定全面履行自己的義務。
當事人應當遵循誠實信用原則，根據合同的性質、目的和交易習慣履行通知、協助、保密等義務。