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（2015）鄂咸豐民初字第00563號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 咸豐縣人民法院 2015-07-28

原告鄔XX。
委托代理人（特別授權(quán)）庾萬(wàn)勝，湖北荊南律師事務(wù)所律師。
委托代理人（特別授權(quán)）曾兵，湖北荊南律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司。住所地：咸豐縣。組織機(jī)構(gòu)代碼：66228326-5。
負(fù)責(zé)人劉洪兵，該公司經(jīng)理。
委托代理人（特別授權(quán)）鄔明成，湖北楚屏律師事務(wù)所律師。
原告鄔XX訴被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2015年5月26日立案受理后，依法由審判員胡磊適用簡(jiǎn)易程序，于2015年6月11日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告鄔XX及其委托代理人庾萬(wàn)勝、曾兵及被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人鄔明成到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
鄔XX訴稱(chēng)：2014年4月4日，咸豐縣聯(lián)友商貿(mào)有限公司為鄔XX購(gòu)買(mǎi)的奔馳BEXXX180型轎車(chē)向某保險(xiǎn)公司投保了包括車(chē)輛損失險(xiǎn)及其不計(jì)免賠率在內(nèi)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為770000元，保險(xiǎn)期間為一年，自2014年4月5日起至2015年4月4日止。
2015年4月4日13時(shí)03分，鄔XX駕駛投保車(chē)輛在鹽庫(kù)路紅綠燈路段時(shí)被同向行駛的宋明星駕駛鄂Q×××××號(hào)低速貨車(chē)撞擊，造成雙方車(chē)輛受損的交通事故，此次事故鄔XX共花去車(chē)輛維修費(fèi)、工時(shí)費(fèi)共計(jì)77581元，鄔XX為修理事故車(chē)輛花去必要的交通費(fèi)、住宿費(fèi)、餐飲費(fèi)共計(jì)1628元。事故發(fā)生后，鄔XX按照保險(xiǎn)合同的約定要求某保險(xiǎn)公司承擔(dān)車(chē)輛損失保險(xiǎn)責(zé)任，但其拒絕賠付。
請(qǐng)求法院判令：某保險(xiǎn)公司賠償鄔XX車(chē)輛維修費(fèi)77581元，必要的交通費(fèi)、住宿費(fèi)、餐飲費(fèi)1658元，共計(jì)79209元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)；訴訟過(guò)程中，鄔XX陳述必要的交通費(fèi)、住宿費(fèi)、餐飲費(fèi)1658元已包含在車(chē)輛維修費(fèi)77581元中，故將其訴訟請(qǐng)求變更為主張要求某保險(xiǎn)公司賠償鄔XX車(chē)輛維修費(fèi)及必要的交通費(fèi)、住宿費(fèi)、餐飲費(fèi)共計(jì)77581元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
某保險(xiǎn)公司抗辯稱(chēng)：鄔XX不具備原告的主體資格，沒(méi)有保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)；某保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定沒(méi)有賠償義務(wù)；鄔XX已與侵權(quán)人進(jìn)行了調(diào)解，并獲得了賠償款25000元，請(qǐng)求法院依法駁回鄔XX的訴訟請(qǐng)求。
鄔XX為支持自己的訴訟主張，向本院提交了以下證據(jù)：
1、《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》。擬證明：交通事故發(fā)生的時(shí)間、經(jīng)過(guò)及責(zé)任劃分情況。
某保險(xiǎn)公司質(zhì)證：對(duì)真實(shí)性無(wú)異議。
2、《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)電銷(xiāo)商業(yè)險(xiǎn)保單抄件》。擬證明：鄔XX的車(chē)輛向某保險(xiǎn)公司投保的基本情況。
某保險(xiǎn)公司質(zhì)證：對(duì)真實(shí)性無(wú)異議，保險(xiǎn)單的特別約定第七項(xiàng)說(shuō)明本保險(xiǎn)單的第一索賠權(quán)益人為中國(guó)工商銀行股份有限公司重慶黔江分行。
3、《黔豐汽車(chē)修理廠維修表》及發(fā)票。擬證明：鄔XX維修車(chē)輛花去的費(fèi)用。
某保險(xiǎn)公司質(zhì)證：修理費(fèi)發(fā)票明顯不合理，修理費(fèi)用偏高，不符合市場(chǎng)價(jià)格。
4、對(duì)何海的調(diào)查筆錄一份。擬證明：鄔XX的車(chē)受損后，首先在黔豐汽修廠進(jìn)行修理，由于黔豐汽修廠無(wú)法完成受損車(chē)輛安全帶的更換和鑰匙的匹配，黔豐汽修廠派專(zhuān)人將受損車(chē)輛開(kāi)到重慶4S店，對(duì)安全帶進(jìn)行更換并對(duì)鑰匙進(jìn)行匹配，花去維修費(fèi)用13613元，花去過(guò)路費(fèi)、油費(fèi)以及生活費(fèi)共計(jì)1628元，黔豐汽修廠出具發(fā)票情況的說(shuō)明。
某保險(xiǎn)公司質(zhì)證：達(dá)不到鄔XX的證明目的。
5、住宿費(fèi)、餐飲費(fèi)、過(guò)關(guān)費(fèi)、油費(fèi)發(fā)票。擬證明：鄔XX為維修車(chē)輛花去的必要費(fèi)用。
某保險(xiǎn)公司質(zhì)證：高速公路通行費(fèi)發(fā)票，第一張是2015年5月5日12：05分從黔江西到南岸，第二張是2015年5月8日11：09分從黔江西到南岸，而且兩張票據(jù)的車(chē)牌不一樣，第一個(gè)車(chē)牌號(hào)是鄂Q×××××，第二個(gè)車(chē)牌號(hào)是渝H×××××；關(guān)于油費(fèi)發(fā)票，第一張是2015年5月4日，金額是245元，這個(gè)時(shí)間與到5月5日去黔江西時(shí)間不吻合，第二張油費(fèi)發(fā)票是2015年5月11日，與鄔XX出具的從巴南到黔江西的通行費(fèi)發(fā)票時(shí)間不吻合。
6、現(xiàn)場(chǎng)照片一張。擬證明：事故發(fā)生的現(xiàn)場(chǎng)情況以及從外觀所看車(chē)輛的受損情況。
某保險(xiǎn)公司質(zhì)證：對(duì)真實(shí)性無(wú)異議，能夠證明車(chē)輛的尾部受損是事實(shí)。
7、《保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)》。擬證明：鄔XX具備訴訟主體資格。
某保險(xiǎn)公司質(zhì)證：無(wú)異議。
8、《中華人民共和國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證》。擬證明：鄔XX具備駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛的資格。
某保險(xiǎn)公司質(zhì)證：無(wú)異議。
某保險(xiǎn)公司為支持自己的抗辯理由，向本院提交了以下證據(jù)：
1、《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)電銷(xiāo)商業(yè)險(xiǎn)保單抄件》。擬證明：保險(xiǎn)車(chē)輛鄂Q×××××的第一賠償權(quán)益人是中國(guó)工商銀行股份有限公司重慶黔江分行。
鄔XX：對(duì)真實(shí)性無(wú)異議，但這份合同沒(méi)有中國(guó)工商銀行股份有限公司重慶黔江分行的簽字認(rèn)可，并不妨害合同的當(dāng)事人原告鄔XX行使向保險(xiǎn)公司索賠的權(quán)利。
2、《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司保險(xiǎn)條款》。擬證明：保險(xiǎn)條款的第二章第11條第一款的約定，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，鄔XX在保險(xiǎn)事故中不承擔(dān)責(zé)任，根據(jù)這條保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
鄔XX質(zhì)證：保險(xiǎn)條款對(duì)原告不產(chǎn)生約束力，保險(xiǎn)公司應(yīng)提供鄔XX簽字的保險(xiǎn)合同，從保險(xiǎn)合同的第11條來(lái)看，保險(xiǎn)公司是在給自己減輕或者免除責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)有提示與說(shuō)明義務(wù)。
3、《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》。擬證明：鄔XX在交通事故中沒(méi)有責(zé)任。
鄔XX質(zhì)證：無(wú)異議。
4、對(duì)宋明星的調(diào)查筆錄一份。擬證明：鄔XX已與侵權(quán)人宋明星達(dá)成了賠償協(xié)議，侵權(quán)人實(shí)際已向鄔XX賠償了25000元。
鄔XX質(zhì)證：對(duì)調(diào)查筆錄不予認(rèn)可，不能證明其收到25000元的賠償款。
本院依法調(diào)查核實(shí)了以下證據(jù)：
1、《中國(guó)工商銀行汽車(chē)分期付款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》、《信用卡購(gòu)車(chē)專(zhuān)項(xiàng)分期付款合同》、《中國(guó)工商銀行個(gè)人貸款申請(qǐng)表》、《汽車(chē)銷(xiāo)售合同》、《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)索賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)》、《機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票》、《車(chē)輛一致性證書(shū)》、《進(jìn)口機(jī)動(dòng)車(chē)輛隨車(chē)檢驗(yàn)單》、《貨物進(jìn)口證明書(shū)》、《機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證》、《信用卡購(gòu)車(chē)專(zhuān)項(xiàng)分期付款抵押合同》、《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)單》、《投保及續(xù)保承諾書(shū)》。
鄔XX質(zhì)證：無(wú)異議。
某保險(xiǎn)公司質(zhì)證：無(wú)異議。
2、對(duì)宋明星的調(diào)查筆錄一份及其身份證復(fù)印件。
鄔XX質(zhì)證：無(wú)異議。
某保險(xiǎn)公司質(zhì)證：無(wú)異議。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》，結(jié)合當(dāng)事人的質(zhì)證意見(jiàn)，本院對(duì)證據(jù)的分析認(rèn)定如下：
某保險(xiǎn)公司對(duì)鄔XX提交證據(jù)1、2、6、7、8的真實(shí)性未提出異議，且上述證據(jù)來(lái)源合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，能達(dá)到其證明目的，對(duì)上述證據(jù)本院予以采信。鄔XX提交的證據(jù)3、4能相互印證，且能達(dá)到其證明目的，對(duì)上述證據(jù)本院予以采信。某保險(xiǎn)公司對(duì)鄔XX提交的證據(jù)5真實(shí)性有異議，本院認(rèn)為，鄔XX主張的該部分費(fèi)用系其車(chē)輛在咸豐縣黔豐汽車(chē)修理廠修理期間發(fā)生，應(yīng)當(dāng)由黔豐汽車(chē)修理廠出具相應(yīng)的收費(fèi)依據(jù)，所以該份證據(jù)達(dá)不到其證明目的，本院不予采信。鄔XX對(duì)某保險(xiǎn)公司提交證據(jù)1、3的真實(shí)性未提出異議，本院予以采信。某保險(xiǎn)公司提交證據(jù)2達(dá)不到其證明目的，對(duì)其證明目的本院不予采信。某保險(xiǎn)公司提交的證據(jù)4與本院依法調(diào)查核實(shí)的證據(jù)2能相互印證，對(duì)上述兩份證據(jù)本院予以采信。本院依法調(diào)查核實(shí)的證據(jù)1，雙方當(dāng)事人均無(wú)異議，本院予以采信。
根據(jù)本院采信的有效證據(jù)并結(jié)合雙方當(dāng)事人的當(dāng)庭陳述，查明以下案件事實(shí)：
2014年4月4日，鄔XX與某保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同（保單號(hào)碼：63109080820140000276），并形成《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)電銷(xiāo)商業(yè)險(xiǎn)保單抄件》，鄔XX對(duì)其所有鄂Q×××××號(hào)車(chē)輛在某保險(xiǎn)公司處投保商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客）、車(chē)燈、倒車(chē)鏡單獨(dú)損壞險(xiǎn)，并購(gòu)買(mǎi)了基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約，約定保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)5818.97元，保險(xiǎn)價(jià)值（新車(chē)購(gòu)置價(jià)）210000元，車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為210000元，保險(xiǎn)期間為2014年4月5日至2015年4月4日。該保單抄件特別約定第（7）條約定：“本保單的第一索賠權(quán)益人為中國(guó)工商銀行股份有限公司重慶黔江分行。”《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司電話營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)（2012版）條款》第二章車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第一條規(guī)定：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆；……。第十一條，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)100%；保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)70%；保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)50%；保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)30%。第十八條，發(fā)生保險(xiǎn)事故造成車(chē)輛損壞的，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理或者更換項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定，因被保險(xiǎn)人原因?qū)е聯(lián)p失無(wú)法確定的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第十九條，根據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛的損失情況，保險(xiǎn)人按以下規(guī)定賠償：（二）部分損失。1、保險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定的，無(wú)論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。即：賠款=實(shí)際修復(fù)費(fèi)用×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率）-絕對(duì)免賠額。第二十條，保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中與其他機(jī)動(dòng)車(chē)輛發(fā)生碰撞造成保險(xiǎn)車(chē)輛損壞的，對(duì)應(yīng)當(dāng)由其他機(jī)動(dòng)車(chē)輛的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~，保險(xiǎn)人先予以扣除，再依據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。第二十四條，因第三者對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。被保險(xiǎn)人已經(jīng)從有關(guān)責(zé)任方取得賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已從有關(guān)責(zé)任方取得的賠償金額。”簽訂保險(xiǎn)合同后，鄔XX依約交納了保險(xiǎn)費(fèi)5818.97元。
2014年4月30日，鄔XX與中國(guó)工商銀行股份有限公司重慶黔江分行簽訂《信用卡購(gòu)車(chē)專(zhuān)項(xiàng)分期付款合同》，約定鄔XX向中國(guó)工商銀行股份有限公司重慶黔江分行借款160000元用于購(gòu)車(chē)。同日，雙方簽訂《信用卡購(gòu)車(chē)專(zhuān)項(xiàng)分期付款抵押合同》，約定鄔XX將其所有的鄂Q×××××號(hào)車(chē)輛為雙方簽訂的《信用卡購(gòu)車(chē)專(zhuān)項(xiàng)分期付款合同》向中國(guó)工商銀行股份有限公司重慶黔江分行提供抵押擔(dān)保。2014年4月20日，鄔XX出具《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)索賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)》：“立書(shū)人同意將2014年4月4日向貴公司投保的牌照號(hào)鄂Q×××××的車(chē)輛，（保單號(hào)：63109080820140000276），在保單約定的保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故而依法享有向保險(xiǎn)人申請(qǐng)索賠的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給中國(guó)工商銀行股份有限公司黔江分行。……”。
2015年4月4日13時(shí)03分，駕駛?cè)怂蚊餍邱{駛鄂Q×××××低速貨車(chē)從咸豐縣城麻柳壩沿楚蜀大道向楚蜀一橋方向行駛，當(dāng)車(chē)輛行駛至肇事路段與同向行駛的駕駛?cè)肃wXX駕駛的鄂Q×××××微型普通客車(chē)相撞，造成雙方車(chē)輛受損、鄂Q×××××微型普通客車(chē)駕駛?cè)肃wXX、乘車(chē)人曹航瑞受傷的交通事故。2015年4月27日，咸豐縣公安局交通警察大隊(duì)作出《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》，宋明星負(fù)此次事故的全部責(zé)任，鄔XX、曹航瑞在此次事故中無(wú)責(zé)任。宋明星駕駛鄂Q×××××低速貨車(chē)未購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。發(fā)生事故后，宋明星共計(jì)向鄔XX賠償了25000元。鄔XX于發(fā)生交通事故當(dāng)天向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，某保險(xiǎn)公司派員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后認(rèn)為不屬于雙方保險(xiǎn)合同約定的賠付范圍，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任，未對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛受損情況進(jìn)行核定。
2015年4月4日，鄔XX將受損車(chē)輛拖運(yùn)至咸豐縣黔豐汽車(chē)修理廠進(jìn)行修理，后由于受損車(chē)輛的安全帶和鑰匙匹配需到重慶4S店進(jìn)行維修，咸豐縣黔豐汽車(chē)修理廠將車(chē)輛開(kāi)至重慶星順汽車(chē)有限公司進(jìn)行維修，由于本次事故造成鄂Q×××××號(hào)車(chē)輛維修費(fèi)用為74593元。
2015年7月20日，中國(guó)工商銀行股份有限公司重慶黔江分行向某保險(xiǎn)公司出具《保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)》，寫(xiě)明：“茲有我行車(chē)貸客戶鄔XX（身份證號(hào)：××；車(chē)牌號(hào)：鄂Q×××××，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：27091030327873）在貴公司投保，于2015年4月4日出險(xiǎn)一次。經(jīng)我行確認(rèn)本次賠付不影響車(chē)貸還款。我行同意將保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給被保險(xiǎn)人鄔XX。”
另查明，鄔XX持有《中華人民共和國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證》的準(zhǔn)駕車(chē)型為C1。
本院認(rèn)為，鄔XX與某保險(xiǎn)公司之間形成的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律及行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，對(duì)雙方之間于2014年4月4日訂立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的效力本院予以確認(rèn)。
根據(jù)鄔XX的訴訟主張及某保險(xiǎn)公司的抗辯理由，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)歸納為以下兩點(diǎn)：一、鄔XX是否享有保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)。二、某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)向鄔XX支付保險(xiǎn)賠償金。對(duì)此本院分析評(píng)判如下：
一、關(guān)于鄔XX是否享有保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)的問(wèn)題。
本院認(rèn)為，根據(jù)鄔XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同中特別約定第（7）條的約定及鄔XX出具的《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)索賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)》，鄔XX在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)已將其享有的保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給中國(guó)工商銀行股份有限公司重慶黔江分行。所以，鄂Q×××××號(hào)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后享有保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)的主體是中國(guó)工商銀行股份有限公司重慶黔江分行。2015年7月20日，中國(guó)工商銀行股份有限公司重慶黔江分行將其本次事故享有的保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給鄔XX。保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)屬于財(cái)產(chǎn)性權(quán)利，依法可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)虼耍wXX通過(guò)受讓的方式取得了保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)。本院認(rèn)為，鄔XX具備本案訴訟主體資格，依法享有本次保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)金賠償請(qǐng)求權(quán)。對(duì)于某保險(xiǎn)公司認(rèn)為鄔XX不具備訴訟主體資格的抗辯理由本院不予采納。
二、關(guān)于某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)向鄔XX支付保險(xiǎn)賠償金的問(wèn)題。
1、某保險(xiǎn)公司認(rèn)為，2015年4月4日，鄂Q×××××號(hào)車(chē)輛發(fā)生交通事故，車(chē)主鄔XX在此次事故中無(wú)責(zé)任，根據(jù)《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司電話營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)（2012版）條款》第十一條的約定，保險(xiǎn)人不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)賠償金的義務(wù)，拒絕賠付。本院認(rèn)為，根據(jù)《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司電話營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)（2012版）條款》的約定，2015年4月4日的交通事故發(fā)生于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間，屬于鄔XX在保險(xiǎn)人處投保車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠付范圍，保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司不具備保險(xiǎn)條款約定的責(zé)任免除條件，對(duì)鄂Q×××××號(hào)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后的實(shí)際修復(fù)費(fèi)用某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)予以賠償。
2、關(guān)于某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠償金數(shù)額的問(wèn)題。發(fā)生事故后，某保險(xiǎn)公司拒絕向鄔XX賠付，也未對(duì)車(chē)輛受損情況進(jìn)行核定。所以，對(duì)于車(chē)輛的實(shí)際損失，應(yīng)當(dāng)以鄔XX提供的車(chē)輛實(shí)際修復(fù)費(fèi)用票據(jù)確定。根據(jù)鄔XX向本院提交的有效證據(jù)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，本院認(rèn)定鄂Q×××××號(hào)車(chē)修復(fù)費(fèi)用為74593元。依照《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司電話營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)（2012版）條款》第十九條約定，根據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛的損失情況，保險(xiǎn)人按以下規(guī)定賠償：（二）部分損失。1、保險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定的，無(wú)論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。即：賠款=實(shí)際修復(fù)費(fèi)用×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率）-絕對(duì)免賠額。由于鄔XX在保險(xiǎn)事故中無(wú)責(zé)任，也無(wú)其他計(jì)算免賠率的免賠事由，且鄔XX購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)，所以，在扣除肇事車(chē)輛駕駛員宋明星向鄔XX賠償?shù)?5000元后，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付的保險(xiǎn)賠償金為49593元。
綜上所述，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十四條、第二十三條、第五十五條、《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條的規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)支付原告鄔XX保險(xiǎn)賠償金人民幣49593元。
二、駁回原告鄔XX的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)890元（已減半），由原告鄔XX負(fù)擔(dān)290元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)600元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)按照不服本判決部分的上訴請(qǐng)求數(shù)額交納案件受理費(fèi)，款郵匯恩施州中級(jí)人民法院立案庭。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交上訴費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審判員　　胡磊
二〇一五年七月二十八日
書(shū)記員　　湯黎
附：法律條文
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》
第十條保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
第十三條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。
第十四條保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。
第五十五條投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
《中華人民共和國(guó)合同法》
第六十條當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。