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（2014）阜民二終字第00322號 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 阜陽市中級人民法院 2015-01-30

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地合肥市。
負(fù)責(zé)人：李X，該公司經(jīng)理。
委托代理人：于XX，安徽華皖律師事務(wù)所律師。
委托代理人：呂X，安徽華皖律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：高XX，住安徽省太和縣。
委托代理人：陳XX，安徽相和律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人高XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛，不服安徽省太和縣人民法院（2014）太民二初字第00100號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭公開開庭進(jìn)行了審理，上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人呂X、被上訴人高XX的委托代理人陳XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原判認(rèn)定：2013年5月27日，安徽中建機(jī)械科技有限責(zé)任公司作為投保人為被保險(xiǎn)人高XX所有的皖KXXX89號徐工牌吊車與某保險(xiǎn)公司簽訂了機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)合同，其中機(jī)動車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為1273500元；第三者責(zé)任保險(xiǎn)200000元。保險(xiǎn)期間自2013年7月5日零時(shí)起至2014年7月4日二十四時(shí)止。保險(xiǎn)合同還約定了其他事項(xiàng)。2013年7月14日，高XX的駕駛員桑文東駕駛皖KXXX89號徐工牌吊車在界首市西城辦事處明珠廣場進(jìn)行廣告牌吊裝時(shí)，由于吊車支腿地陷致車翻，造成吊車受損、廣告牌嚴(yán)重?fù)p壞的事故。事故發(fā)生后，高XX委托江蘇方正保險(xiǎn)公估有限公司安徽分公司對受損三面廣告牌的損失進(jìn)行評估，經(jīng)評估認(rèn)定三面廣告牌的損失為105000元。2013年7月30日，經(jīng)雙方協(xié)商，由被保險(xiǎn)人高XX一次性賠償?shù)谌街芗t果96000元。同時(shí)，高XX支付吊車維修費(fèi)18700元，施救費(fèi)10800元，合計(jì)125500元。高XX向某保險(xiǎn)公司申請理賠被拒。為此，高XX提起訴訟，要求某保險(xiǎn)公司支付理賠款100800元。
原審另查明：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司特種車保險(xiǎn)條款：……第九條下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：……（九）被保險(xiǎn)機(jī)動車舉升、吊升物品過程中發(fā)生意外事故，造成被吊物品的損失。……第十二條保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，按下列免賠率免賠：（一）負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為20%；……。
原審法院經(jīng)審理認(rèn)為：高XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同。由于高XX投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)，該起事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)金。因該起事故屬單方肇事，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，應(yīng)扣除20%的免賠率，且高XX同意扣除20%的免賠率。因此，高XX賠償?shù)谌叩膹V告牌損失96000元，由某保險(xiǎn)公司在第三者責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)賠付76800元（96000元×（1-20%）=76800元】；本車車輛損失18700元，由某保險(xiǎn)公司在機(jī)動車損失保險(xiǎn)限額內(nèi)賠付14960元（18700元×（1-20%）=14960元】。施救費(fèi)是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付高XX施救費(fèi)10800元。關(guān)于某保險(xiǎn)公司提出根據(jù)特種車保險(xiǎn)條款第九條第九款的規(guī)定，吊裝物品的損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍；車輛損失應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)公司定損計(jì)算問題。本案中，某保險(xiǎn)公司提供的投保單中的“投保人聲明”欄僅加蓋投保人安徽中建機(jī)械科技有限責(zé)任公司的印章，并無具體行為人簽字。履行告知說明義務(wù)應(yīng)向具體行為人進(jìn)行，投保單反映不出告知說明的具體對象，且某保險(xiǎn)公司亦不能舉出相關(guān)證據(jù)證明其已經(jīng)向投保人履行了明確說明義務(wù)，故該條款不產(chǎn)生效力。由于某保險(xiǎn)公司沒有相反證據(jù)證明車輛維修費(fèi)發(fā)票不真實(shí)，故本車車輛損失應(yīng)依實(shí)際修車費(fèi)發(fā)票作為認(rèn)定事實(shí)的依據(jù)。因此，某保險(xiǎn)公司的上述抗辯，不予采信。綜上，某保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付高XX保險(xiǎn)金102560元，高XX要求某保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金100800元的訴訟請求，予以支持。依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第十七第、第五十七條的規(guī)定，原審法院判決某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)賠付高XX保險(xiǎn)金100800元。如果未按判決指定的期間給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)2316元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司不服原審判決向本院提起上訴稱：根據(jù)本案保險(xiǎn)條款第九條第九款的規(guī)定，吊裝物品的損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍。投保單有投保人蓋章確認(rèn)，投保單上投保人聲明欄能夠證明某保險(xiǎn)公司已經(jīng)盡到了告知義務(wù)。因投保人為具有法人資格的公司，其法人簽章具有法律效力，原判以投保單無具體行為人簽字否認(rèn)法人簽章效力沒有依據(jù)。請求改判駁回要求某保險(xiǎn)公司承擔(dān)的第三者廣告牌損失86800元。
被上訴人高XX答辯稱：雖然投保單上有投保單位的簽章，但不能證明某保險(xiǎn)公司已盡到了明確說明義務(wù)，該免責(zé)條款依法不發(fā)生法律效力。請求駁回上訴，維持原判。
本院二審審理期間，雙方當(dāng)事人均未提交新的證據(jù)，本院對原審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。另查明，本案投保單上投保人聲明欄，有保險(xiǎn)人已就免責(zé)條款等做了明確說明的格式印刷內(nèi)容，該格式印刷內(nèi)容與投保單其他部分沒有明顯區(qū)別，投保人在投保單上加蓋公章一枚，印文形成于格式印刷的投保人聲明部分。
本院認(rèn)為：本案爭議的焦點(diǎn)在于保險(xiǎn)人是否就免責(zé)條款盡到了明確說明義務(wù)。保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)人對免責(zé)條款的提示和明確說明義務(wù)進(jìn)行了規(guī)定。本案格式印刷的投保人聲明為事先印制，與投保單上其他印刷內(nèi)容沒有明顯區(qū)別，且無論是否具有投保人聲明欄，投保單本身都應(yīng)由投保人簽章確認(rèn)，故僅有投保單上加蓋的投保人的一枚印文，不能證明投保人聲明欄載明的內(nèi)容為投保人的意思表示，亦不能證明保險(xiǎn)人已就免責(zé)事項(xiàng)盡到了明確說明義務(wù)，故對某保險(xiǎn)公司的上訴主張不應(yīng)支持。原審判決結(jié)果適當(dāng)，程序合法，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)、第一百七十五條的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)2316元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　陳　玉　峰
審　判　員　李　曉　艷
代理審判員　王　韓　利
二一五年一月三十日
書　記　員　葉志強(qiáng)（代）