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（2019）贛0826民初2000號 財產保險合同糾紛 一審 民事 泰和縣人民法院 2019-08-23

原告：泰和縣興順物流有限公司，住泰和縣，統一社會信用代碼：91360826343364XXXX。
法定代表人：歐陽XX。
委托訴訟代理人：郭XX、曾XX，江西井岡律師事務所律師，特別授權。
被告：甲保險公司，住泰和縣，統一社會信用代碼：91360826862271XXXX。
法定代表人：黃X，公司經理。
委托訴訟代理人：毛XX，公司職員，特別授權。
原告泰和縣興順物流有限公司（下稱興順物流公司）與被告財產保險合同糾紛一案，本院于2019年7月9日受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告興順物流公司的委托訴訟代理人曾XX，被告甲保險公司的委托訴訟代理人毛XX均到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告興順物流公司提出訴訟請求：1、判令被告向原告支付保險金104830元；2、本案訴訟費由被告承擔。事實與理由：2018年8月10日6時25分許，曾昭軍駕駛重型倉棚式貨車沿沈海高速行駛至東行2703KM+240M處時，因車輛行駛過程中方向失效，車頭及右側車身碰撞右側護欄導致車輛翻車，造成乘客歐陽添福當場死亡、汽車受損的交通事故。事故發生后，興順物流公司已賠償了受害人歐陽添福的損失共計52萬元，賠償公路財產損失26330元。因汽車受損，原告還為此支付了施救費20000元以及拖車費8500元。肇事車所有人為興順物流公司，在甲保險公司投保了交強險、商業保險和不計免賠率險等。因被告拒絕賠償，特訴至法院，望判如所請。
被告甲保險公司辯稱：1、本起事故是無過錯責任事故，根據雙方合同約定保險公司只對本車的損失進行賠償，對車上人員和第三者損失不承擔責任。2、因事故發生在廣東，事故發生時，保險公司已建議就地維修，因此拖車費保險公司不承擔。施救費用20000元也包括對車上貨物的施救，而車上貨物沒有參加保險，客觀上也增加了施救費，請法院據實判決。3、保險公司不承擔本案訴訟費。
原告興順物流公司為支持其訴訟請求向法庭提交了以下證據：1、原告興順物流公司的營業執照，用以證明原告的主體資格；2、道路交通事故認定書，用以證明事故的基本情況；3、汽車營運有償合同、行駛證、道路運輸證、機動車所有權證書、合格證書，用以證明肇事車的實際車主為劉歡，掛靠在興順物流公司名下經營，本車的登記車主為興順物流公司；4、機動車交通事故強制責任保險單、機動車商業保險單，用以證明肇事車的保險情況；5、火化證明、戶口注銷證明，用以證明歐陽添福在事故中死亡，歐陽效城系其父親；6、交通事故經濟賠償憑證、轉賬記錄，用以證明事故發生后，劉歡向死者親屬賠償了各項損失52萬元。7、發票2張，用以證明肇事車因施救所花費用；8、財產損失報表、發票一張，用以證明事故所致公路損失26330元，且該款已支付完畢；9、拖車費發票，用以證明原告支付了8500元拖車費。
被告甲保險公司的質證意見為：對原告的證據1、2、4、5、7、8的“三性”無異議，但說明一點：在20000元的施救費發票上標明了施救項目包括拖車費。證據3是復印件且與本案無關。證據6與本案無關。對證據9的“三性”有異議，發票時間是2019年8月19日開的。
被告甲保險公司為支持其答辯請求向法庭提交了以下證據：1、機動車交通事故責任強制保險條款，用以證明被保險的車輛沒有責任的時候，保險公司不承擔責任；2、機動車綜合商業保險免責事項說明書，用以證明屬于保險標的本身原因造成的事故，保險公司不承擔責任。
原告興順物流公司的質證意見為：對證據1的三性無異議，但被告對條款的理解和適用是錯誤的，該條款是交強險條款，而原告起訴的法律關系是商業保險合同。對證據2的真實性沒有異議，但“免責條款”是格式條款，被告沒有證據證明盡到了告知義務。該條款有排除自己而加重對方義務的情形，應認定為無效。
經當事人舉證和質證，法庭認為原告所舉證據1－8以及被告所舉證據真實、合法，并與案件事實具有關聯性，本院予以采信并在卷佐證。對原告所舉證據9，本院認為，在原告所舉20000元施救費發票上明確標識包括拖車費，2019年8月19日距事故發生一年以后，原告再次開具8500元的拖車費發票，明顯帶有主觀隨意性，本院不予采信。
本院對已查明的法律事實確認如下：2018年8月10日6時25分許，曾昭軍駕駛贛Ｄ×××××重型倉棚式貨車沿沈海高速行駛至東行2703KM+240M處時，因車輛行駛過程中方向失效，車頭及右側車身碰撞右側護欄導致車輛翻車，造成乘客歐陽添福當場死亡、汽車受損的交通事故。事故發生后，肇事車實際車主劉歡已賠償了受害人歐陽添福各項損失共計52萬元，興順物流公司已賠償公路財產損失26330元，并支付施救費20000元。
另查明：肇事車贛Ｄ×××××重型倉棚式貨車實際車主為劉歡，該車掛靠在興順物流公司名下，興順物流公司在甲保險公司投保了交強險和商業保險（機動車損失保險限額121440元、第三者責任保險限額1000000元、車上人員責任險限額50000元、不計免賠率險等）。
本院認為，本案的爭議焦點為：被告甲保險公司應當如何承擔賠償責任。被告甲保險公司認為，本事故為無責任事故，對車上人員和第三者損失不承擔責任。因20000元施救費中包括拖車費，且保險公司在事故發生時已建議在當地維修，因此，車主將肇事車從廣東運回泰和維修的拖車費，保險公司不承擔。法庭認為，本次事故是因“方向失效”造成的，雖然駕駛司機在操作上沒有過錯，交警部門認定不承擔事故責任，但是駕駛司機和車主對“方向失效”這一事件的發生卻存在不可推卸的責任，相對于第三者和車上人員應當承擔全部民事責任，因此，保險公司也應當依照保險合同在保險限額內進行賠償，除非因免責事由而免責。法庭上，被告甲保險公司提供了一份《機動車綜合商業保險免責事項說明書》，認為該說明書原因部分第3條明確了“屬于保險標的自身原因”造成事故的，保險公司不承擔責任，依此免責條款，保險公司免責。對此，法庭認為，該說明書只是保險公司對綜合商業保險免責事項進行說明的一個文件，并非機動車商業保險合同所約定的免責條款，而被告興順物流公司對肇事車向被告購買了機動車商業保險（包括不計免賠率險），本事故不存在雙方合同約定的免責事由，因此被告甲保險公司應當在保險限額內承擔賠償責任。原告興順物流公司要求被告中國財保公司泰和支公司賠償車上人員險50000元、機動車損失險（施救費）20000元、第三者責任險（公路財產損失）26330元的訴訟請求真實合法，本院予以支持。原告起訴的8500元拖車費損失缺乏事實依據，本院不予支持。據此，依照《中華人民共和國合同法》第四十四條、第六十條，《中華人民共和國保險法》第十條、第六十六條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條的規定，判決如下：
一、限被告甲保險公司于判決生效之日起三日內向原告泰和縣興順物流有限公司支付車輛損失保險賠款20000元、車上人員保險賠款50000元、第三者責任保險賠款26330元，共計96330元。
二、駁回原告泰和縣興順物流有限公司其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案訴訟費2397元，減半收取1199元，由被告甲保險公司負擔1104元，原告泰和縣興順物流有限公司負擔95元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數或者代表人的人數提出副本，上訴于江西省吉安市中級人民法院
審判員　　劉輝明
二〇一九年八月二十三日
書記員　　廖白梅