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（2015）咸中民終字第01039號 保險糾紛 二審 民事 咸陽市中級人民法院 2015-09-18

上訴人（原審原告）李XX。
委托代理人龐樂、權雄飛，陜西博碩律師事務所律師。
上訴人（原審被告）某保險公司。住所地咸陽市渭城區。
負責人關旺，該公司總經理。
委托代理人范小亮，該公司工作人員。
委托代理人王智濤，該公司工作人員。
原審第三人現代融資租賃有限公司。住所地上海市浦東新區。
法定代表人南宮鑂，公司總裁。
上訴人李XX、因保險合同糾紛一案，均不服咸陽市渭城區人民法院（2014）渭城民初字第01356號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。上訴人李XX的委托代理人龐樂，上訴人某保險公司的委托代理人范小亮及王智濤到庭參加訴訟。原審第三人現代融資租賃有限公司經本院合法傳喚未到庭，本院依法缺席審理。本案現已審理終結。
原審查明：2013年10月23日，原告與第三人簽訂一份合同編號為pf201308-0913的《融資租賃合同》，該合同約定第三人根據原告要求以及對供應商和租賃物的完全自主選擇，由第三人購買現代r80-7挖掘機一臺，供原告租賃使用，原告給第三人支付租金。融資租賃期間，租賃物即該挖掘機的所有權歸租賃公司所有，期滿所有權轉移給原告。2013年10月18日，被告某保險公司就第三人所有，原告管理、使用的發動機號為g8838的現代r80-7挖掘機一臺簽發了保險單號為1255223052013000211的工程機械綜合保險單，該保險單被保險人為第三人和原告，保險人為被告，三方同意按照工程機械綜合險條款約定的義務承擔保險責任，保險期間自2013年10月21日上午0時起至2015年10月21日0時止。其中工程機械損失部分保險金額為440000元。該保險合同保費人民幣8800元已由原告向被告繳納。
2014年6月30日，原告使用該挖掘機在延安市南濱路污水管網遷移工程項目k2＋820至k2＋900（延安市醫學院上游）段清理河提施工時，因當日延安市降有陣雨，次日（2014年7月1日）延安市繼續降有陣雨，造成該挖掘機被雨水埋沒，地面塌陷下陷泥中，挖掘機操作室及發動機進水。2014年7月1日，原告對挖掘機自救無效后，向被告報案。被告派員現場查勘后于2014年7月14日以本次事故不屬于《工程機械綜合保險》第五條“保險期內，被保險人或其允許的合格操作人員在施工場地或施工中，由于下列原因造成保險標的的損失，保險人負責賠償：（一）火災、爆災；（二）雷擊、洪水、暴雨、暴風、龍卷風、地面突然塌陷、突發性滑坡、崖崩、泥石流、雪災、雹災；（三）空中運行物體的墜落；（四）升降機，行車，吊車，腳手架的倒塌”中保險人應承擔的保險責任為由，拒絕賠償。該挖掘機后于2014年7月3日（當日有陣雨）由原告出資雇傭其它人力和機械被救出，其中挖掘機現場支出人力和機械費用160600元，修理該挖掘機所購買零配件費用為96698元，共計257298元。
原審認為，依法成立的合同，受法律保護。原告和被告及第三人2013年10月18日簽訂的保險合同事實清楚，權利義務關系明確，應予確認。第三人所有的現代r80-7挖掘機一臺在原告管理使用期間因陣雨造成地面塌陷致使挖掘機陷入淤泥中，該損失后果符合保險合同中暴雨、地面突然塌陷的情形，被告依照合同約定應該履行保險合同義務，但該挖掘機在被陷過程中，因駕駛員操作自救致使損失擴大，被告應承擔主要賠償責任，原告應承擔部分責任。因此對原告要求被告依照保險合同賠償損失的訴訟請求部分予以支持。被告雖然繳納過保險金，但該挖掘機的所有權屬第三人，因此該挖掘機保險金賠償損失額受益人首先屬第三人，獲得賠償后，再由第三人與原告自行分配。關于被告拒絕賠償的辯稱理由，因無證據支持不予采信。綜上所述，依據《中華人民共和國合同法》第八條、第一百零七條、第一百二十條及《中華人民共和國民法通則》第一百一十一條、第一百三十四條第（七）款的規定判決如下：一、原告李XX、第三人現代融資租賃有限公司和被告某保險公司2013年10月18日簽訂的保險合同為有效合同。二、被告某保險公司在本判決生效之日起七日內賠償第三人現代融資租賃有限公司挖掘機保險金人民幣205838.4元。原告李XX享有該保險金。案件受理費人民幣5359元，由被告陽光財產保險股份有限公司承擔4287元，由第三人現代融資租賃有限公司和原告李XX承擔1072元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
上訴人訴稱
宣判后，某保險公司與李XX均不服，向本院提出上訴。
某保險公司上訴稱，本次事故原因是駕駛員施工、自救時操作不當造成的，下暴雨前車輛已出險，根據保險條款無保險責任。請求依法改判施救費以30000元限額為準，車損按56698元計算，一二審訴訟費由李XX承擔。
李XX上訴稱，一審認定“因駕駛員操作自救致使損失擴大”完全沒有事實依據，其不應承擔次要責任。保險金應直接由某保險公司支付給李XX。請求改判原判第二項為某保險公司賠償李XX保險金257298元，該保險金直接給付李XX。
經審理，一審判決查明的事實正確，本院予以確認。
本院認為，本案的爭議焦點是：某保險公司是否及如何承擔事故挖掘機的保險責任；保險金應否直接給付李XX。
關于保險責任。某保險公司《工程機械綜合保險條款》承諾的保險范圍包括保險標的因洪水、暴雨、暴風、地面突然塌陷等原因造成的損失，被保險人現代融資租賃有限公司所有的現代挖掘機產生的施救、維修等損失是在保險期間施工時因陣雨致地面塌陷陷入河道造成的，某保險公司作出《拒賠通知書》的理由在于對保險責任中的“暴雨”、“地面突然塌陷”等術語提出不同于李XX及現代融資租賃有限公司的解釋，根據《中華人民共和國保險法》第三十條的立法精神，在保險人與投保人、被保險人或者受益人對格式合同條款有爭議時，應當作出有利于被保險人和受益人的解釋，本案發生事故的情形符合對保險條款的通常理解，故本案事故屬于保險責任范圍，上訴人某保險公司主張免除保險責任的理由不能成立。按照保險條款約定，發生保險事故后，被保險人應盡力采取必要、合理的措施防止或減少損失并應及時通知保險人，而保險車輛是在自救無效后次日才報案的，存在一定的擴大損失，原判據此減輕某保險公司的賠償責任并無不當，上訴人李XX請求全額賠償不予支持。
關于保險金的給付方式。發生事故時，保險標的的所有權人為現代融資租賃有限公司，李XX為承租人也即保險受益人，故原審判令某保險公司直接向現代融資租賃有限公司支付保險賠償金并無不當，同時確認李XX享有該保險賠償金，保護了李XX的合法權益，李XX請求直接支付本人不予支持。
綜上，上訴人某保險公司與李XX的上訴請求均依法不予支持。依據《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審訴訟費1086元，由上訴人李XX承擔；二審訴訟費3700元，由上訴人某保險公司承擔。
本判決為終審判決。
審判長陳軍偉
審判員王磊
審判員王葆
二〇一五年九月十八日
書記員蔣楠