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（2015）錦民二終字第00134號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 錦州市中級(jí)人民法院 2015-03-19

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地遼寧省錦州市凌河區(qū)。
負(fù)責(zé)人劉書君，系該公司經(jīng)理。
委托代理人蘇宇光，遼寧秋銘律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）方X，女，漢族，農(nóng)民，住遼寧省義縣。
被上訴人（原審原告）才X甲，男，未成年。
法定代理人方X（系才X甲之母），女，漢族，農(nóng)民，住遼寧省義縣。
被上訴人（原審原告）才X乙，男，漢族，農(nóng)民，住遼寧省義縣。
被上訴人（原審原告）杜XX，女，滿族，農(nóng)民，住遼寧省義縣。
四被上訴人共同委托代理人姚劍，錦州市古塔區(qū)天安法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人因與被上訴人方X、才X甲、才X乙、杜XX人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服遼寧省錦州市凌河區(qū)人民法院（2014）凌河民二初字第00244號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人蘇宇光，被上訴人方X、才X甲、才X乙、杜XX的委托代理人姚劍到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院查明，才博系錦州云孟運(yùn)輸有限公司的司機(jī)。方X與才博系夫妻關(guān)系，育有一子才X甲；才X乙、杜XX系才博的父母。2013年11月29日，錦州云孟運(yùn)輸有限公司作為投保人，與被告某保險(xiǎn)公司簽訂團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，合同約定：保險(xiǎn)期限從2013年11月30日至2014年11月29日；被保險(xiǎn)人數(shù)包括才博在內(nèi)合計(jì)20人；團(tuán)體人身意外身故、殘疾保險(xiǎn)金額為每人30萬元、團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為每人3萬元；保險(xiǎn)金額為7905000元。同日錦州云孟運(yùn)輸有限公司又為才博購(gòu)買兩份添安愉快保險(xiǎn)并激活該“添安卡”，約定意外身故保險(xiǎn)金額為80000元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為5000元。此卡理賠須知載明“若在工作期間發(fā)生意外事故，則以事故發(fā)生之時(shí)的職業(yè)類別按比例給付保險(xiǎn)金”，并附大類職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別給付比例表，在被告給付原告的“添安卡”中載明職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別中四類包括“建筑工程人員、足球、拳擊及滑雪運(yùn)動(dòng)員”，四類按照45%比例賠付保險(xiǎn)金。在被告留存的保險(xiǎn)單中職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別中四類包括“機(jī)動(dòng)三輪車夫、營(yíng)業(yè)用貨車司機(jī)、摩托車駕駛員”。合同簽訂后錦州云孟運(yùn)輸有限公司按約定交納了保費(fèi)。2014年5月14日14時(shí)許，在天津市北辰區(qū)宜興埠鎮(zhèn)城邦物流園云孟運(yùn)輸公司門口，才博在卸貨時(shí)從貨車上掉下摔傷，造成頭部受傷，后經(jīng)醫(yī)院搶救，才博于2014年5月18日死亡。原告發(fā)生醫(yī)藥費(fèi)142239.60元。又查明，錦州云孟運(yùn)輸有限公司曾訴至本院，要求被告某保險(xiǎn)公司給付才博的保險(xiǎn)金，本院于2014年9月5日作出民事裁定書，以“錦州云孟運(yùn)輸有限公司不享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，主體不適格”為由，駁回錦州云孟運(yùn)輸有限公司的起訴。
原審法院認(rèn)為，錦州云孟運(yùn)輸有限公司與被告某保險(xiǎn)公司簽訂的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)合同及添安愉快保險(xiǎn)合同，符合相關(guān)法律規(guī)定，依法應(yīng)予以保護(hù)。才博作為被保險(xiǎn)人在工作期間發(fā)生意外事故身亡，屬于某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照合同的約定給付才博的法定繼承人即四原告相應(yīng)保險(xiǎn)金。關(guān)于被告辯稱因才博屬于司機(jī)，添安愉快保險(xiǎn)應(yīng)按45%的比例予以賠付一節(jié)，被保險(xiǎn)人才博持有的“添安卡”的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別中的四類并未包含“司機(jī)”這一類別，與被告留存的保險(xiǎn)單不一致，應(yīng)認(rèn)定被保險(xiǎn)人才博持有的“添安卡”為有效保險(xiǎn)單，故對(duì)被告此項(xiàng)辯解理由不予支持，被告應(yīng)給付原告全額保險(xiǎn)金，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條之規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后三日內(nèi)支付原告方X、才X甲、才X乙、杜XX保險(xiǎn)金500000元{包括意外身故保險(xiǎn)金460000元（300000元＋80000元×2）＋意外醫(yī)療保險(xiǎn)金40000元（30000元＋5000元×2）}。如果未按本判決指定的期間，履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)8800元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
上訴人訴稱
宣判后，某保險(xiǎn)公司不服，向本院提起上訴稱，被保險(xiǎn)人才博所在單位錦州云孟運(yùn)輸有限公司在為職工投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)和添安愉快保險(xiǎn)時(shí)，已明知簽署的保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，包括被保險(xiǎn)人才博作為司機(jī)屬于四類職業(yè)類別，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)按保險(xiǎn)金額45%賠付。由于添安愉快保險(xiǎn)的合同表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)卡，保險(xiǎn)卡不能涵蓋全部的職業(yè)類別，所以就有關(guān)問題向投保人進(jìn)行了口頭告知，投保人也是按此比例交付的保險(xiǎn)費(fèi)，上述內(nèi)容是雙方的真實(shí)意思表示，一審判決上訴人全額賠償無事實(shí)依據(jù)，也違反了保險(xiǎn)合同的公平原則，請(qǐng)求改判添安愉快保險(xiǎn)按45%的比例予以賠償。
被上訴人方X、才X甲、才X乙、杜XX答辯稱，上訴人對(duì)50萬元中的33萬元沒有異議，只是對(duì)天安愉快保險(xiǎn)要求按45%賠償，我們認(rèn)為應(yīng)按100%賠償，原判認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求維持原判。
經(jīng)審理查明，原審法院認(rèn)定的事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，由于保險(xiǎn)條款一般由保險(xiǎn)公司單方提供，訂立保險(xiǎn)合同前，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人詳細(xì)說明保險(xiǎn)合同的各項(xiàng)條款，特別是對(duì)保險(xiǎn)合同中規(guī)定免除或限制保險(xiǎn)人責(zé)任的條款作出提示和明確說明，且保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)是否履行了明確說明承擔(dān)舉證責(zé)任。現(xiàn)上訴人某保險(xiǎn)公司提出添安愉快保險(xiǎn)的合同表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)卡，保險(xiǎn)卡不能涵蓋全部的職業(yè)類別，上訴人就司機(jī)屬于四類職業(yè)類別，應(yīng)按保險(xiǎn)金額45%賠付已進(jìn)行了口頭告知，要求添安愉快保險(xiǎn)按45%進(jìn)行賠付的上訴理由，經(jīng)查，被保險(xiǎn)人為才博的保險(xiǎn)卡上所載的“大類職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別給付比例表”中的職業(yè)類別未體現(xiàn)司機(jī)職業(yè)，雖上訴人主張卡面涵蓋內(nèi)容有限，但對(duì)司機(jī)職業(yè)按45%的比例進(jìn)行賠付屬于‘免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款’，上訴人對(duì)此應(yīng)負(fù)有明確說明義務(wù)，依據(jù)現(xiàn)有證據(jù)無法證實(shí)上訴人對(duì)此進(jìn)行了明確說明，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人才博的法定繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。故上訴人主張?zhí)戆灿淇毂ｋU(xiǎn)按45%的比例進(jìn)行賠付的上訴請(qǐng)求，本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)3700元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)李宇輝
審判員劉志輝
代理審判員田稷
二〇一五年三月十九日
書記員郭晶晶