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（2015）樓民三初字第56號 財產保險合同糾紛 一審 民事 岳陽市岳陽樓區人民法院 2015-11-30

原告許X，男，漢族。
委托代理人譚正文，岳陽市正順法律服務所法律工作者。
被告某保險公司。
委托代理人袁莎，系該公司職員。
委托代理人姬朋先，系該公司職員。
原告許X為與被告財產保險合同糾紛一案，于2015年1月21日向本院提起訴訟。本院受理后，依法組成由審判員余勇擔任審判長、人民陪審員鄭雁云、繆文文參加的合議庭，分別于2015年4月22日及2015年8月19日公開開庭進行了審理，書記員胡凱擔任記錄。原告的委托代理人譚正文、被告某保險公司的委托代理人姬朋先到庭參加了訴訟。本案現已審理終結。
原告許X訴稱,原告于2013年11月16日在被告處為自己的湘F0***號（臨時行駛證號牌）小客車投保了保險限額為492635元的車輛損失險，保險期間為2013年11月16日起至2014年11月15日止。2014年8月10日16時許，原告駕駛已投保的小客車在岳陽市五里牌加油站與周標駕駛的兩輪摩托車相撞，造成周標受傷、兩車受損的交通事故。經交警部門認定，原告負此次事故的全部責任。事故發生后，原告前往長沙瑞寶汽車銷售服務有限公司維修受損小客車，共支付維修費28000元。隨后原告向被告申請保險理賠，但被告卻拒絕理賠。為維護自身權益，特訴請法院判令被告支付保險理賠金28000元，并承擔本案的訴訟費用。
被告某保險公司辯稱，本案事故發生時，原告所駕駛車輛無公安機關交通管理部門核發的行駛證或牌照，屬于保險合同中的免責情形。被告已就免除保險責任的保險條款向原告進行了詳細的提示和說明，該免責條款已經發生法律效力。故此，被告拒賠符合法律及雙方合同約定。
原告許X為支持其訴訟請求，向本院提交了如下證據：
原告許X的身份證及駕駛證復印件，擬證明原告的訴訟主體適格。
道路交通事故認定書，擬證明本案事故發生經過，原告車輛受損的事實，且負事故的全部責任。
車輛維修費發票，擬證明原告支付維修費用28000元。
某保險公司的機動車輛保險出險通知書，擬證明原告投保的事實，且本案事故發生在保險期間之內。
機動車輛保險拒賠通知書，擬證明原告在事故發生后已向被告申請理賠，但被告拒絕理賠。
被告某保險公司為支持其答辯意見，向本院提交了如下證據：
6、機動車商業保險單、電子投保申請確認書、家庭自用汽車損失保險條款，擬證明被告已盡到明確提示和說明義務，免責條款已經生效。
法庭質證中，被告對證據1、2、5無異議，本院予以采信；對證據3，被告質證稱對真實性無異議，對關聯性有異議，原告應提供維修清單。本院經審查對該證據予以采信；對證據4，被告質證稱對三性均有異議，原告應出示原件予以核對，本院經審查對該證據予以采信；對證據6，原告質證稱對三性均有異議，被告在接受投保時對被保險車輛未上牌照是明知的，足以說明被告放棄了免責條款的效力。本院將結合案件事實和相關法律規定對該證據進行認定。
本院依據所采信的證據，并結合當事人的陳述，確認如下案件事實：
原告許X系本案涉事的寶馬小客車的所有人，并合法擁有機動車駕駛證（C1）。原告于2013年11月16日在被告處為該寶馬小客車投保了機動車損失保險，并投保了不計免賠特約險，保險期間為2013年11月16日0時至2014年11月15日24時，賠償責任限額為492635元。機動車損失保險對應的《家庭自用汽車損失保險條款》中“責任免除”部分第六條第一款第（十）項約定，除另有約定外，發生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發的行駛證或號牌的，保險人不負賠償責任。同時，原告于投保當日在被告提供的《電子投保申請確認書》上簽字，該確認書第三條以加粗字體約定投保人簽名后，即表示其已同意并接受保險人已就保險責任免除條款等內容進行了明確提示和說明。
2014年8月10日16時許，原告駕駛該寶馬小客車在岳陽市五里牌加油站處與案外人周標駕駛的兩輪摩托車相撞，造成周標受傷、兩車不同程度受損的交通事故。后經交警部門認定，原告負此次事故的全部責任，周標不負責任。事故發生后，原告前往長沙瑞寶汽車銷售服務有限公司維修受損小客車，共支付維修費28000元。
另查明：本案交通事故發生時，該車輛并未辦理機動車行駛證，亦未懸掛機動車號牌。被告出具的該車輛機動車商業保險單上“被保險機動車”項目中未記載號牌號碼。原告在交通事故發生后及時向被告進行了通知，被告于2014年9月10向原告出具拒賠通知書，拒賠理由為該寶馬車發生保險事故時無合法有效的機動車行駛證或號牌。
本院認為，依法成立的合同，受法律保護。本案原被告雙方所簽訂的保險合同系雙方真實意思表示，內容不違反國家法律強制性及禁止性規定，保險單及保險責任條款均為合同的組成部分，原告已履行了交納保險費的義務，該合同已依法生效，雙方均應嚴格履行，被告應在保險期間內承擔保險責任。本案的爭議焦點在于被告所主張的不予承擔保險責任的免責事由是否成立。保險合同應當遵循誠實信用原則。《中華人民共和國保險法》第五條規定：“保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。”第十六條第六款規定：“保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。”本案中，原告在為涉案寶馬小客車投保機動車損失保險時，尚未辦理相關的牌證手續，被告在保險單上也未記載該車的號牌號碼，可見其對該事實是明知的，故而應視為其愿意承受由此引發的風險。保險條款中關于“無公安機關交通管理部門核發的行駛證或號牌，保險人均不負責賠償”的約定，對原告不產生效力。被告以該條款為由進行抗辯，違反了誠實信用原則和法律規定，本院不予支持。
綜上所述，本院依照《中華人民共和國保險法》第五條、第十四條、第十六條之規定，判決如下：
由被告某保險公司在機動車損失保險限額內支付原告保險金28000元。
上述應當支付的款項，限被告在本判決生效后十日內履行。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費500元，由被告某保險公司負擔。
如不服本判決，可自判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于湖南省岳陽市中級人民法院。
審　判　長　　余　勇
人民陪審員　　鄭雁云
人民陪審員　　繆文文
二０一五年十一月三十日
書　記　員　　胡　凱