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（2015）通商終字第24號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 通遼市中級(jí)人民法院 2015-06-23

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司。
負(fù)責(zé)人肖樹(shù)林，系該公司經(jīng)理。
委托代理人張璇，女，漢族，系該公司員工。
被上訴人（原審原告）王XX，男，58歲，漢族，公務(wù)員。
委托代理人王剛，男，漢族，職業(yè)協(xié)警，與被上訴人王XX系父子關(guān)系。
上訴人某保險(xiǎn)公司與被上訴人王XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，前由開(kāi)魯縣人民法院作出（2014）開(kāi)商初字第49號(hào)民事判決。宣判后，原審被告某保險(xiǎn)公司不服，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審查明，原告于2013年4月16日向被告投保了輕騎摩托車意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2013年4月17日至2014年4月16日。保險(xiǎn)金額為意外傷害、死亡、殘疾40000.00元；意外傷害醫(yī)療費(fèi)每座保險(xiǎn)金額為10000.00元。2013年10月28日，我駕駛摩托車沿國(guó)道×××線自東向西行駛至675KM＋974KM處時(shí)，與同方向行駛某某貨車相撞，致使我受重傷。我住院治療114天，花醫(yī)療費(fèi)34萬(wàn)元。經(jīng)通遼市醫(yī)院司法鑒定中心鑒定傷殘等級(jí)為2.5級(jí)。原告出院后向被告申請(qǐng)理賠，被告拒絕理賠。故原告訴至法院請(qǐng)求判令被告給付意外傷害殘疾金40000.00元及意外傷害醫(yī)療費(fèi)10000.00元，合計(jì)50000.00元。
原審認(rèn)為，原告?zhèn)麣埖燃?jí)經(jīng)本院委托通遼市醫(yī)院司法鑒定中心鑒定為2.5級(jí)，其傷殘補(bǔ)償金依《2014年度內(nèi)蒙古自治區(qū)道路交通事故損害賠償標(biāo)準(zhǔn)》計(jì)算應(yīng)為382455.00元（2013年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入25497.00元／年×20年×0.75）。原告的傷殘等級(jí)系依照公安部發(fā)布的《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》規(guī)定評(píng)定，被告所辯稱的傷殘等級(jí)評(píng)定條款與之不符本院不予采信。被告應(yīng)依照保險(xiǎn)合同全面履行賠償義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十五條之規(guī)定，判決如下：被告某保險(xiǎn)公司賠償原告王XX傷殘補(bǔ)助金40000.00元、醫(yī)療費(fèi)用10000.00元，共計(jì)50000.00元，于本判決生效后十日內(nèi)給付。案件受理費(fèi)575.00元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
宣判后，上訴人某保險(xiǎn)公司不服開(kāi)魯縣人民法院（2014）開(kāi)商初字第49號(hào)民事判決，向本院提出上訴。請(qǐng)求二審人民法院撤銷原審判決，依法改判。其事實(shí)與理由：王剛于2013年4月16日為蒙G1××××號(hào)摩托車投保了我公司的出入平安駕駛員意外險(xiǎn)，雙方即形成人身意外傷害保險(xiǎn)合同關(guān)系，該合同是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律規(guī)定，依法應(yīng)予保護(hù)。依我公司出入平安駕駛員意外險(xiǎn)適用《個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款》｛中華聯(lián)合（備案）（2009IN197號(hào)｝“保險(xiǎn)責(zé)任”（二）殘疾保險(xiǎn)責(zé)任約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，保險(xiǎn)人按給付比例乘以保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。此條約定是是保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的保險(xiǎn)責(zé)任，并非《保險(xiǎn)法》規(guī)定的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。一審法院判決結(jié)果混淆了道路交通傷殘賠償與人身保險(xiǎn)意外傷害傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)的區(qū)別，本案是人身意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛，應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會(huì)關(guān)于人身意外傷害保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，而不應(yīng)按照道路交通事故傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。即使被上訴人傷情構(gòu)成傷殘，賠償指數(shù)達(dá)到75%，在計(jì)算賠償金時(shí)不能僅簡(jiǎn)單以人身?yè)p害賠償計(jì)算辦法來(lái)確定，應(yīng)充分結(jié)合保險(xiǎn)合同的約定，即保險(xiǎn)金額乘以賠償比例，40000＊75%=30000元。綜上，懇請(qǐng)二審法院改判我公司在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)按照保險(xiǎn)合同約定以保險(xiǎn)金額乘以賠償指數(shù)為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)賠償被上訴人王XX3萬(wàn)元。
被上訴人王XX答辯稱：1、原審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。被上訴人與上訴人簽訂了合法有效的保險(xiǎn)合同，且事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間，上訴人沒(méi)有免責(zé)事由，故應(yīng)當(dāng)承擔(dān)理賠責(zé)任。2、被上訴人是交通事故出現(xiàn)的意外傷害，就應(yīng)該按交通事故損害賠償標(biāo)準(zhǔn)，所以原審法院判決正確。3、在簽訂保險(xiǎn)合同同時(shí)上訴人沒(méi)有明確提示義務(wù)，上訴人與被上訴人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，未明確告知、解釋的義務(wù)，同時(shí)上訴人沒(méi)有證據(jù)證明已向被上訴人告知。
二審經(jīng)審理查明的事實(shí)和采信的證據(jù)與一審一致，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，上訴人主張的雙方簽訂的出入平安駕駛員意外險(xiǎn)應(yīng)適用《個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款》｛中華聯(lián)合（備案）（2009IN197號(hào)｝“保險(xiǎn)責(zé)任”（二）殘疾保險(xiǎn)責(zé)任約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，保險(xiǎn)人按給付比例乘以保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金的觀點(diǎn)，因該條款屬于免除或減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，上訴人無(wú)證據(jù)證明其已經(jīng)向被上訴人進(jìn)行了明確的提示義務(wù)，故本院不予支持。原審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)當(dāng)予以維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1150.00元由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　師國(guó)亮
審判員　　李雅麗
審判員　　陳婷婷
二〇一五年六月二十三日
書(shū)記員　　于　磊