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原告：某保險公司，住所地：廣東省深圳市福田區。

被告：喻XX，男，漢族，湖北省武漢市人，戶籍所在地：武漢市黃陂區。

原告訴被告喻XX保證合同糾紛一案，本院于2019年9月12日立案受理后，依法適用普通程序，由審判員吳穎賾擔任審判長，同人民陪審員匡冬華、肖四芹組成合議庭，于2020年1月21日公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托代理人覃X到庭參加了訴訟，被告喻XX經本院公告送達開庭傳票未到庭參加訴訟，本案現已審理終結。

原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1、判決被告向原告支付理賠款24470.12元（包括貸款本金23816.28元、利息644.82元、罰息9.02元）；2、判決被告以保險理賠款為基數，自2015年4月17日起至款項還清之日止，按照每日千分之一的標準向原告支付違約金，暫計至起訴之日為25595.74元；3、本案的律師費用和訴訟費用由被告承擔。事實與理由如下：2013年4月27日，被告與XX銀行股份有限公司武漢分行（以下簡稱XX銀行）簽訂貸款合同，向XX銀行貸款50000元。同時，被告就該筆貸款向原告投保保證保險，以XX銀行為被保險人，與原告簽訂《XX個人貸款保證保險保險單》（以下簡稱《保險單》）。之后，XX銀行按照貸款合同約定向被告發放了50000元貸款，但自2015年1月27日起，被告就再也沒有履行合同約定的還款義務。上述《保險單》約定：投保人拖欠任何一期貸款達80天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人理賠；保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費；從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。原告于2015年4月17日向銀行進行了理賠，理賠金額24470.12元；原告理賠后多次向被告催收，被告始終不予償還全部理賠款項和未付保費。截止至起訴之日，被告除未付理賠款和保費外，尚欠原告違約金共計25595.74元。被告的上述行為，給原告造成了經濟損失，為維護原告的合法權益，特具狀法院，請允前列訴訟請求。

被告喻XX在本院公告送達起訴狀副本、應訴通知書及舉證通知書后，未提交答辯意見，亦未提交相關證據。

本院根據原告陳述的訴訟請求、事實、理由、提交證據及庭審調查，確認事實如下：

2013年4月27日，被告喻XX與XX銀行簽署《個人小額消費貸款合同》，約定喻XX向XX銀行貸款50000元，用于房屋裝修，借款期限36個月（2013年4月27日至2016年4月27日），貸款利率為8.61%，還款方式為等額還本付息法。

同日，喻XX就上述貸款在原告某保險公司處投保保證保險，以XX銀行為被保險人，與某保險公司簽訂《XX個人消費信貸保證保險保險單》，該《保險單》載明：保險人為某保險公司，被保險人為XX銀行，投保人為喻XX，所投保險為XX個人消費信貸保證保險，保險金額為59450元；保險期間為自個人貸款合同項下貸款發放之日起，至清償全部貸款本息之日止；每月保費率為1.9%，每月保費金額為950元，保費繳納方式為每月按時繳納，繳費日期為銀行扣款之日，投保人委托被保險人XX銀行從指定的賬戶中扣除每月應繳保費；投保人拖欠任何一期貸款達80天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠；保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費；從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金；投保人出現逾期或者提前還款的，保險人均有權要求投保人支付未付保費；投保人還款應按照保費、被保險人規定的相應費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用等；未付保費是指投保人自貸款發放之日起至理賠之日止這段期間，未付的應繳保費，即未付保費=已欠保費+當期應繳保費×當期實際承保天數/30。

上述合同簽訂后，XX銀行于2013年4月27日向喻XX發放了個人貸款50000元。因喻XX從2015年1月27日起未能按時償還個人分期貸款債務，XX銀行要求某保險公司承擔保證責任，2015年4月17日，某保險公司向XX銀行支付代償款24470.12元，其中貸款本金23816.28元、利息644.82元、罰息9.02元。XX銀行向某保險公司出具了《代償債務確認書》，確認其已收到投保人喻XX投保的保證保險的代償款24470.12元。因喻XX未依照合同約定償還理賠款，故原告某保險公司訴至本院，提出前述訴訟請求。

本院認為，喻XX在XX銀行處貸款，其向某保險公司投保個人消費信貸保證保險，某保險公司予以承保并出具保單，事實清楚，原、被告之間的保險合同關系合法、有效，本院依法予以確認，原、被告雙方均應嚴守合同，按約定履行各自義務。

關于理賠款的追償，喻XX作為借款人，其在XX銀行借款后未能如期履行債務，致某保險公司依保險合同約定向XX銀行履行保證責任，在保險合同范圍內為喻XX清償了部分債務，事實清楚。根據《中華人民共和國擔保法》第三十一條的規定【保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償】和合同約定【保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項】，某保險公司向XX銀行理賠后有權向喻XX追償，其要求喻XX支付代償款24470.12元的訴訟請求，本院依法予以支持。

關于逾期付款的違約金，本院認為，合同一方逾期履行給付義務的，另一方有權要求相對方承擔違約責任，給付違約金。在某保險公司與喻XX簽訂的保險合同中，對此亦有約定【保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款和未付保費，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金】，原告要求被告給付逾期付款違約金有事實依據和法律依據，原告主張從2015年4月17日起算違約金，本院予以支持，但原告主張按每日千分之一的標準計算違約金不符合法律規定，該標準過高，比照民間借貸法律關系中關于借款利率的法律規定中的相關標準，本院調整為：違約金按逾期付款金額的24%（年利率）計算。

另，保險合同中約定投保人需以尚欠全部款項為基數計算違約金，本案中，投保人所欠的全部款項為理賠款和未付保費，原告在訴訟請求中主張以保險理賠款為基數計算違約金，系其對自己權利義務的自由處分，該處分不違反法律規定，亦未侵害他人合法權益，本院對此予以認可。

某保險公司主張律師費由喻XX承擔，但其未提交相關證據證實該費用金額的大小及合理性，本院對此不予認定。喻XX在本院公告送達起訴狀副本、應訴通知書及舉證通知書后，未提交答辯意見，亦未提交相關證據，系其對自己辯論權利及實體權利的自由處分，該處分行為不違反法律規定，亦不影響本案的審理。綜上，依照《中華人民共和國民法總則》第三條、第一百一十八條，《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國擔保法》第三十一條，《中華人民共和國保險法》第十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規定，判決如下：

一、被告喻XX向原告某保險公司支付保險理賠款24470.12元；

二、被告喻XX向原告某保險公司支付逾期付款違約金，違約金以24470.12元為基數，按年利率24%的標準，自2015年4月17日起計算至清償之日止；

三、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。

上述款項于本判決生效之日起十日內付清。

如果未按本判決指定期間履行給付金錢義務的，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付延遲履行期間的債務利息。

案件受理費1052元，由原告某保險公司負擔100元，被告喻XX負擔952元；公告費560元，由被告喻XX負擔。

如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于湖北省武漢市中級人民法院。