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（2019）粵13民終706號 保險人代位求償權糾紛 二審 民事 惠州市中級人民法院 2019-04-16

上訴人（原審被告）：惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX，住所:廣東省惠東縣平海鎮徑口村委大水坑村。
法定代表人：賀X甲。
委托訴訟代理人：黃X乙，廣東夢想律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：某保險公司，住所:廣東省惠州市江北16號小區雙子星國際商務大廈A座23樓。
負責人：郭XX。
委托訴訟代理人：胡XX，廣東九韜律師事務所律師。
原審被告:賀X甲，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告:陳X甲，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告:劉X甲，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告:陳X乙，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：劉X乙，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：古XX，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：吳XX，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：賀X乙，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：原X甲，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：鐘XX，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：黃X甲，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：賴XX，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：余XX，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：原X乙，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：原X丙，女，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：賀X丙，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
委托訴訟代理人：黃X乙，廣東夢想律師事務所律師。
原審被告：彭XX，男，漢族，住址：廣東省惠東縣，
原審被告：惠東縣奕達農貿有限公司，住所：廣東省惠東縣平海鎮稔港公路大水坑路段。
法定代表人：賀X甲。
原審第三人：廣東惠東農村商業銀行股份有限公司，住所：廣東省惠東縣平山南湖路6號。
法定代表人：葉XX。
上訴人惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX因與被上訴人某保險公司及原審被告賀X甲、陳X甲、劉X甲、陳X乙、劉X乙、古XX、吳XX、賀X乙、原X甲、鐘XX、黃X甲、賴XX、余XX、原X乙、原X丙、賀X丙、彭XX、惠東縣奕達農貿有限公司、原審第三人廣東惠東農村商業銀行股份有限公司保險人代位求償權糾紛一案，不服廣東省惠東縣人民法院（2018）粵1323民初1423號民事判決，向本院提起上訴。本院立案后，依法組成合議庭進行了審理。本案現已審理終結。
惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX上訴請求：請求撤銷原審判決，改判駁回被上訴人的訴訟請求。事實和理由：上訴人在向原審第三人貸款時在被上訴人處投保了保證保險，繳交了投保費用。因2015年發生30年一遇的冰凍災害，導致農作物嚴重失收，造成直接經濟損失400萬元，因此無力向原審第三人償還借款，導致保險事故發生。保險事故發生后，上訴人立即向被上訴人、鎮人民政府、原審第三人遞交了相關報告。本案是保證保險合同糾紛，因自然災害導致保險事故發生，保險人應當承擔保險責任，且保險人在承擔責任后無權向投保人追償。另外，被上訴人是基于保險合同取得債權，而不是基于權益轉讓而取得債權，保證保險合同是一個獨立的合同，應當適用保險法的規定。根據保險法的規定，只有在第三人實施侵權行為導致保險事故發生的，保險人在賠付保險金后才取得向第三人追償的權力，因此，在本案中，被上訴人向涉案借款合同中的保證人追償沒有法律依據。原審判決適用法律錯誤，請求予以改判。
某保險公司辯稱，一審事實清楚，法律適用正確，請求依法維持原判。
某保險公司向一審法院起訴請求：1.被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX向原告支付800000元；2.被告賀X甲、陳X甲、劉X甲、陳X乙、劉X乙、古XX、吳XX、賀X乙、原X甲、鐘XX、黃X甲、賴XX、余XX、原X乙、原X丙、賀X丙、彭XX、惠東縣奕達農貿有限公司為被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX前述訴訟請求第1項承擔連帶清償責任；3.本案案件受理費等費用全部由被告承擔。
一審法院認定事實：1.被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX于2015年1月26日在原告某保險公司投保了廣東省分公司農業小額貸款保證保險，保險單名稱為“廣東省分公司農業小額貸款保證保險”，被保險人及第一受益人為第三人廣東惠東農村商業銀行股份有限公司，保險期限為2015年1月28日零時起至2016年2月3日二十四時止，保障項目為違約經濟賠償責任，保險金額為1000000元，免賠率為20%，被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX于2015年4月22日向原告支付了保費20000元。2.被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX與第三人廣東惠東農村商業銀行股份有限公司于2015年2月11日簽訂了編號為惠東農商行個人金融部（2015）借字第3007號流動資金借款合同，合同約定被告向第三人借款1000000元，借款用途為購買化肥，借款期限為2015年2月11日至2016年2月1日。被告賀X甲、陳X甲、劉X甲、陳X乙、劉X乙、古XX、吳XX、賀X乙、原X甲、鐘XX、黃X甲、賴XX、余XX、原X乙、原X丙、賀X丙、彭XX、惠東縣奕達農貿有限公司均于2012年2月11日向第三人廣東惠東農村商業銀行股份有限公司出具了連帶責任保證書，均表示愿意作為上述借款合同的擔保人，保證責任為連帶擔保責任，擔保期限自被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX與第三人廣東惠東農村商業銀行股份有限公司簽訂的個人借款合同生效之日起至該合同履行期限屆滿之日后兩年止。第三人于2015年2月11日向被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX交付了借款1000000元。3.借款合同到期后，本案被告未按約定向第三人歸還借款，第三人于分別2016年2月2日、2016年3月3日、2016年4月14日向被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX送達逾期貸款催收通知書，該通知書由被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX蓋章及被告賀X甲簽名。4.因本案被告未履行歸還款項義務，被告向原告理賠，原告于2016年12月28日向第三人支付了理賠款800000元，第三人向原告出具了權益轉讓書，第三人同意自原告支付800000元后將該800000元對應的債權、擔保物權轉讓給原告，由原告向借款人及相關擔保人追償。5.被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX主張未能按期歸還借款的原因系2015年冬的凍災、水災等自然災害導致馬鈴薯種腐爛，給被告造成約4000000元的經濟損失，被告提交了其于2018年6月12日制作的關于2015年冬種馬鈴薯受災實況報告予以證明，該報告加蓋了惠東縣平海鎮徑口出門委員會、惠東縣平海鎮人民政府公章樣式。原告對該報告不予認可。
一審法院認為，本案爭議焦點為，1.本案案由系保證保險合同糾紛還是保險人代位求償權糾紛；2.各被告如何承擔責任。關于第一個焦點，原告主張本案案由系保險人代位求償權糾紛，被告辯稱本案的案由系保證保險合同糾紛。本案被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX與第三人廣東惠東農村商業銀行股份有限公司簽訂借款合同，被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX在原告某保險公司為第三人投保了保險，當投保人即被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX不能履行其與第三人簽訂的借款合同給第三人造成損失時，由原告按照合同的約定向第三人承擔付款責任，并沒有證據證明保險人即本案原告作出了任何擔保承諾的意思表示，原告向第三人付款依據的法律關系系保險合同關系而非擔保合同關系，本案所涉保險單雖名為保證保險單，但性質上應屬于保險合同，故本案的案由系保險人代位求償權糾紛，而非保證保險合同糾紛。關于第二個焦點，被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX與第三人廣東惠東農村商業銀行股份有限公司于2015年2月11日簽訂的借款合同依法成立并生效，被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX系該借款合同的債務人，被告賀X甲、陳X甲、劉X甲、陳X乙、劉X乙、古XX、吳XX、賀X乙、原X甲、鐘XX、黃X甲、賴XX、余XX、原X乙、原X丙、賀X丙、彭XX、惠東縣奕達農貿有限公司系該借款合同的連帶責任保證人，應當對因涉案借款合同而產生的債務承擔連帶清償責任；本案各被告未按借款合同的約定向第三人償還借款，原告依保險合同的約定向第三人支付了保險金800000元后向本案各被告追償，根據《中華人民共和國保險法》第六十條第一款規定：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。”本院對原告的訴訟請求予以支持。綜上所述，原告主張理據充分，本院予以支持。被告賀X甲、陳X甲、劉X甲、陳X乙、劉X乙、古XX、吳XX、賀X乙、原X甲、鐘XX、黃X甲、賴XX、余XX、原X乙、原X丙、彭XX、惠東縣奕達農貿有限公司及第三人廣東惠東農村商業銀行股份有限公司經本院依法傳喚，無正當理由拒不到庭，依法可以缺席判決。依照《中華人民共和國保險法》第六十條，《中華人民共和國合同法》第二百零六條，《中華人民共和國擔保法》第二十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條規定，判決：一、被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX于本判決發生法律效力之日起10天內向原告支付800000元。二、被告賀X甲、陳X甲、劉X甲、陳X乙、劉X乙、古XX、吳XX、賀X乙、原X甲、鐘XX、黃X甲、賴XX、余XX、原X乙、原X丙、賀X丙、彭XX、惠東縣奕達農貿有限公司于本判決發生法律效力之日起10天內對上述第一項確定的債務800000元向原告某保險公司承擔連帶清償責任。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費11800元，由被告惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX、賀X甲、陳X甲、劉X甲、陳X乙、劉X乙、古XX、吳XX、賀X乙、原X甲、鐘XX、黃X甲、賴XX、余XX、原X乙、原X丙、賀X丙、彭XX、惠東縣奕達農貿有限公司連帶負擔。
本院二審期間，當事人沒有提交新證據。本院經審理查明，一審查明事實屬實，本院予以確認。
本院認為，本案系保險人代位求償權糾紛，根據《中華人民共和國民事訴訟法》第一百六十八條“第二審人民法院應當對上訴請求的有關事實和適用法律進行審查”的規定，綜合本案各方當事人在二審中的上訴和答辯意見，本案二審爭議焦點是：被上訴人是否有權向上訴人及原審被告行使代位追償權。
根據《中華人民共和國保險法》第六十條第一款“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。”的規定，本案保險事故的發生系因上訴人未按借款合同的約定向原審第三人廣東惠東農村商業銀行股份有限公司償還借款、以及原審被告未對上述債務承擔擔保責任導致，被上訴人依保險合同的約定向原審第三人廣東惠東農村商業銀行股份有限公司支付了保險金800000元后，向上訴人及其各原審被告追償，于法有據，一審法院予以支持并無不當，本院予以維持。
綜上所述，惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX的上訴請求不能成立，應予駁回；一審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費11800元，由上訴人惠東縣奕達大頂苦瓜專業合XX負擔。
本判決為終審判決。
審 判 長　劉艷妹
審 判 員　沈　巍
審 判 員　鄧耀輝
二〇一九年四月十六日
法官助理　湯美玲
書 記 員　王威立