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（2019）晉08民終723號 合同糾紛 二審 民事 運(yùn)城市中級人民法院 2019-05-20

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地：太原市小店區(qū)、20層。
負(fù)責(zé)人：任XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：肖X，男，漢族，系該公司員工。
被上訴人（原審原告）：李XX，男，漢族，新絳縣澤掌鎮(zhèn)喬溝頭村居民。
委托訴訟代理人：南XX，新絳縣泉掌法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人某保險(xiǎn)公司因與被上訴人李XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服山西省新絳縣人民法院（2018）晉0825民初1652號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年3月5日立案后，依法組成合議庭對本案進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請求：一、撤銷（2018）晉0825民初1652號民事判決書，改判上訴人不承擔(dān)被上訴人的各項(xiàng)損失共計(jì)123465.35元或發(fā)回重審。二、一審、二審的訴訟費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)及理由：一、原審法院認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。原審法院認(rèn)定上訴人作為保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依法對保險(xiǎn)條款中減輕其責(zé)任的限制性格式條款履行說明、告知、提示義務(wù)，保險(xiǎn)人應(yīng)對其履行了明確說明、告知、提示義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任，現(xiàn)某保險(xiǎn)公司無證據(jù)證明履行了上述義務(wù)，故應(yīng)當(dāng)認(rèn)定某保險(xiǎn)公司未就保險(xiǎn)條款中附期限的保險(xiǎn)生效時(shí)間對投保人履行了提示、說明和告知義務(wù)，該條款對投保人不產(chǎn)生效力。該認(rèn)定在事實(shí)上存在錯(cuò)誤，首先依據(jù)上訴人所出具的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》、《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單》均明確載明保險(xiǎn)期限：自2018年7月23日0時(shí)起止2019年7月22日24時(shí)止，雖以上保險(xiǎn)單格式為制式但對于保險(xiǎn)期限的打印時(shí)間則依據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定的時(shí)間進(jìn)行的錄入，應(yīng)當(dāng)屬于在保險(xiǎn)合同雙方真實(shí)意愿的體現(xiàn)。且在《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》重要提示項(xiàng)下及《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單》的明示告知項(xiàng)下均載明“1、請?jiān)敿?xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除和投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)。2、收到本保單后，請立即核對，如本保險(xiǎn)單內(nèi)容與投保事實(shí)不符或疏漏，請及時(shí)通知本公司并辦理變更或補(bǔ)充手續(xù)。”足以說明上訴人已做到相關(guān)提示義務(wù)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十一條規(guī)定“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。”另依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條：投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。第十四條：保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。上訴人向被保險(xiǎn)人（投保人）吉小臺(tái)所出具的保險(xiǎn)單均就保險(xiǎn)期限予以明確的說明。由此可見對于原審法院認(rèn)定的上訴人未履行提示、說明和告知義務(wù)認(rèn)定的與事實(shí)不符。二、被上訴人應(yīng)當(dāng)向上訴人提供事故發(fā)生時(shí)的駕駛證、行車證、貨運(yùn)從業(yè)資格證等證件信息。原審中，上訴人要求被上訴人提供事故發(fā)生時(shí)的駕駛證、行車證、貨運(yùn)從業(yè)資格證等證件信息，而被上訴人并未提交該證據(jù)。上訴人依據(jù)被上訴人在原審中提供的相關(guān)身份信息對其貨運(yùn)從業(yè)資格證進(jìn)行查詢，被上訴人無有效的貨運(yùn)從業(yè)資格證。依據(jù)《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第四十條第二款第6條：駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書。本次事故中被上訴人無有效資格證，且該行為屬于行政法規(guī)及部門規(guī)章中禁止行為。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十條規(guī)定：保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持。上訴人認(rèn)為被上訴人存在商業(yè)險(xiǎn)責(zé)任免除行為，上訴人應(yīng)當(dāng)不承擔(dān)損失。本案中吉小臺(tái)向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)的事實(shí)已經(jīng)成立，且在投保單及免責(zé)聲明中進(jìn)行簽字。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第三條規(guī)定：“投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒有親自簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為對代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)。”可以認(rèn)定投保人或者被保險(xiǎn)人已經(jīng)知曉保險(xiǎn)合同內(nèi)所約定的相關(guān)權(quán)利、義務(wù)及責(zé)任免除行為。因此法院查明后即使認(rèn)定保險(xiǎn)合同事實(shí)成立，被上訴人無貨運(yùn)從業(yè)資格證的行為也屬于責(zé)任免除行為，故上訴人應(yīng)當(dāng)不承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上，上訴人認(rèn)為原審法院認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤且查明事實(shí)不清，為維護(hù)上訴人的合法權(quán)益，請求支持上訴人的全部上訴請求。
李XX辯稱，1、《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。”《保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”據(jù)此，在保險(xiǎn)合同成立后，投保人的主要義務(wù)是交付保費(fèi)，保險(xiǎn)人的主要義務(wù)是承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。2009年3月25日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)保監(jiān)廳函（2009）91號《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)承保的通知》規(guī)定，各公司可在交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作中采取以下適當(dāng)方式，以維護(hù)被保險(xiǎn)人利益：一是在保單中“特別約定”欄中，就保險(xiǎn)期間作特別說明，寫明或加蓋“即時(shí)生效”等字樣，使保單自出單時(shí)立即生效。二是公司系統(tǒng)能夠支持打印體覆蓋印刷體時(shí)……”出單時(shí)在保單中打印“保險(xiǎn)期間自X年X月X日X時(shí)……”覆蓋原“保險(xiǎn)期間自X年X月X日零時(shí)起……”字樣，明確寫明保險(xiǎn)期間起止的具體時(shí)點(diǎn)。2010年3月3日，保監(jiān)會(huì)作出保監(jiān)廳函（2010）79號復(fù)函，明確投保人有權(quán)提出交強(qiáng)險(xiǎn)保單出單時(shí)即時(shí)生效。因此，保險(xiǎn)公司在投保人投保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)告知其可選擇保單即時(shí)生效。根據(jù)保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定，對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。因此，保險(xiǎn)公司作為格式合同的提供方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對保險(xiǎn)條款，其中包括保險(xiǎn)合同的生效時(shí)間等，向投保人明確說明的義務(wù)，如違反該義務(wù)導(dǎo)致雙方對保險(xiǎn)條款產(chǎn)生爭議的，應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)法的“不利解釋原則”，作出有利于被保險(xiǎn)人或受益人的解釋。2、依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條第二款“對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，未作提示或者明確說明的，該條款不生效。”根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十一條規(guī)定“明確說明”是指保險(xiǎn)人在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時(shí)，對于保險(xiǎn)合同所約定的免責(zé)條款，除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其他代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。3、本案中，上訴人認(rèn)為被上訴人李XX沒有道路貨物運(yùn)輸駕駛員從業(yè)資格證，上訴人在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)不承擔(dān)賠償責(zé)任，因該事項(xiàng)屬于免除上訴人責(zé)任的條款，上訴人未提交證據(jù)證實(shí)無道路貨物運(yùn)輸駕駛員從業(yè)資格證，則免除商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的免責(zé)條款盡到明確說明和告知義務(wù)，故該免責(zé)條款對答辯人不產(chǎn)生效力。綜上所述，原審判決合理合法，上訴人的上訴人理由不能成立，應(yīng)當(dāng)依法駁回上訴，維持原判。
李XX向一審法院起訴請求：1、請求法院判令被告賠償我醫(yī)藥費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、殘疾賠償金、鑒定費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、精神損害撫慰金等各種經(jīng)濟(jì)損失144000元；2、訴訟費(fèi)用由被告負(fù)擔(dān)。
一審法院認(rèn)定的事實(shí)：2018年7月22日18時(shí)50分許，原告李XX駕駛晉Ｍ×××××號陜汽牌重型自卸貨車行駛至新絳縣××路××鎮(zhèn)××村路段時(shí)，因操作不當(dāng)致使車輛失控后墜崖砸壓至張五一所有的停放在崖下的山東臨工牌鏟車，致使晉Ｍ×××××號陜汽牌重型自卸貨車及停放于崖下的鏟車不同程度損壞，李XX受傷，形成傷人道路交通事故。后經(jīng)新絳縣公安局交警大隊(duì)作出第140825120180000120號道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定：原告李XX駕駛機(jī)動(dòng)車未按照操作規(guī)范安全駕駛，文明駕駛，其過錯(cuò)是造成此事故發(fā)生的直接原因，應(yīng)承擔(dān)此事故的全部責(zé)任；張五一無責(zé)任。
李XX受傷當(dāng)日被送往新絳縣人民醫(yī)院治療，被診斷為：樞椎齒狀突骨折；腰椎右側(cè)2.3.4橫突骨折；右側(cè)第一肋骨骨折；右側(cè)肩胛骨骨折；右肺挫傷；右側(cè)氣胸；多處皮膚裂傷；多處軟組織挫傷，住院2天，于2018年7月24日出院，花費(fèi)住院醫(yī)療費(fèi)2369.25元、門診醫(yī)療費(fèi)2930.73元，合計(jì)5299.98元。因原告?zhèn)麆輫?yán)重于2018年7月24日轉(zhuǎn)入運(yùn)城市中心醫(yī)院住院治療，被診斷為:寰樞椎爆裂骨折；多處皮膚擦傷；右側(cè)液氣胸，住院29天，于2018年8月22日出院，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)30105.33元。兩次共住院31天，醫(yī)療費(fèi)共計(jì)35405.31元。審理中，經(jīng)李XX申請，運(yùn)城市中級人民法院委托，山西省萬榮司法鑒定中心于2018年11月28日作出萬榮司法鑒定中心[2018]臨鑒字第262號司法鑒定意見書，鑒定意見為：被鑒定人李XX屬十級傷殘；損傷后的誤工期評定為180天，護(hù)理期評定為90天，營養(yǎng)期評定為90天。李XX支付鑒定費(fèi)2500元。
另查明：原告夫妻生育兩個(gè)女兒：長女李玉茹17歲；次女李佳茹10歲；原告系招親到其妻子李海霞家中，父親高滿元75歲；母親高鳳英71歲，二人共生育原告兄妹三人。
李XX持有準(zhǔn)駕車型為B2的機(jī)動(dòng)車駕駛證，李XX駕駛的晉Ｍ×××××號陜汽牌重型自卸貨車登記在吉小臺(tái)名下，車主吉小臺(tái)為其所有的車輛在被告永安財(cái)險(xiǎn)山西分公司投保有交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)（限額100萬元）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（駕駛員）限額20萬元及不計(jì)免賠險(xiǎn)。被告永安財(cái)險(xiǎn)山西分公司向吉小臺(tái)出具的保單中載明：“簽單日期：2018-07-2212：51；支付確認(rèn)時(shí)間：2018-7-2216：11：48；保單生成時(shí)間：2018-7-2216：11：48；保單打印時(shí)間：2018-7-2216：12：51；保險(xiǎn)期間：自2018年7月23日零時(shí)至2019年7月22日24時(shí)止”。
一審法院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。…依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。”；第十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”本案中，投保人吉小臺(tái)于2018年7月22日12時(shí)51分向被告提出保險(xiǎn)要求，并于2018年7月22日16時(shí)11分48秒向被告支付保費(fèi)，被告向投保人出具的保險(xiǎn)單載明保單生成時(shí)間為2018年7月22日16時(shí)11分48秒，此時(shí)雙方之間依法形成保險(xiǎn)合同關(guān)系，保險(xiǎn)合同成立生效；各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)各自履行自己的義務(wù)，投保人依約交納了保費(fèi)，被告也應(yīng)履行其說明、告知、提示和賠付的義務(wù)。被告辯稱本案中投保人與保險(xiǎn)人簽訂的保單屬附期限的保單，保險(xiǎn)期間應(yīng)從2018年7月23日零時(shí)開始計(jì)算，而非自2018年7月22日16時(shí)11分48秒開始計(jì)算，屬于減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的限制性格式條款，永安財(cái)險(xiǎn)山西分公司作為保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依法對保險(xiǎn)條款中減輕其責(zé)任的限制性格式條款履行說明、告知、提示義務(wù)，保險(xiǎn)人應(yīng)對其履行了明確說明、告知、提示義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任，現(xiàn)永安財(cái)險(xiǎn)山西分公司無證據(jù)證明其履行了上述義務(wù)，故應(yīng)當(dāng)認(rèn)定永安財(cái)險(xiǎn)山西分公司未就保險(xiǎn)條款中附期限的保險(xiǎn)生效時(shí)間對投保人履行了提示、說明和告知的義務(wù)，該條款對投保人不產(chǎn)生效力；據(jù)此，被告應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定全面履行賠償義務(wù)。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》的相關(guān)規(guī)定，此次事故給李XX造成損失認(rèn)定如下：
醫(yī)療費(fèi)35405.31元；
營養(yǎng)費(fèi)：根據(jù)原告的傷情酌定30元/天，計(jì)算鑒定意見90天，為30元/天×90天=2700元；
住院伙食補(bǔ)助費(fèi)：參照山西省機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員出差100元/天的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算住院31天，為100元/天×31天=3100元；
交通費(fèi)：李XX主張2000元明顯過高，本院酌定為1000元；
護(hù)理費(fèi)：參照2017年山西省居民服務(wù)業(yè)38547元的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，計(jì)算鑒定意見90天，為38547元÷365天×90天=9504.73元；
誤工費(fèi)：原告主張按交通運(yùn)輸從業(yè)人員標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，但并未提交道路運(yùn)輸從業(yè)資格證，故應(yīng)參照2017年農(nóng)林牧漁業(yè)51930元的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，計(jì)算鑒定意見180天，為51930元/年÷365天×180天=25609.31元；
殘疾賠償金：李XX一處十級傷殘，參照山西省2017年農(nóng)村居民人均生活消費(fèi)支出8424元和2017年農(nóng)村居民人均可支配收入10788元之和的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，為8424元+10788元=19212元，計(jì)算為19212元/年×20年×10%=38424元；
被扶養(yǎng)人生活費(fèi)：參照2017年度農(nóng)村居民人均生活消費(fèi)支出8424元的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和原告的傷殘等級，長女李玉茹2001年2月20日出生17歲、計(jì)算1年，為8424元/年×1年÷2人×10%=421.2元；次女李佳茹2008年2月29日出生10歲計(jì)算8年，為8424元/年×8年÷2人×10%=3369.6元；父親高滿元、1943年5月31日出生75歲計(jì)算5年，為8424元/年×5年÷3人×10%=1404元；母親高鳳英、1947年6月22日出生71歲計(jì)算9年，為8424元/年×9年÷3人×10%=2527.2元；被扶養(yǎng)人生活費(fèi)合計(jì)7722元；
精神損害撫慰金：因本案屬保險(xiǎn)合同糾紛，該項(xiàng)損失不屬于保險(xiǎn)合同賠償范圍，故不應(yīng)計(jì)算精神損害撫慰金。
以上合理損失合計(jì)123465.35元。應(yīng)由永安財(cái)險(xiǎn)山西分公司在晉Ｍ×××××號陜汽牌重型自卸貨車所投車上人員責(zé)任險(xiǎn)（駕駛員）限額內(nèi)全額賠償。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第四十四條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第十七條、第三十條、第一百一十四條第二款、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十三條、《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十九條、第二十條、第二十一條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十八條、第三十五條、之規(guī)定，判決：一、被告某保險(xiǎn)公司在晉Ｍ×××××號陜汽牌重型自卸貨車所投車上人員責(zé)任險(xiǎn)（駕駛員）限額范圍內(nèi)賠償原告李XX各種損失123465.35元，直接支付到原告李XX在中國農(nóng)業(yè)銀行襄汾縣支行開戶的賬號為62×××79的銀行卡內(nèi)。限自本判決發(fā)生法律效力之日起30日內(nèi)履行完畢；二、駁回原告李XX的其他訴訟請求。案件受理費(fèi)3180元、減半收取1590元，鑒定費(fèi)2500元，合計(jì)4090元，由原告負(fù)擔(dān)572元、被告負(fù)擔(dān)3518元。
二審中，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。本院對原審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，雙方爭議的焦點(diǎn)為本案交通事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同是否生效。《中華人民共和國合同法》第四十六條規(guī)定“當(dāng)事人對合同的效力可以約定附期限。附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效。”本案雙方當(dāng)事人簽訂的《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單》、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》中明確約定“保險(xiǎn)期間：自2018年7月23日零時(shí)至2019年7月22日24時(shí)止”，即本案保險(xiǎn)合同效力開始與屆滿的期間為2018年7月23日零時(shí)至2019年7月22日24時(shí)止。本案交通事故發(fā)生于2018年7月22日18時(shí)50分許，不在雙方約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)合同尚未生效，保險(xiǎn)人依法不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。本案保險(xiǎn)合同于保單生成時(shí)的2018年7月22日16時(shí)11分48秒成立但未生效。原審判決認(rèn)為保單生成時(shí)間為2018年7月22日16時(shí)11分48秒，此時(shí)雙方之間依法形成保險(xiǎn)合同關(guān)系、保險(xiǎn)合同成立并生效；保險(xiǎn)期間約定屬于減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的限制性格式條款，上訴人作為保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依法對保險(xiǎn)條款中減輕其責(zé)任的限制性格式條款履行說明、告知、提示義務(wù)，均沒有法律依據(jù)。綜上，上訴人上訴請求成立，本院予以支持。原審判決認(rèn)定事實(shí)及適用法律錯(cuò)誤，判決不當(dāng)，應(yīng)予撤銷，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
一、撤銷山西省新絳縣人民法院（2018）晉0825民初1652號民事判決；
二、駁回被上訴人的原審訴訟請求。
一審案件受理費(fèi)3180元、減半收取1590元，鑒定費(fèi)2500元，合計(jì)4090元；二審案件受理費(fèi)2770元，共計(jì)6860元，由被上訴人李XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　　高軍武
審判員　　王曉明
審判員　　胡東革
二〇一九年五月二十日
書記員　　張　波