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（2019）寧04民終728號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 固原市中級(jí)人民法院 2019-09-06

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。住所地：寧夏銀川市金鳳區(qū)。
負(fù)責(zé)人：姜XX，該支公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳X，寧夏蕭關(guān)律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限為特別授權(quán)。
被上訴人（原審原告）：緱X，男，回族，寧夏固原市原州區(qū)人，大學(xué)文化，教師，住寧夏固原市原州區(qū)。
委托訴訟代理人：李XX，寧夏綱倫律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限為特別授權(quán)。
上訴人因與被上訴人緱X財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服寧夏回族自治區(qū)固原市原州區(qū)人民法院（2019）寧0402民初3348號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年8月21日受理后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：撤銷原判，依法改判駁回緱X一審訴訟請(qǐng)求或發(fā)回重審。事實(shí)與理由：緱X因酒后駕駛發(fā)生交通事故，導(dǎo)致其車輛受損，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。投保時(shí)某保險(xiǎn)公司就該免責(zé)條款向緱X進(jìn)行了提示和說明，該條緱X在投保時(shí)，某保險(xiǎn)公司工作人員就包括酒駕屬于免賠情形的條款向其進(jìn)行提示和說明后，緱X在“投保人簽字”處進(jìn)行簽字確認(rèn)。因此，一審法院以投保時(shí)并未就保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款向緱X進(jìn)行提示和明確說明免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，屬認(rèn)定錯(cuò)誤。
緱X辯稱，保險(xiǎn)人未就免責(zé)事項(xiàng)向被保險(xiǎn)人作出注意提示義務(wù)，該免責(zé)條款無效。保險(xiǎn)人未及時(shí)定損，應(yīng)就被保險(xiǎn)人維修車輛所支出的合理費(fèi)用予以理賠。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，判決并無不當(dāng)。
緱X一審訴訟請(qǐng)求：1.某保險(xiǎn)公司向緱X賠付保險(xiǎn)金49169元（其中車輛損失46769元、拖車施救費(fèi)2400元）；2.案件受理費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年9月23日，緱X為寧DCD0**號(hào)車輛在某保險(xiǎn)公司處投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司簽發(fā)了保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單載明：被保險(xiǎn)人為緱X，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為301800元，保險(xiǎn)期間為2018年9月23日13時(shí)至2019年9月23日24時(shí)。緱X于2018年9月23日交納了保險(xiǎn)費(fèi)。2018年12月4日23時(shí)7分，緱X駕駛寧DCD0**號(hào)車輛行駛至固原經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)瑞豐賓館門口時(shí)發(fā)生道路交通事故，造成該被保險(xiǎn)車輛損壞。事故發(fā)生后緱X向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，某保險(xiǎn)公司指派其中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧夏分公司固原支公司的工作人員楊國財(cái)進(jìn)行查勘，楊國財(cái)于次日凌晨到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了查勘。楊國財(cái)?shù)浆F(xiàn)場(chǎng)后向證人蘇蓉（緱X的妻子）進(jìn)行了詢問，蘇蓉稱發(fā)生事故時(shí)由其駕駛車輛，緱X當(dāng)天晚上在瑞豐大廈吃飯喝了酒，吃飯至晚上11時(shí)。固原市公安局交通警察支隊(duì)直屬三大隊(duì)于2018年12月21日作出道路交通事故證明，認(rèn)定本起事故于2018年12月4日23時(shí)7分發(fā)生，現(xiàn)場(chǎng)位于固原經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)九龍路瑞豐賓館門口路段處，事故屬于單方事故。事故發(fā)生后一周內(nèi)，緱X通過楊國財(cái)要求某保險(xiǎn)公司對(duì)寧DCD0**號(hào)車輛定損，某保險(xiǎn)公司未對(duì)該車輛進(jìn)行定損，緱X遂于2019年3月12日將車輛拖到位于銀川市的廣汽豐田萬易豐德勝店進(jìn)行維修，支付了拖車費(fèi)2400元（含增值稅稅費(fèi)69.90元）、維修費(fèi)46396元（含稅價(jià)）。某保險(xiǎn)公司至今未向緱X賠付。一審法院認(rèn)為，緱X為寧DCD0**號(hào)車輛在某保險(xiǎn)公司處投保機(jī)動(dòng)損失保險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)，交納了保險(xiǎn)費(fèi)，某保險(xiǎn)公司簽發(fā)了保險(xiǎn)單，雙方之間的保險(xiǎn)合同依法成立并生效。本起事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間，屬于保險(xiǎn)事故。根據(jù)固原市公安局交通警察支隊(duì)直屬三大隊(duì)出具的道路交通事故證明認(rèn)定的事實(shí)，事故發(fā)生時(shí)系緱X駕駛寧DCD0**號(hào)車輛，故證人蘇蓉關(guān)于事故發(fā)生時(shí)由其駕駛寧DCD0**號(hào)車輛的陳述不真實(shí)。根據(jù)證人蘇蓉陳述，緱X在事故發(fā)生前吃飯時(shí)喝酒，蘇蓉該陳述應(yīng)當(dāng)真實(shí)，故事故發(fā)生時(shí)緱X喝過酒。雖然事故發(fā)生時(shí)緱X喝過酒，但投保時(shí)某保險(xiǎn)公司并未就保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款向緱X進(jìn)行提示和明確說明，免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，同時(shí)，并無證據(jù)證明因緱X喝酒導(dǎo)致事故發(fā)生，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向緱X賠付。事故發(fā)生至緱X將寧DCD0**號(hào)車輛拖到銀川長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的時(shí)間里，某保險(xiǎn)公司未對(duì)寧DCD0**號(hào)車輛定損，同時(shí)，某保險(xiǎn)公司未向緱X告知固原是否有維修點(diǎn)，故緱X自行將車輛拖到銀川的4S店廣汽豐田萬易豐德勝店維修的行為合理，由此產(chǎn)生的拖車費(fèi)2400元應(yīng)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。寧DCD0**號(hào)車輛因已維修而不能通過評(píng)估鑒定確定車輛損失，因某保險(xiǎn)公司怠于定損，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)不能評(píng)估鑒定的責(zé)任。結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)查勘情況，寧DCD0**號(hào)車輛維修產(chǎn)生的維修費(fèi)46396元真實(shí)合理，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)金額內(nèi)賠付。緱X要求某保險(xiǎn)公司賠付的車輛維修費(fèi)超出46396元的部分證據(jù)不足，不予支持。某保險(xiǎn)公司關(guān)于免除賠付責(zé)任的辯稱證據(jù)不足，不予支持。綜上所述，緱X的訴訟請(qǐng)求部分成立。依照《中華人民共和國合同法》第八條、第四十四條第一款，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十二條第二款、第四款、第五款、第六款、第十七條、第五十七條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第九條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款和《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條規(guī)定，判決：一、某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)向原告緱X賠付保險(xiǎn)金46396元、拖車費(fèi)2400元；二、駁回緱X的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1032元，減半收取516元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
二審中雙方均未提交新證據(jù)，二審查明的事實(shí)與一審一致，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是指以特定的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的所訂立的合同。本案緱X為其所有的寧DCD**號(hào)越野車在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)（其中機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任限額30.18萬元）和機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司為其簽發(fā)了保險(xiǎn)單，雙方之間簽訂的保險(xiǎn)合同是雙方的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，故該財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同依法成立并生效。本起事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間，屬于保險(xiǎn)事故。根據(jù)固原市公安局交通警察支隊(duì)直屬三大隊(duì)出具的道路交通事故證明認(rèn)定的事實(shí)，事故發(fā)生時(shí)系緱X駕駛寧DCD0**號(hào)車輛發(fā)生單方事故。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容；對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十條規(guī)定，保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持。第十一條第一款規(guī)定，保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。第十三條第一款規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。投保時(shí)某保險(xiǎn)公司并未就保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款向緱X進(jìn)行提示和明確說明，免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。保險(xiǎn)公司雖調(diào)查蘇蓉陳述，緱X在事故發(fā)生前吃飯時(shí)喝過酒，但固原市公安局交通警察支隊(duì)直屬三大隊(duì)出具的道路交通事故證明并未認(rèn)定緱X酒后駕車，因此，一審根據(jù)蘇蓉的陳述認(rèn)定緱X在事故發(fā)生時(shí)喝過酒，證據(jù)不足，屬認(rèn)定不當(dāng)。無證據(jù)證明因緱X喝酒導(dǎo)致事故發(fā)生，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向緱X賠付。一審法院根據(jù)雙方當(dāng)事人陳述及其他證據(jù)，認(rèn)定寧DCD0**號(hào)車輛維修產(chǎn)生的維修費(fèi)46396元較為合理，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額內(nèi)賠付。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)雖有瑕疵，但適用法律正確，處理結(jié)果正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)和《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第三百三十四條之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1020元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　高　睿
審判員　石　磊
審判員　楊忠清
二〇一九年九月六日
書記員　孔德穎