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（2017）吉0221民初1467號 人身保險合同糾紛 一審 民事 永吉縣人民法院 2017-12-06

原告：王XX，住吉林省永吉縣。
委托訴訟代理人：郭XX，吉林圣諾律師事務所律師。
原告：甲（系王XX女兒），住吉林省永吉縣。
委托訴訟代理人：郭XX，吉林圣諾律師事務所律師。
原告：乙（系王XX兒子），住吉林省永吉縣。
委托訴訟代理人：郭XX，吉林圣諾律師事務所律師。
被告：某保險公司，住所地吉林省永吉縣。
負責人：房XX，該公司經理。
委托訴訟代理人：楊XX，男，該公司員工。
原告王XX、甲、乙與被告人身保險合同糾紛一案，本院于2017年11月2日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告王XX、甲、乙的委托訴訟代理人郭XX，被告某保險公司的委托訴訟代理人楊XX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
王XX、甲、乙向本院提出訴訟請求：1.被告賠付意外身故保險金額20,000.00元，補償意外醫療費用保險金額2,000.00元，合計22,000.00元；2.訴訟費由被告承擔。事實與理由：被保險人王志國（已故）與王XX系夫妻，甲、乙是二人的子女，三名原告是被保險人王志國的法定繼承人。2017年4月23日，永吉縣發展和改革局為被保險人王志國等66人投保團體民生意外傷害險，保險期間共12個月。2017年8月2日，被保險人王志國駕駛摩托車發生交通事故，經搶救無效于當日死亡，發生醫療費4,200余元。被保險人王志國與被告之間意外傷害保險合同成立，并合法有效，被告應按合同約定和法律規定賠付三名原告意外身故保險金額20,000.00元，補償意外醫療費用保險金額2,000.00元，合計22,000.00元。現被告以被保險人王志國酒后駕駛機動車為由，適用免責條款拒絕賠付，沒有法律依據。理由如下：1.被告所適用的免責條款是保險人提供的格式條款，被告未作提示及明確說明，該條款不產生效力。被保險人王志國參保了團體民生意外傷害險，被告沒有向王志國出具保單，未就免責格式條款作出提示及明確說明。被告僅以行業規定要求辦理團體意外傷害險，與法律相悖。2.投保人永吉縣發展和改革局為王志國等66人投保團體民生意外傷害險是按照現行國家政策要求辦理的，具有一定的強制性和公益性，其賠付應參照交強險的規定，排除“酒后駕駛機動車”的免責條款。3.采用保險人提供的格式條款訂立合同有爭議的，應按通常理解并有利于被保險人和受益人的解釋。綜上，請求法院依據《中華人民共和國保險法》第十七條、第三十條及第三十一條規定，支持原告的訴訟請求。
某保險公司辯稱，1.原告請求的項目、范圍、標準和金額不符合法律規定，原告發生交通事故后，應優先在對方交強險的醫療費用及死亡賠償金限額內進行賠償。2.原告屬于酒后駕車，違反了交通法的相關規定，明顯存在故意或者間接造成死亡的情況，不屬于團體意外事故的發生原則。3.該團體意外保險投保人為永吉縣發展和改革局，其在投保時，本公司已經履行了明確的告知義務。
當事人圍繞訴訟請求依法提交了證據，本院組織當事人進行了證據交換和質證。對原告提交的2016年貧困人口基本信息統計表1份，被告未提出異議，本院予以采信。對原告提交的道路交通事故認定書1份、交通事故死亡證明書1份、死亡注銷證明1份、永吉縣一拉溪鎮劉相村村民委員會出具的死亡證明1份、家庭關系證明1份、戶口簿常住人口登記信息復印件5份，被告無異議，本院予以確認并在卷佐證。
對有爭議的證據，本院認定如下：
1.《團體民生意外傷害保險單》及民生意外傷害保險被保險人及受益人名單復印件各1份，被告在庭審質證時因該組證據是復印件，對證據的真實性提出了異議，但在法庭詢問時，被告自認在收到法院送達的起訴狀副本后，核實該份保單真實存在。故本院審核后認為，原告提交的該組證據具有真實性、合法性，能夠證明永吉縣發展和改革局為包括被保險人王志國在內的66人，在某保險公司投保了《團體民生意外傷害保險》，未指定受益人。保障內容包括意外身故、殘疾，給付每人保險金額20,000.00元等內容，與本案具有關聯性，予以采信；
2.重危患者搶救記錄復印件1份、救護車搶救記錄復印件1份及醫療費票據復印件5份，因該組證據均系復印件，被告對證據的真實性提出異議。另，原告當庭放棄了要求被告補償意外醫療費用的訴訟請求，故本院審核認為該組證據與本案原告訴請不具有關聯性，不予采信；
3.交通事故損害賠償調解書1份，被告對該份證據的真實性、合法性均無異議，但提出王志國所受損害與事故對方經永吉縣公安局交通管理大隊調解后，已對交強險限額部分及超出部分達成賠償協議，與本案不具有關聯性。本院審核后認為，該證據雖體現王志國所受損害已在事故對方交強險限額內予以賠償，并與對方就超出部分達成了賠償協議，但被告不能據此認為其保險責任已免除，故本院對被告的異議理由不予采納，該證據具有真實性、合法性，與本案具有關聯性，予以采信。
本院經審理認定事實如下：王志國生前系永吉縣一拉溪鎮劉相村4社村民，其作為一般貧困戶，系永吉縣發展和改革局的精準扶貧對象。2016年4月28日，永吉縣發展和改革局在某保險公司為包括被保險人王志國在內的精準扶貧對象共66人，投保了團體民生意外傷害保險。保險期間共12個月，自2017年4月23日零時起至2018年4月22日24時止。保障內容：1.《團體意外傷害保險條款》：意外身故、殘疾，給付每人保險金額20,000.00元。2.《見義勇為意外傷害綜合保險條款》：意外醫療費用補償，每人保險金額2,000.00元，每次事故門、急診限額2,000.00元，給付比例100%等內容。該份被保險人為王志國在內的66人的團體民生意外傷害保險，未指定受益人。2017年8月2日9時40分許，案外人金立東駕駛XXX號轎車沿G302線自東向西行駛，當行駛至一拉溪鎮文玉村道口處超車時，與橫過馬路的王志國駕駛的無號牌摩托車相撞，王志國經搶救無效于當日死亡。吉林市公安交通司法鑒定中心在進行技術檢驗時，從送檢的王志國心腔血液中檢出酒精（乙醇），含量為234.3mg/100ml，檢驗意見屬于醉酒駕駛機動車。本起事故經永吉縣公安局交通管理大隊認定，金立東與王志國均承擔事故的同等責任。2017年9月4日，經公安機關交通管理部門主持，王志國家屬與金立東就本起交通事故損害賠償的各項費用達成了調解協議，由金立東在交強險限額內承擔，超出部分雙方各承擔50%。王志國父母早年均已病故，其法定繼承人為妻子王XX、女兒甲、兒子乙。王志國死亡后，其法定繼承人向某保險公司索賠時，某保險公司以被保險人王志國系酒后駕駛，構成保險條款中的責任免除事由而拒絕賠付。王XX、甲、乙向本院提起民事訴訟，并在本案審理過程中，明確其訴訟請求為：請求某保險公司賠償意外身故保險金額20,000.00元。
本院認為，永吉縣發展和改革局作為投保人與某保險公司為其精準扶貧對象王志國投保了《團體民生意外傷害保險》，該保險合同自成立時生效。保險事故發生后，在保險合同沒有指定受益人的情況下，某保險公司應根據法律規定和保險合同約定，向被保險人王志國的法定繼承人履行給付意外身故保險金的責任。故本院對王XX、甲、乙請求某保險公司給付意外身故保險金20,000.00元的訴訟請求，予以支持。
關于未予采納被告抗辯意見的理由。1.被告某保險公司主張王志國系酒后駕車，屬于保險條款中責任免除事項。本院認為，該保險條款屬于格式條款，被告應對格式條款的責任免除事項履行明確說明義務，被告未向本院提交證據證明其已就責任免除條款作出提示或者明確說明，故該免責條款不產生效力，本院對被告的該項抗辯理由不予采納。2.被告抗辯原告請求的項目和金額應優先在對方交強險的醫療費用及死亡賠償金中進行賠償。對此，本院認為，原告是否在對方交強險的賠償限額內主張權利，均不影響其根據法律規定和保險合同約定，要求被告給付意外身故保險金。被告的該項抗辯意見，于法無據，本院不予采納。3.被告主張王志國酒后駕車，違反了《中華人民共和國道路交通安全法》的相關規定，明顯存在故意或者間接故意造成死亡的情況。對此，其未向本院提供充分證據證明王志國存在故意情形，應承擔不利后果。故本院對被告的該項主張，亦不予支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十三條、第十七條、第三十一條、第四十二條第一款第一項，《最高人民法院關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十三條及《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第二條規定，判決如下：
某保險公司于本判決生效后立即給付王XX、甲、乙意外身故保險金20,000.00元。
如果被告某保險公司未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定，向原告加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費350.00元，由某保險公司負擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人或者代表人的人數提出副本，上訴于吉林省吉林市中級人民法院。
審判員　　姜麗新
二〇一七年十二月六日
書記員　　鄧盧珊