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（2014）豐民初字第4750號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 一審 民事 泉州市豐澤區(qū)人民法院 2015-12-10

原告首汽租賃有限責(zé)任公司福建分公司，住所地泉州市，該公司總經(jīng)理。
委托代理人盧增祿，福建融成律師事務(wù)所律師。
委托代理人王坪，福建融成律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司，住所地泉州市。
負(fù)責(zé)人鄭小陽，該公司總經(jīng)理。
委托代理人李威，男，漢族。住福建省福州市。
委托代理人林晉陽，男，漢族，住福建省南安市。
原告首汽租賃有限責(zé)任公司福建分公司（下稱首汽福建分公司）與被告保險(xiǎn)糾紛一案，本院于2014年10月28日受理后，依法組成合議庭公開開庭進(jìn)行了審理，原告首汽福建分公司的委托代理人盧增祿、王坪、被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人李威、林晉陽到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告首汽福建分公司訴稱，車牌號(hào)為京NTxxxx豐田小車行駛證登記車主為北京首汽（集團(tuán)）股份有限公司，由原告作為投保人與被保險(xiǎn)人在被告公司投保，保險(xiǎn)期限自2012年3月26日零時(shí)起至2013年3月25日二十四時(shí)止。在2013年2月12日，由婓先智駕駛京NTxxxx小車在福建省南平市到松溪縣的長深（閔）線B道2895K＋900M處行駛時(shí)，發(fā)生撞護(hù)欄的事故，造成京NTxxxx小車受損，高速公路護(hù)欄受損，車上人員受傷的交通事故。京NTxxxx小車在該事故中受損嚴(yán)重，由施救車輛拖至汽車維修公司，經(jīng)汽車維修公司對(duì)修理費(fèi)的測(cè)算，修理費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了車輛損失保險(xiǎn)金182000元，沒有修復(fù)的意義。同時(shí)由于該事故，原告還支付了高速公路交通事故的清障費(fèi)465元，賠償公路中央分隔帶活動(dòng)護(hù)欄損失費(fèi)2310元，高速公路施救費(fèi)4010元。事故之后，原告多次向被告辦理索賠手續(xù)，但被告卻認(rèn)為本次事故屬于保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任免除范圍，拒不賠償原告的損失。原告認(rèn)為被告拒賠的行為沒有合同與法律依據(jù)，為此特依法向貴院提起訴訟。請(qǐng)求判令被告立即向原告賠付車輛損失保險(xiǎn)金182000元及其他費(fèi)用6785元。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，一、訟爭(zhēng)車輛的所有人為北京首汽集團(tuán)有限公司，因此原告的主體不適格。二、保險(xiǎn)人根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度收取保險(xiǎn)費(fèi)，營運(yùn)車輛和非營運(yùn)車輛的保費(fèi)相差100%，原告車輛登記為非營運(yùn)用途，卻用于營運(yùn)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)程度顯著增加，根據(jù)保險(xiǎn)條款中車輛損失險(xiǎn)第5條第9項(xiàng)及保險(xiǎn)法52條的規(guī)定，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。三、被告認(rèn)為原告應(yīng)當(dāng)舉證車輛的實(shí)際價(jià)值，原告主張的維修費(fèi)用40萬元，沒有法律依據(jù)。
經(jīng)審理查明，京NXXX65豐田牌小型轎車行駛證登記的車主為北京首汽（集團(tuán)）股份有限公司。原告作為投保人于2012年3月6日就該小型轎車向被告投保包含車輛損失險(xiǎn)在內(nèi)的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2012年3月26日零時(shí)起至2013年3月25日二十四時(shí)止，投保單注明該車輛使用性質(zhì)為非營業(yè)企業(yè)。2013年2月12日，婓先智駕駛京NTxxxx小車在福建省南平市到松溪縣的長深（閔）線B道2895K＋900M處行駛時(shí)，發(fā)生交通事故，造成京NTxxxx小車受損，高速公路護(hù)欄受損，車上人員受傷。南平高速公路支隊(duì)一大隊(duì)作出道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定婓先智負(fù)該起事故全部責(zé)任。因該次事故，原告賠償公路中央分隔帶活動(dòng)護(hù)欄損失費(fèi)2310元，支付了高速公路交通事故的清障費(fèi)465元、高速公路施救費(fèi)4010元。
另查，原告向被告出具《關(guān)于車輛使用性質(zhì)的說明》，該說明稱京NTxxxx小型轎車系原告公司的自用行政公務(wù)車，沒有以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的客車，且經(jīng)交警部門審批核發(fā)的機(jī)動(dòng)車行駛證中使用性質(zhì)為非營運(yùn)，現(xiàn)以使用性質(zhì)“非營運(yùn)企業(yè)”向被告公司投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)。京NTxxxx小型轎車系在租賃給他人使用時(shí)發(fā)生訟爭(zhēng)保險(xiǎn)事故。
在本案審理過程中，原告申請(qǐng)對(duì)保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估、被告申請(qǐng)對(duì)保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后的殘值進(jìn)行評(píng)估。本院依法委托福建省海絲保險(xiǎn)公估有限公司評(píng)估，福建省海絲保險(xiǎn)公估有限公司出具交通事故車輛實(shí)際價(jià)值和殘值公估報(bào)告，公估意見為保險(xiǎn)車輛至事故發(fā)生時(shí)的車輛市場(chǎng)價(jià)值141240元，事故發(fā)生后的殘值為5300元。
上述事實(shí)有原告提供的京NTxxxx小型轎車行駛證、保險(xiǎn)單、投保單、交通事故認(rèn)定書、事故現(xiàn)場(chǎng)照片、交通賠償決定書、清障費(fèi)發(fā)票、活動(dòng)護(hù)欄發(fā)票、施救費(fèi)發(fā)票，被告某保險(xiǎn)公司提供的《關(guān)于車輛使用性質(zhì)的說明》，福建省海絲保險(xiǎn)公估有限公司出具的交通事故車輛實(shí)際價(jià)值和殘值公估報(bào)告及雙方的庭審陳述為證。
本院認(rèn)為，原告首汽福建分公司與被告某保險(xiǎn)公司簽訂的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單是雙方的真實(shí)意思表示，內(nèi)容未違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，是成立有效的。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。······被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。”原告系一家經(jīng)營范圍為承接隸屬公司委托的汽車租賃業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司。作為一家汽車租賃公司，原告向被告出具的《關(guān)于車輛使用性質(zhì)的說明》明確說明其欲投保車輛京NTxxxx小車為原告公司行政公務(wù)車，要求以使用性質(zhì)“非營業(yè)企業(yè)”投保商業(yè)險(xiǎn)及交強(qiáng)險(xiǎn)。基于原告作出的上述說明，原、被告雙方將京NTxxxx小車的使用性質(zhì)定為“非營業(yè)企業(yè)”，并訂立了該保險(xiǎn)車輛的商業(yè)保險(xiǎn)合同。而原告未能遵循其在《關(guān)于車輛使用性質(zhì)的說明》中的陳述，將保險(xiǎn)車輛出租并在租賃給他人使用時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，原告公司的行為顯著增加了保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十二條的規(guī)定，被告不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。原告主張被告未對(duì)保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款盡到明確說明義務(wù)，不能適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十二條的規(guī)定。本院認(rèn)為，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十二條中規(guī)定的保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任的情形，屬于法律規(guī)定的保險(xiǎn)人免責(zé)的情形，保險(xiǎn)人無需另在保險(xiǎn)條款中進(jìn)行約定并告知原告。對(duì)原告的上述主張，不予采納。綜上，原告訴求被告賠償車輛損失保險(xiǎn)金182000元及其他費(fèi)用6785元，沒有法律依據(jù)，依法應(yīng)予駁回。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第五條、第十六條、第五十二條之規(guī)定，判決如下：
駁回原告首汽租賃有限責(zé)任公司福建分公司的訴訟請(qǐng)求。
本案受理費(fèi)4076元，由原告首汽租賃有限責(zé)任公司福建分公司負(fù)擔(dān)。本案車輛損失公估費(fèi)7780元由原告首汽租賃有限責(zé)任公司福建分公司負(fù)擔(dān)，車輛殘值公估費(fèi)3500元由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于泉州市中級(jí)人民法院。
審　判　長　　吳新竹
代理審判員　　鄭丹紅
人民陪審員　　王少紅
二〇一五年十二月十日
書　記　員　　汪珊珊
附相關(guān)法條：
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》
第二條本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
第五條保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。
第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。
前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。
保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。
第五十二條在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。
被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。