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（2015）德民三終字第95號 財產保險合同糾紛 二審 民事 德陽市中級人民法院 2015-06-15

上訴人（原審被告）：某保險公司。
負責人：孫X，該公司總經理。
委托代理人：黃X，四川朗照律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：胡XX。
委托代理人：李X，四川言品言律師事務所律師。
上訴人因與胡XX財產保險合同糾紛一案，不服德陽市旌陽區人民法院（2015）旌民初字第1024號民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年5月8日立案受理，并依法組成合議庭審理了本案。本案現已審理終結。
胡XX在一審中訴稱：2014年我雇用的司機劉某某因與羅某某追尾發生交通事故，由于司機劉某某被認定為逃逸，事故責任書認定劉某某承擔全部責任，某保險公司以逃逸屬于免賠范圍拒賠。購買保險時某保險公司只向我出具了保險單，未見保險條款，且保險條款本屬于格式條款，事故發生時劉某某逃逸行為也并未增加某保險公司的賠償責任，因此某保險公司的格式條款不應作為其免賠理由。為維護自身合法權益特提起訴訟，請求：1某保險公司賠付墊付的醫療費36428元；2、本案訴訟費由某保險公司承擔。
某保險公司在一審中辯稱：投保單上存在有投保人簽字，本公司在簽訂保險合同時就進行了明確告知。根據保險合同條款內容規定逃逸屬于免賠范圍，根據交警出具的事故認定書可以認定確有逃逸行為，因此我方拒賠。并且就本次交通事故，本公司已經在交強險范圍內進行了賠付。
一審法院審理查明，胡XX系車牌號碼為川F×××××輕型廂式貨車的車主。2013年2月19日，胡XX為其車輛在某保險公司分別購買交強險和機動車保險。保險期間均為自2013年3月2日零時起至2014年3月1日二十四小時止。機動車保險包含機動車損失保險（保險額度38000元）、第三者責任保險（保險額度300000元）、不計免賠率特約等內容。購買保險時，某保險公司向胡XX出具兩份保單，其中交強險保單背面印有保險條款，而機動車保險保單背后未印有相應保險條款。機動車保險投保單上投保人簽字處書寫為“胡XX”簽字并非胡XX本人的親筆簽字。2013年9月23日中午12時許，胡XX雇用的司機劉某某駕駛川F×××××貨車沿108國道由綿陽往德陽方向行駛，當行駛至羅江縣鳳雛路口路段時，與前方同向的正在左轉彎的由周某某駕駛并搭載羅某某的川F×××××普通二輪摩托車相撞，致使兩車受損，周某某與羅某某受傷。羅江縣公安局交通警察大隊作出羅公交認字（2013）第096號道路交通事故認定書，認定劉某某駕駛機動車在道路行駛，發生交通事故后駕車逃逸，在此次交通事故中負全部責任，周某某、羅某某不負事故責任。2014年6月20日，傷者羅某某在羅江縣人民法院以機動車交通事故責任糾紛案由起訴劉某某、胡XX以及某保險公司。2014年8月5日，羅江縣人民法院出具（2014）羅民初字第650號民事調解書，載明胡XX墊付的醫藥費合計39960.73元，扣除某保險公司向胡XX支付的醫藥費3533元，剩余醫藥費36427.73元由胡XX另案起訴。后胡XX遂訴至法院。
一審法院認為，雖然交通肇事逃逸已作為《中華人民共和國刑法》加重處罰情節之一，本案中雇傭司機劉某某在發生交通事故后確有逃逸行為，但在庭審中胡XX否認收到保險條款，某保險公司也未能舉證證明其已經向胡XX交付相應保險條款或曾向胡XX盡到提示義務，根據《中華人民共和國保險法》第十七條關于“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力”的規定，本案中保險合同約定的免責條款對胡XX不產生效力。綜上，胡XX投保的車輛在保險期間發生交通事故，雖然駕駛投保車輛的司機有逃逸的情形，由于某保險公司未盡提示義務，該情形在第三者責任險中對投保人無效，某保險公司應在第三者責任保險限額300000元內向胡XX支付保險金。現胡XX訴請某保險公司支付其已向傷者墊付的醫藥費36428元，而胡XX實際已墊付未獲保險賠償的醫藥費為36427.73元，則某保險公司應向胡XX賠付保險金36427.73元。為此，依照《中華人民共和國保險法》第十四條、第十七條、《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第二條之規定，判決：一、某保險公司于本判決生效之日起十日內向胡XX支付保險金36427.73元；二、駁回胡XX的其他訴訟請求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。本案應減半征收案件受理費355元，由某保險公司負擔。
宣判后，原審被告某保險公司不服，向本院提起上訴，主要上訴理由如下：1.原判認為上訴人未能舉證證明其已經向被上訴人交付相應保險條款或曾向被上訴人盡到提示義務與事實不符。上訴人在與被上訴人簽訂保險合同時。盡到了相應的告知義務。即使保單上不是被上訴人親自簽字，，長達半年的時間被上訴人沒有提出任何異議，且支付了保費，被上訴人這一系列行為應當是對保單內容包括《重要提示》欄及簽字行為的默認。2.羅江縣公安局交通警察大隊認定被上訴人駕駛投保車輛“駕車逃逸”，系嚴重違反交通法規的行為，國內外各保險公司商業險對此均免責，無需保險公司明確說明。綜上，原判認定事實不清，適用法律不當，請求：1.依法改判，駁回被上訴人一審中的訴請。2.訴訟費由被上訴人承擔。
被上訴人胡XX未作書面答辨。
二審審理查明的基本事實與一審無異，二審中雙方均未提供新的證據材料，本院對一審查明的基本事實予以確認。
本案爭議的主要焦點是：上訴人在訂立保險合同時是否完成就免責條款的提示義務及法律后果
本院認為，根據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》的規定，投保人或者投保人的代理人訂立保險合同時沒有親自簽字或者蓋章，對投保人不生效。但投保人已經交納保險費的，視為對其代簽字或者蓋章行為的追認。本案中，雖然胡XX未在投保單上簽字，但其已經交納保險費，應視為對其代簽字行為的追認，該保險合同合法有效，雙方當事人應當按照約定全面履行自己的義務。
機動車第三者責任保險條款責任免除第五條約定：事故發生后，被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現場，保險人不負責賠償。
根據《中華人民共和國保險法》第十七條的規定，對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明。同時，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第十條規定，保險人將法律、行政法規中的禁止性規定情形作為保險合同免責條款的免責事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持。根據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第十三條第一款的規定，保險人對其履行了明確說明義務負舉證責任。本案中，已經查明的事實是機動車保險投保單上的簽名不是胡XX本人所簽，胡XX對其保單內容并不知曉，某保險公司也未舉證證明通過其他方式方法提示了免責條款等內容，應當認定某保險公司沒有盡到履行法律規定的明確提示義務，該條款對胡XX不產生法律效力。某保險公司以保險合同已生效推定其已履行法律規定的明確說明義務而主張免除保險人的義務，其理由無事實和法律依據。
綜上，原判認定事實清楚，適用法律正確，審理程序合法，上訴人某保險公司所提上訴理由無充分的證據證明，依法應予駁回。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款（一）項之規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費710.00元，由上訴人某保險公司承擔。
本判決為終審判決。
審判長　李　家
審判員　費元漢
審判員　江　黔
二〇一五年六月十五日
書記員　王菲菲