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（2019）蘇0281民初9292號 保險人代位求償權糾紛 一審 民事 江陰市人民法院 2020-01-08

原告：甲保險公司，住所地無錫市。
負責人：尤XX，該公司總經理。
委托訴訟代理人：徐X、顧XX，北京市盈科（無錫）律師事務所律師。
被告：楊X，男，漢族，住灌云縣，現住江陰市。
委托代理人：王X乙，江陰市河塘法律服務所法律工作者。
被告：乙保險公司，住所地江陰市、201室（各半層）。
負責人：王X甲，該公司總經理。
委托代理人：潘XX、劉XX，江蘇濱江律師事務所律師。
原告與被告楊X、保險人代位求償權糾紛一案，本院于2019年6月18日立案受理后，于2019年9月2日公開開庭審理了本案，經審理發現有不適用簡易程序的情形，裁定轉為普通程序，于2020年1月7日公開開庭進行了審理。原告甲保險公司的委托訴訟代理人顧XX，被告楊X的委托訴訟代理人王X乙，被告乙保險公司的委托訴訟代理人劉XX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告甲保險公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告楊X支付保險賠償款64300元；2.判令被告乙保險公司在交強險及商業三者險責任限額內對上述債務承擔賠償責任；3.本案訴訟費由被告承擔。事實和理由：2019年3月29日，楊X駕駛未年檢的蘇Ｂ×××××小客車在江陰市云顧線長涇鎮花園路路口，車輛追尾周振榮駕駛的蘇Ｂ×××××小客車尾后部后，蘇Ｂ×××××小客車又追尾龔玉駕駛的蘇Ｂ×××××轎車，后蘇Ｂ×××××轎車又追尾傅潔駕駛的蘇Ｂ×××××貨車，致四方車輛損壞的交通事故。江陰市公安局交通警察大隊作出事故認定書認定楊X負此次事故全部責任。甲保險公司根據被保險人江陰海王服飾有限公司的索賠申請在車損險項下賠付蘇Ｂ×××××轎車車損64300元。蘇Ｂ×××××小客車在乙保險公司投保了交強險及商業三者險，事故發生在保險期間內。由于楊X對事故發生負全部責任，因此造成的損失應由其承擔。因甲保險公司已對蘇Ｂ×××××轎車車損履行了賠付義務，根據法律規定，他公司在賠償金額范圍內有權代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。現原告為維護自身的合法權益特訴至法院，請求支持原告的訴訟請求。
被告楊X辯稱，他的車輛在乙保險公司投保了交強險及商業三者險（150萬元不計免賠），相應的賠償責任應由乙保險公司承擔，請求法院依法駁回對他的起訴。
被告乙保險公司辯稱，對事故發生經過及責任認定無異議，楊X駕駛的車輛在他公司投保了交強險及商業三者險（150萬元不計免賠），但楊X駕駛的車輛未經過年檢，他公司在交強險及商業三者險范圍內免責。同時本次事故還有另外兩輛無責車輛，甲保險公司應追加該兩輛車為本案被告，承擔交強險內無責賠償責任，如不追加，即便他公司在交強險內承擔責任，也應扣除相應的賠償金額。
本院經審理認定事實如下：2019年3月29日，楊X駕駛未年檢的蘇Ｂ×××××小客車沿江陰市云顧線由東向西行駛至長涇鎮花園路路口，車輛追尾周振榮駕駛的蘇Ｂ×××××小客車尾后部后，蘇Ｂ×××××小客車又追尾龔玉駕駛的蘇Ｂ×××××轎車后，蘇Ｂ×××××轎車又追尾傅潔駕駛的蘇Ｂ×××××貨車，致四方車輛損壞的交通事故。江陰市公安局交通警察大隊作出事故認定書認定楊X負此次事故全部責任，周振榮、龔玉、傅潔均無責任。
蘇Ｂ×××××小客車的所有人為楊X，該車在乙保險公司投保了交強險及商業三者險（150萬元不計免賠）。龔玉駕駛的蘇Ｂ×××××轎車所有人為江陰海王服飾有限公司（以下簡稱海王公司），該車在甲保險公司投保了車輛損失險（含不計免賠），被保險人為海王公司。蘇Ｂ×××××轎車因本次事故造成的損失經甲保險公司核定為64300元，實際產生維修費用64300元，甲保險公司已根據海王公司的索賠申請于2019年4月25日支付保險賠償款64300元。
另查明，乙保險公司與楊X訂立的商業保險合同第二十四條第（三）款第1項載明：在上述保險責任范圍內，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財產損失和費用，保險人均不負責賠償：發生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規定檢驗或檢驗不合格……。
再查明，蘇Ｂ×××××小客車定損金額為10900元，蘇Ｂ×××××貨車的車損金額較少，楊X已對其損失予以賠償。
以上事實，有甲保險公司提供的道路交通事故認定書、駕駛證、商業保險單、保險報案記錄（代抄單）、車輛損失確認書、零部件更換清單、修理項目清單、事故車輛委托維修協議、維修費發票、代位求償索賠申請書、車輛索賠權轉讓書、支付憑證，乙保險公司提供的投保單、商業保險條款、定損報告及庭審筆錄等證據在卷予以佐證。
審理中，楊X提供了江陰市東達物流有限公司出具的機動車安全技術檢驗報告，甲保險公司對該證據真實性無異議，乙保險公司對其真實性不予認可，認為并非有權機關出具的鑒定結論。
乙保險公司提供了投保人處簽有“楊X”的交強險及商業三者險電子保單打印件，還提供了電子保單投保過程打印件8張，證明他公司與楊X訂立了相應的保險合同，并就免責條款對投保人楊X進行了提示說明，楊X投保時采用的是電子投保方式，操作時需進行人臉識別進而生成保險單，在電子投保過程中系統會提示投保人確認投保信息、免責條款等內容，投保人確認后在電子終端上簽署本人姓名。甲保險公司對該證據的真實性無異議，但因乙保險公司提供的是周昌華電子投保過程的截屏照片，與本案無關聯性，電子投保單也無法證明甲保險公司已就免責條款向楊X盡到提示說明義務。楊X對電子保單的真實性無異議，但無法確認簽字是否為他本人所簽，且保險公司未就免責條款向他盡到提示說明義務。照片顯示的是周昌華投保過程，并非楊X，亦無法證明乙保險公司已對免責條款向楊X盡到了明確的說明義務。
本案的爭議焦點為：甲保險公司能否在商業險內免賠本院認為，本案保險合同系雙方真實意思表示，合法有效，但對于保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或口頭形式向投保人作出聲明。乙保險公司雖然提供了簽有“楊X”字樣的電子投保單打印件及電子投保流程截圖，但電子投保單上并沒有對免責條款作出足以引起楊X注意的提示，且乙保險公司提供的電子投保流程截圖顯示的并非是楊X投保的過程，與本案無關聯性，乙保險公司亦未能舉證證明其已就免責條款向楊X作出了聲明，故本院對乙保險公司主張商業險免賠的抗辯理由不予采信。因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。本案甲保險公司已經賠償被保險人車輛維修費64300元，取得對實際侵權人的代位求償權，楊X負事故全部責任，甲保險公司有權根據楊X在交通事故中的責任比例要求其賠償。楊X與乙保險公司訂立的保險合同合法有效，相應的賠償責任應由乙保險公司予以承擔。本次事故造成四車追尾連撞，交強險應為本次事故中另外兩輛車蘇Ｂ×××××車輛、蘇Ｂ×××××車輛預留份額，因蘇Ｂ×××××車損較輕，楊X已對其進行賠償，故無需為該車預留份額。蘇Ｂ×××××車輛定損金額為10900元，根據損失金額所占比例，乙保險公司應在交強險限額內為蘇Ｂ×××××車輛預留290元[2000元×（10900元÷75200元）]。綜上，乙保險公司應在交強險限額內賠償甲保險公司保險賠償款1710元[2000元×（64300元÷75200元）]，在商業三者險限額內賠償甲保險公司保險賠償款62590元。
據此，依照《中華人民共和國保險法》第十七條、第六十條第一款、最高人民法院《關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十六條、《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條規定，判決如下：
被告乙保險公司應于本判決發生法律效力之日起10日內給付原告甲保險公司保險賠償款64300元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費1410元（原告甲保險公司已預交），由被告乙保險公司負擔，于本判決生效之日起十日內給付原告甲保險公司。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提交副本，上訴于江蘇省無錫市中級人民法院。同時根據國務院《訴訟費用交納辦法》的有關規定，向江蘇省無錫市中級人民法院預交上訴案件受理費。
審　判　長　　王曉丹
人民陪審員　　潘靜芬
人民陪審員　　徐鳳玉
二〇二〇年一月八日
書　記　員　　周純潔