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（2019）蘇0281民初9292號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 江陰市人民法院 2020-01-08

原告：甲保險(xiǎn)公司，住所地?zé)o錫市。
負(fù)責(zé)人：尤XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：徐X、顧XX，北京市盈科（無錫）律師事務(wù)所律師。
被告：楊X，男，漢族，住灌云縣，現(xiàn)住江陰市。
委托代理人：王X乙，江陰市河塘法律服務(wù)所法律工作者。
被告：乙保險(xiǎn)公司，住所地江陰市、201室（各半層）。
負(fù)責(zé)人：王X甲，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：潘XX、劉XX，江蘇濱江律師事務(wù)所律師。
原告與被告楊X、保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2019年6月18日立案受理后，于2019年9月2日公開開庭審理了本案，經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)有不適用簡易程序的情形，裁定轉(zhuǎn)為普通程序，于2020年1月7日公開開庭進(jìn)行了審理。原告甲保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人顧XX，被告楊X的委托訴訟代理人王X乙，被告乙保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人劉XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告甲保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告楊X支付保險(xiǎn)賠償款64300元；2.判令被告乙保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)對上述債務(wù)承擔(dān)賠償責(zé)任；3.本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2019年3月29日，楊X駕駛未年檢的蘇Ｂ×××××小客車在江陰市云顧線長涇鎮(zhèn)花園路路口，車輛追尾周振榮駕駛的蘇Ｂ×××××小客車尾后部后，蘇Ｂ×××××小客車又追尾龔玉駕駛的蘇Ｂ×××××轎車，后蘇Ｂ×××××轎車又追尾傅潔駕駛的蘇Ｂ×××××貨車，致四方車輛損壞的交通事故。江陰市公安局交通警察大隊(duì)作出事故認(rèn)定書認(rèn)定楊X負(fù)此次事故全部責(zé)任。甲保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人江陰海王服飾有限公司的索賠申請?jiān)谲嚀p險(xiǎn)項(xiàng)下賠付蘇Ｂ×××××轎車車損64300元。蘇Ｂ×××××小客車在乙保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。由于楊X對事故發(fā)生負(fù)全部責(zé)任，因此造成的損失應(yīng)由其承擔(dān)。因甲保險(xiǎn)公司已對蘇Ｂ×××××轎車車損履行了賠付義務(wù)，根據(jù)法律規(guī)定，他公司在賠償金額范圍內(nèi)有權(quán)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。現(xiàn)原告為維護(hù)自身的合法權(quán)益特訴至法院，請求支持原告的訴訟請求。
被告楊X辯稱，他的車輛在乙保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)（150萬元不計(jì)免賠），相應(yīng)的賠償責(zé)任應(yīng)由乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)，請求法院依法駁回對他的起訴。
被告乙保險(xiǎn)公司辯稱，對事故發(fā)生經(jīng)過及責(zé)任認(rèn)定無異議，楊X駕駛的車輛在他公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)（150萬元不計(jì)免賠），但楊X駕駛的車輛未經(jīng)過年檢，他公司在交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)免責(zé)。同時(shí)本次事故還有另外兩輛無責(zé)車輛，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)追加該兩輛車為本案被告，承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)無責(zé)賠償責(zé)任，如不追加，即便他公司在交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)承擔(dān)責(zé)任，也應(yīng)扣除相應(yīng)的賠償金額。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2019年3月29日，楊X駕駛未年檢的蘇Ｂ×××××小客車沿江陰市云顧線由東向西行駛至長涇鎮(zhèn)花園路路口，車輛追尾周振榮駕駛的蘇Ｂ×××××小客車尾后部后，蘇Ｂ×××××小客車又追尾龔玉駕駛的蘇Ｂ×××××轎車后，蘇Ｂ×××××轎車又追尾傅潔駕駛的蘇Ｂ×××××貨車，致四方車輛損壞的交通事故。江陰市公安局交通警察大隊(duì)作出事故認(rèn)定書認(rèn)定楊X負(fù)此次事故全部責(zé)任，周振榮、龔玉、傅潔均無責(zé)任。
蘇Ｂ×××××小客車的所有人為楊X，該車在乙保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)（150萬元不計(jì)免賠）。龔玉駕駛的蘇Ｂ×××××轎車所有人為江陰海王服飾有限公司（以下簡稱海王公司），該車在甲保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)（含不計(jì)免賠），被保險(xiǎn)人為海王公司。蘇Ｂ×××××轎車因本次事故造成的損失經(jīng)甲保險(xiǎn)公司核定為64300元，實(shí)際產(chǎn)生維修費(fèi)用64300元，甲保險(xiǎn)公司已根據(jù)海王公司的索賠申請于2019年4月25日支付保險(xiǎn)賠償款64300元。
另查明，乙保險(xiǎn)公司與楊X訂立的商業(yè)保險(xiǎn)合同第二十四條第（三）款第1項(xiàng)載明：在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格……。
再查明，蘇Ｂ×××××小客車定損金額為10900元，蘇Ｂ×××××貨車的車損金額較少，楊X已對其損失予以賠償。
以上事實(shí)，有甲保險(xiǎn)公司提供的道路交通事故認(rèn)定書、駕駛證、商業(yè)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)報(bào)案記錄（代抄單）、車輛損失確認(rèn)書、零部件更換清單、修理項(xiàng)目清單、事故車輛委托維修協(xié)議、維修費(fèi)發(fā)票、代位求償索賠申請書、車輛索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書、支付憑證，乙保險(xiǎn)公司提供的投保單、商業(yè)保險(xiǎn)條款、定損報(bào)告及庭審筆錄等證據(jù)在卷予以佐證。
審理中，楊X提供了江陰市東達(dá)物流有限公司出具的機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)報(bào)告，甲保險(xiǎn)公司對該證據(jù)真實(shí)性無異議，乙保險(xiǎn)公司對其真實(shí)性不予認(rèn)可，認(rèn)為并非有權(quán)機(jī)關(guān)出具的鑒定結(jié)論。
乙保險(xiǎn)公司提供了投保人處簽有“楊X”的交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)電子保單打印件，還提供了電子保單投保過程打印件8張，證明他公司與楊X訂立了相應(yīng)的保險(xiǎn)合同，并就免責(zé)條款對投保人楊X進(jìn)行了提示說明，楊X投保時(shí)采用的是電子投保方式，操作時(shí)需進(jìn)行人臉識(shí)別進(jìn)而生成保險(xiǎn)單，在電子投保過程中系統(tǒng)會(huì)提示投保人確認(rèn)投保信息、免責(zé)條款等內(nèi)容，投保人確認(rèn)后在電子終端上簽署本人姓名。甲保險(xiǎn)公司對該證據(jù)的真實(shí)性無異議，但因乙保險(xiǎn)公司提供的是周昌華電子投保過程的截屏照片，與本案無關(guān)聯(lián)性，電子投保單也無法證明甲保險(xiǎn)公司已就免責(zé)條款向楊X盡到提示說明義務(wù)。楊X對電子保單的真實(shí)性無異議，但無法確認(rèn)簽字是否為他本人所簽，且保險(xiǎn)公司未就免責(zé)條款向他盡到提示說明義務(wù)。照片顯示的是周昌華投保過程，并非楊X，亦無法證明乙保險(xiǎn)公司已對免責(zé)條款向楊X盡到了明確的說明義務(wù)。
本案的爭議焦點(diǎn)為：甲保險(xiǎn)公司能否在商業(yè)險(xiǎn)內(nèi)免賠本院認(rèn)為，本案保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，合法有效，但對于保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出聲明。乙保險(xiǎn)公司雖然提供了簽有“楊X”字樣的電子投保單打印件及電子投保流程截圖，但電子投保單上并沒有對免責(zé)條款作出足以引起楊X注意的提示，且乙保險(xiǎn)公司提供的電子投保流程截圖顯示的并非是楊X投保的過程，與本案無關(guān)聯(lián)性，乙保險(xiǎn)公司亦未能舉證證明其已就免責(zé)條款向楊X作出了聲明，故本院對乙保險(xiǎn)公司主張商業(yè)險(xiǎn)免賠的抗辯理由不予采信。因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。本案甲保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償被保險(xiǎn)人車輛維修費(fèi)64300元，取得對實(shí)際侵權(quán)人的代位求償權(quán)，楊X負(fù)事故全部責(zé)任，甲保險(xiǎn)公司有權(quán)根據(jù)楊X在交通事故中的責(zé)任比例要求其賠償。楊X與乙保險(xiǎn)公司訂立的保險(xiǎn)合同合法有效，相應(yīng)的賠償責(zé)任應(yīng)由乙保險(xiǎn)公司予以承擔(dān)。本次事故造成四車追尾連撞，交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)為本次事故中另外兩輛車蘇Ｂ×××××車輛、蘇Ｂ×××××車輛預(yù)留份額，因蘇Ｂ×××××車損較輕，楊X已對其進(jìn)行賠償，故無需為該車預(yù)留份額。蘇Ｂ×××××車輛定損金額為10900元，根據(jù)損失金額所占比例，乙保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)為蘇Ｂ×××××車輛預(yù)留290元[2000元×（10900元÷75200元）]。綜上，乙保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償甲保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)賠償款1710元[2000元×（64300元÷75200元）]，在商業(yè)三者險(xiǎn)限額內(nèi)賠償甲保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)賠償款62590元。
據(jù)此，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條、第六十條第一款、最高人民法院《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十六條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條規(guī)定，判決如下：
被告乙保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決發(fā)生法律效力之日起10日內(nèi)給付原告甲保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)賠償款64300元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1410元（原告甲保險(xiǎn)公司已預(yù)交），由被告乙保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)，于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告甲保險(xiǎn)公司。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于江蘇省無錫市中級(jí)人民法院。同時(shí)根據(jù)國務(wù)院《訴訟費(fèi)用交納辦法》的有關(guān)規(guī)定，向江蘇省無錫市中級(jí)人民法院預(yù)交上訴案件受理費(fèi)。
審　判　長　　王曉丹
人民陪審員　　潘靜芬
人民陪審員　　徐鳳玉
二〇二〇年一月八日
書　記　員　　周純潔