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（2019）遼0204民初8154號 保證保險合同糾紛 一審 民事 大連市沙河口區人民法院 2020-01-13

原告：某保險公司，住所地深圳市福田區，統一社會信用代碼：91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人：馮X，遼寧昊眾律師事務所律師。
委托訴訟代理人：王X，遼寧昊眾律師事務所律師。
被告：盧XX，男，漢族，住大連市沙河口區。
原告某保險公司與被告盧XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年9月6日立案后，依法組成合議庭，于2020年1月13日公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人馮X到庭參加了訴訟。被告盧XX經本院合法傳喚，無正當理由拒不到庭。本案現已缺席審理終結。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求，請求判令：1、被告向原告支付保險理賠款37115.71元（包括本金36135.64元、利息916.71元、罰息63.36元）；2、被告向原告支付逾期保險費2548.09元；3、被告向原告支付違約金35547.46元（以保險理賠款37115.71元和未付保費2548.09元之和為基數，自2015年3月9日起，按年利率24%計算至被告償還全部款項之日，暫計至2018年12月1日，共計1363天）；4、被告承擔原告為實現債權支付的律師費1200元；5、被告給付公告費600元。事實與理由：2014年9月18日，被告與中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行簽訂《個人擔保借款合同》，約定被告向中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行借款38000元，借款期限36個月，執行利率為8.61%，還款方式為等額本息。2014年9月16日，被告就該筆借款向原告投保了平安個人貸款保證保險，與原告簽署保單號為100500014008831的《平安個人貸款保證保險保險單》一份，約定每月保費率為1.9%，每月保費為722元。2014年9月16日，中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行按照貸款合同約定向被告發放貸款38000元。但自2014年12月18日起，被告再未履行合同約定的還款義務。原告于2015年3月9日按照保險單的約定向被保險人進行了理賠，理賠金額共計37115.71元。原告進行理賠后，多次向被告進行催收，被告均未償還理賠款項及保費。故訴至法院。
被告盧XX未向法庭提交書面答辯意見。
根據當事人陳述及經審查確認的證據，本院認定事實如下：
2014年9月16日，被告在原告處投保平安個人貸款保證保險，被保險人為中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行，保證保險金額為45182元。保險期間為自個人貸款合同項下貸款發放之日起，至清償全部貸款本息之日止。每月保費率為1.9%，每月保費722元。投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費；從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。投保人出現逾期或提前還款的，保險人均有權要求投保人支付未付保費，投保人還款應按照保費、被保險人規定的相應費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用等。未付保費是指投保人自貸款發放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應繳保費。即未付保費=已欠保費+當期應繳保費×當期實際承保天數/30。
2014年9月18日，被告（甲方、借款人）與中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行（乙方、貸款人）簽訂《個人擔保借款合同》，約定被告向中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行貸款3.8萬元，用于日常消費，貸款期限36個月，實際借款期限和具體起止日期以借款憑證為準。貸款年利率為借款發放日的中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率上浮40%執行。還款方式為分期還款，還款日為借款發放日對應日。借款人未按雙方約定的期限歸還借款本金的，貸款人對逾期借款從逾期之日起在本合同約定的借款執行利率基礎上上浮百分之伍拾計收罰息，直至本息清償為止。對應付未付利息，貸款人依據中國人民銀行規定計收復利。借款人未按約定按期足額償還借款，貸款人有權限期糾正違約行為，停止發放借款、提前收回已發放借款，有權提前行使擔保權，有權宣布借款人與貸款人簽訂的其他借款合同項下借款立即到期或采取其他資產保全措施，并有權在遭受損失時要求借款人、擔保人全額賠償。因借款人、擔保人違約致使貸款人采取訴訟或仲裁方式實現債權的，借款人、擔保人應當承擔貸款人為此支付的律師費、差旅費及其他實現債權的費用。
2014年9月18日，中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行向被告發放貸款3.8萬元，到期日為2017年9月17日，執行貸款利率為8.61%。被告收到貸款后，未按約定還款。2015年3月9日，原告按照保險單的約定向被保險人中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行進行了理賠，理賠金額為37115.71元，中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行向原告出具了《代償債務確認書》。
另查，被告自2014年11月19日至2015年3月9日共計3個月零19天，共拖欠原告保費2548.09元（722元×3個月+19天÷30天×722-75.04元-0.14元）。
2019年5月8日，原告（甲方）與遼寧昊眾律師事務所（乙方）簽訂《委托代理合同》。約定基礎代理費1200元，其中500元的支付標準為乙方取得法院或仲裁機構的立案通知書或案件受理通知書，剩余700元的支付標準為案件進入執行階段并結案。原告當庭陳述，其為實現債權實際支付的律師費為500元。
上訴事實有原告提供的起訴狀、平安個人貸款保證保險保險單、《個人擔保借款合同》、借款憑證、客戶還款信息、交易明細、代償債務確認書、《委托代理合同》、律師費發票及原告當庭陳述筆錄在案為憑，且經本院審查，應予采信。
本院認為，被告在原告處為其在中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行的貸款投保了平安個人貸款保證保險，該保證保險合同依法成立，合法有效，雙方的合法權益應受法律保護。在保險期內，被告未按期還款，原告依約向中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行代被告償還了全部本息，共計37115.71元，原告已承擔對被告的保險保證責任，現原告要求被告償還代付本息37115.71元的請求合理，本院予以支持。
關于原告要求被告給付逾期保險費2548.09元的請求，依據平安個人貸款保證保險的約定，投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費，因此，原告的該請求合理，本院予以支持。
關于原告要求被告支付違約金的請求，原告與被告約定的違約金標準為以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，原告的訴訟請求為按照年利率24%計算，但是該標準過高。原告為被告代償中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行貸款本息37115.71元，自代償日起30日內被告未向原告返還該款項，被告行為已構成違約，被告應承擔逾期付款的違約責任，依據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》第二十九條的規定，本院對違約金的標準予以調整，被告應以原告代償金額37115.71元及未付保險費2548.09元之和即39663.8元為基數，自2015年3月9日起按中國人民銀行同期貸款利率的1.5倍支付違約金至款項全部付清之日止，因此對原告該項請求中合理的部分，本院予以支持。
關于原告要求被告承擔律師費1200元的請求，根據委托合同約定和原告當庭陳述，原告為實現債權現實際支付律師費為500元，故被告向其支付律師費500元為宜，因此，對原告該項請求中合理的部分，本院予以支持。
關于原告要求被告給付公告費的請求，因被告未到庭應訴，公告費系原告為本案訴訟產生的必要的、合理的訴訟費用，被告理應返還原告，因此，對原告的該項訴訟請求，本院予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第四十四條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條、《最高人民法院關于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋（二）》第二十九條、《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、《中華人民共和國擔保法》第十八條、第十九條、第三十一條、《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第二條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定，判決如下：
一、被告盧XX給付原告某保險公司保險理賠款37115.71元；
二、被告盧XX給付原告某保險公司逾期保險費2548.09元；
三、被告盧XX向原告某保險公司以欠款額39663.8元為基數自2015年3月9日起按中國人民銀行同期貸款利率的1.5倍計算支付違約金至款項全部付清之日止；
四、被告盧XX給付原告某保險公司為實現債權而支付的律師費500元；
五、被告盧XX返還原告某保險公司公告費600元；
六、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
上述具有給付內容的條款，于本判決生效之日起十日內履行。
如果未按本判決確定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費1710元（原告已預付），由被告負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于遼寧省大連市中級人民法院。
審　判　長　　李麗莉
人民陪審員　　趙東升
人民陪審員　　劉　偉
二〇二〇年一月十三日
書　記　員　　趙家藝