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（2019）渝0103民初30661號 合同糾紛 一審 民事 重慶市渝中區人民法院 2019-12-09

原告：某保險公司，住所地深圳市福田區、13、38、39、40層，統一社會信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：包XX，重慶鉅沃律師事務所律師。
被告：朱XX，男，漢族，住重慶市九龍坡區。
原告與被告朱XX保險合同糾紛一案，本院于2019年11月11日立案后，依法適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人包XX到庭參加訴訟，被告朱XX經本院合法傳喚未到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1.被告朱XX立即向原告某保險公司支付理賠款29885.31元（本金29116.12元，利息676.88元，罰息92.31元）；2.被告朱XX立即向原告某保險公司支付保費4482.17元；3.被告朱XX立即向原告某保險公司支付違約金，以保險理賠款29885.31元為基數，自2015年9月11日起按照年利率24%的標準計算至還清之日止；4.本案的訴訟費由被告朱XX承擔。事實與理由：被告向原告申請辦理保險事項，并簽訂《平安個人貸款保證保險保險單》，保險單號碼為11894022600000925457，用于被告向重慶銀行股份有限公司解放碑支行(以下簡稱重慶銀行解放碑支行)辦理個人貸款，雙方在保險單中約定，被告每月應支付保費人民幣1235元，直至理賠之日止，且發生理賠事宜后，被告應在30天內歸還全部賠償款項，否則視為違約，并應以尚欠全部款項為基數，從原告賠償之日起，按每日千分之一向原告支付違約金。被告基于上述保險，被告向重慶銀行解放碑支行申請貸款并簽訂貸款合同，貸款金額65000元，重慶銀行解放碑支行按約定向被告指定賬戶放款。但后因被告未按期還款，原告依據以上保險單約定,于2015年9月11日向重慶銀行解放碑支行賠償人民幣29885.31元，且截至理賠日，被告尚欠原告保費4482.17元未付。上述欠款經原告多次向被告催討無果，故提起本案訴訟。
被告朱XX未答辯。
本院經審理認定事實如下：2013年8月23日，被告朱XX與重慶銀行解放碑支行簽訂《重慶銀行長江·快易貸小額貸款合同》，約定被告朱XX向重慶銀行解放碑支行貸款65000元，貸款年利率按照中國人民銀行公布的同期基準利率6.15%上浮40%執行，本合同項下首期執行貸款年利率為8.61%，貸款期限為36月，從2013年8月23日起至2016年8月23日，還款方式為按月等額還本付息。
同時，被告朱XX就上述貸款向原告某保險公司投保平安個人貸款保證保險，重慶銀行解放碑支行為被保險人，每月保險費率為1.90%，每月保險費1235元，按月繳納。《平安個人貸款保證保險保險單》特別約定：“投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。”
2013年8月23日，重慶銀行解放碑支行按照貸款合同約定向被告朱XX發放65000元貸款，后被告朱XX多次違約。重慶銀行解放碑支行依據保險合同約定向原告某保險公司申請理賠，后重慶銀行解放碑支行向原告某保險公司出具《代償債務確認書》，確認原告某保險公司于2015年9月11日在個人貸款保證保險合同項下為投保人朱XX代償29885.31元。
原告某保險公司代償后，被告朱XX未償還全部理賠款項和欠付保險費，截止2015年9月11日，被告朱XX尚欠代償款29885.31元以及保險費4482.17元。
上述事實有《重慶銀行長江·快易貸小額貸款合同》、貸款借據、《平安個人貸款保證保險單》、代償債務確認書、代償債務通知書、交易明細及當事人陳述等證據在卷為憑，并經庭審質證，可以作為定案的依據，本院予以確認。
本院認為，被告朱XX與重慶銀行解放碑支行簽訂的《重慶銀行長江·快易貸小額貸款合同》以及與原告某保險公司簽訂的《平安個人貸款保證保險保險單》均系各方真實意思表示、未違反法律、法規的強制性規定，合法有效。重慶銀行解放碑支行在發放借款后，被告朱XX未能按時償還借款本息。原告某保險公司按照保險合同的約定進行了理賠后，有權依據保險合同的約定要求被告朱XX歸還理賠款項和未付保險費，但被告朱XX從保險人理賠當日開始超過30天仍未向保險人歸還上述全部款項，根據保險合同的約定，應當視為投保人朱XX違約，其需從理賠之日起向原告某保險公司支付違約金。
關于違約金的計收標準問題。保險合同約定的違約金標準為每日1‰，該計收標準過高，原告某保險公司請求按照年利率24%的標準計收違約金，該標準未超過法律規定的限制，本院予以支持。
被告朱XX經本院合法傳喚，逾期未到庭參加訴訟，本院依法可以缺席判決。
據此，依照《中華人民共和國保險法》第十四條、第六十條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規定，判決如下：
一、被告朱XX自本判決書生效之日起十日內向原告某保險公司支付代償款29885.31元、保險費4482.17元；
二、被告朱XX自本判決書生效之日起十日內向原告某保險公司支付從2015年9月11日起至代償款付清之日止，以代償款29885.31元為基數，按年利率24%計算的違約金。
如果未按本判決書指定期間內履行給付金錢義務，應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規定，加倍支付延遲履行期間內的債務利息。
案件受理費減半收取計696元，由被告朱XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數或者代表人的人數提出副本，上訴于重慶市第五中級人民法院。
審判員　汪曼霞
二〇一九年十二月九日
法官助理　余興鳳
書記員　袁　燕