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（2019）川01民終17013號(hào) 合同糾紛 二審 民事 成都市中級(jí)人民法院 2019-11-11

上訴人（原審被告）：乙保險(xiǎn)公司，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所四川省成都市成華區(qū)。
負(fù)責(zé)人：張X。
委托訴訟代理人：向XX，四川路石律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：楊X，四川路石律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：天津市津獅潤(rùn)達(dá)汽車銷售有限公司，住所地天津市北辰區(qū)。
法定代表人：劉XX，執(zhí)行董事。
委托訴訟代理人：銀XX，四川君合律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：周XX，四川君合律師事務(wù)所律師。
原審被告：甲保險(xiǎn)公司，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所四川省成都市高新區(qū)。
負(fù)責(zé)人：李X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：胡XX，四川路石律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：向XX，四川路石律師事務(wù)所律師。
原審第三人：成都熊貓國(guó)際旅游汽車有限公司，住所地四川省成都市。
法定代表人：陳X。
委托訴訟代理人：徐X，四川法奧律師事務(wù)所律師。
上訴人乙保險(xiǎn)公司（陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司）因與被上訴人天津市津獅潤(rùn)達(dá)汽車銷售有限公司（以下簡(jiǎn)稱天津津獅公司），原審被告，原審第三人成都熊貓國(guó)際旅游汽車有限公司（以下簡(jiǎn)稱熊貓汽車公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服成都高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)人民法院（2019）川0191民初1027號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年10月8日受理后，依法組成合議庭對(duì)本案進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司上訴請(qǐng)求：1．撤銷一審判決，發(fā)回重審或改判駁回天津津獅公司的訴訟請(qǐng)求。2．訴訟費(fèi)由天津津獅公司負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由：1．天津津獅公司并非案涉保險(xiǎn)的投保人，其無(wú)權(quán)解除合同；2．天津津獅公司與熊貓汽車公司簽訂的退保條款及與陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司的特別約定違反了《中華人民共和國(guó)合同》法第五十二條，損害社會(huì)公共利益，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而無(wú)效。因案涉保險(xiǎn)系承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，《中華人民共和國(guó)道路運(yùn)輸條例》規(guī)定承運(yùn)人應(yīng)當(dāng)投保責(zé)任險(xiǎn)，承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)的系車上人員權(quán)利，針對(duì)不特定的、數(shù)量較大社會(huì)公眾，一旦解除合同，乘客和社會(huì)公眾將失去保險(xiǎn)保障，不僅違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，也違反了基本道德準(zhǔn)則。3．被保險(xiǎn)人已經(jīng)明確告知不能退保，原審法院判決解除合同違法。4．原審法院判決天津津獅公司有權(quán)以解除保險(xiǎn)合同的方式來(lái)償還借款明顯違反法律規(guī)定。
天津津獅公司辯稱，天津津獅公司在保險(xiǎn)合同中享有投保人的身份，誰(shuí)是投保人并不能機(jī)械地看是誰(shuí)繳納的保費(fèi)，保險(xiǎn)人同意并出具批單，說(shuō)明保險(xiǎn)人認(rèn)可天津津獅公司的投保人身份，且清楚知曉天津津獅公司與熊貓汽車公司之間存在的借款關(guān)系。天津津獅公司要求解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利基于雙方的約定以及法律的規(guī)定，并不違反《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條的相關(guān)規(guī)定，陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司以客運(yùn)車輛應(yīng)購(gòu)買承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)來(lái)等同于購(gòu)買承運(yùn)險(xiǎn)以后便不能退保，排除投保人的法定任意解除權(quán)，明顯屬于混淆概念。本案保險(xiǎn)合同解除后，投保人或車輛所有人仍可選擇其他保險(xiǎn)公司或者重新購(gòu)買保額較低或保險(xiǎn)期限較短的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在新的保險(xiǎn)合同生效之前，熊貓汽車公司也可以選擇暫停營(yíng)業(yè)，故解除案涉保險(xiǎn)合同并不會(huì)危害到社會(huì)公眾利益。
甲保險(xiǎn)公司陳述意見(jiàn)與陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司一致。
熊貓汽車公司述稱，因熊貓汽車公司與天津津獅公司存在借款關(guān)系，熊貓汽車公司與天津津獅公司達(dá)成合意，將熊貓汽車公司在陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)給天津津獅公司，投保人變更為天津津獅公司。
天津津獅公司向一審法院起訴請(qǐng)求：1．判令確認(rèn)天津津獅公司與甲保險(xiǎn)公司所訂立的合同于2018年9月3日解除；2．判令甲保險(xiǎn)公司、陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司退還天津津獅公司保險(xiǎn)費(fèi)2,064.95元；3．本案訴訟費(fèi)用由陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司、甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)。審理中，天津津獅公司變更訴訟請(qǐng)求第1項(xiàng)為：判令確認(rèn)天津津獅公司與陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司所訂立的合同于2018年9月3日解除。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年4月20日，熊貓汽車公司作為投保人為川Ａ×××××號(hào)江鈴牌客車在陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額2,000,000元，保險(xiǎn)費(fèi)分別為2,742.24元、411.34元，保險(xiǎn)單號(hào)為1211105282018032709。約定保險(xiǎn)期限為2018年5月1日0時(shí)起至2019年4月30日24時(shí)止。
2018年5月16日，陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司出具加蓋甲保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)專用章的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)批單》，批文內(nèi)容載明：“茲經(jīng)投保人申請(qǐng)，本公司同意自2018年5月17日0時(shí)起，對(duì)1211105282018032709（保險(xiǎn)單號(hào)碼）的保單做如下批注：本保單投保人由熊貓汽車公司變更為天津津獅公司，變更投保人信息：投保人名稱/姓名由熊貓汽車公司變更為天津津獅公司，聯(lián)系人姓名由張先生變更為唐光燕，納稅人識(shí)別號(hào)由91510100709215789J變更為91120113MAXXXE543L，增加特別約定：其他1．本保單的投保人為：天津津獅公司2．當(dāng)被保險(xiǎn)人未履行借款合同義務(wù)或出現(xiàn)違約事項(xiàng)，投保人有權(quán)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)批退、批減，退減保費(fèi)將直接劃款至投保人的指定銀行賬戶。本次批改合計(jì)加收保費(fèi)CNY0.00元整。本保險(xiǎn)單所載其他的條件不變，特此批注。…”
2018年9月，天津津獅公司與陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司就多車保險(xiǎn)解除問(wèn)題發(fā)生爭(zhēng)議，經(jīng)協(xié)調(diào)無(wú)果。天津津獅公司分別于2018年9月25日、2018年9月26日通過(guò)EMS與陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司銜接解決相關(guān)爭(zhēng)議。在2018年9月26日通過(guò)EMS快遞而次日到達(dá)陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司的快遞中，載明材料為“退保通知書(shū)”，在《解除保險(xiǎn)合同通知書(shū)》中，載有“我司天津市津獅潤(rùn)達(dá)汽車銷售有限公司作為以下保單（詳見(jiàn)附頁(yè)共3頁(yè)）的投保人，因自身經(jīng)營(yíng)需要于2018年9月3日前往你處要求退保手續(xù)，你處一直以各種理由拒絕辦理。現(xiàn)再次書(shū)面通知解除附件內(nèi)車輛保險(xiǎn)合同。如在收到書(shū)面通知后2各工作日不予辦理，我司將以訴訟方式進(jìn)行解決。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法<司法解釋三>》第十七條“投保人解除保險(xiǎn)合同，當(dāng)事人以解除合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人或者受益人同意為由主張解除合同無(wú)效的，人民法院不予支持”。因此如因貴司遲延或拒絕辦理附件內(nèi)車輛退保手續(xù)造成我司損失，我公司將要求貴司賠償我司全部直接損失與間接損失（包括但不限于由此產(chǎn)生的損失及律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等款項(xiàng)）”。案涉川Ａ×××××號(hào)江鈴牌客車列于附件99輛中。
審理中，陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司認(rèn)可其系案涉保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人，甲保險(xiǎn)公司系其上級(jí)機(jī)構(gòu)，甲保險(xiǎn)公司無(wú)異議。熊貓汽車公司對(duì)《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)批單》無(wú)異議，但認(rèn)為案涉實(shí)際投保人系熊貓汽車公司。對(duì)于《解除保險(xiǎn)合同通知書(shū)》，天津津獅公司、甲保險(xiǎn)公司、陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司同意以天津津獅公司于2018年9月27日到達(dá)的EMS快遞作為到達(dá)日。對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)，天津津獅公司、甲保險(xiǎn)公司、陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司均認(rèn)可截至2018年9月27日，如合同解除則應(yīng)退保險(xiǎn)費(fèi)為1,857.58元。對(duì)于投保情況，天津津獅公司還提交了其與熊貓汽車公司簽訂的《借款合同》《中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行電子回單》《還款計(jì)劃表》等，提出熊貓汽車公司償還部分借款后，尚未按約定期限償還其他借款，按《還款計(jì)劃表》載明情況及《中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行電子回單》，熊貓汽車公司僅于2018年6月5日償還《還款計(jì)劃表》中載明的第一筆借款13,388.14元。
一審法院認(rèn)為，本案為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。對(duì)于本案保險(xiǎn)合同的雙方主體認(rèn)定，據(jù)庭審查明，雖第三人熊貓汽車公司系原《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》投保人，但按《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)批單》載明，案涉投保情況已經(jīng)第三人熊貓汽車公司申請(qǐng)并經(jīng)陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司同意且加蓋有甲保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)專用章，此不違反法律禁止性規(guī)定，依《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十條“投保人和保險(xiǎn)人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書(shū)面協(xié)議”之規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)批單》載明的投保人變更符合法律規(guī)定，故案涉現(xiàn)保險(xiǎn)合同的投保人應(yīng)為天津津獅公司，保險(xiǎn)人為陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司。對(duì)于天津津獅公司是否具有保險(xiǎn)合同解除權(quán)的認(rèn)定，一審法院認(rèn)為，依《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十五條“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同”之規(guī)定，作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即本案天津津獅公司有權(quán)依法解除保險(xiǎn)合同，同時(shí)，按本案現(xiàn)有證據(jù)，第三人熊貓汽車公司未按期償還天津津獅公司債務(wù)，按《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)批單》載明的特別約定，作為投保人的天津津獅公司亦有權(quán)要求解除保險(xiǎn)合同。對(duì)于本案保險(xiǎn)合同解除時(shí)間的認(rèn)定，按庭審情況，在天津津獅公司及甲保險(xiǎn)公司、陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司同意以EMS快遞到達(dá)的2018年9月27日作為到達(dá)日時(shí)，應(yīng)以該日作為確認(rèn)案涉保險(xiǎn)合同解除之日。對(duì)于本案天津津獅公司主張的退還保險(xiǎn)費(fèi)的主張，因庭審中天津津獅公司及甲保險(xiǎn)公司、陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司均認(rèn)可截至2018年9月27日，如合同解除則應(yīng)退保險(xiǎn)費(fèi)為1,857.58元，按上述意見(jiàn)確定合同解除日為2018年9月27日時(shí)，本案陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司應(yīng)退保險(xiǎn)費(fèi)1,857.58元。
據(jù)此，一審法院依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十五條、第五十四條之規(guī)定，判決：一、天津津獅公司與陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司之間的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同于2018年9月27日解除；二、陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司于本判決生效后十日內(nèi)退還天津津獅公司保險(xiǎn)費(fèi)1,857.58元；三、駁回天津津獅公司的其他訴訟請(qǐng)求。一審案件受理費(fèi)減半收取25元，由陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司負(fù)擔(dān)。
二審中各方均未提交新證據(jù)。
本院經(jīng)審理查明的事實(shí)與一審查明一致，本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案二審的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為天津津獅公司能否解除案涉保險(xiǎn)合同。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十五條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同”，因案涉保險(xiǎn)投保人已由熊貓汽車公司變更為天津津獅公司，天津津獅公司已取得保險(xiǎn)合同當(dāng)中投保人的權(quán)利，因并無(wú)法律、法規(guī)規(guī)定禁止解除案涉類型的保險(xiǎn)合同，各方在保險(xiǎn)合同當(dāng)中也未對(duì)解除保險(xiǎn)合同予以限制，投保人天津津獅公司有權(quán)解除案涉保險(xiǎn)合同。陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司抗辯稱解除保險(xiǎn)合同違反了《中華人民共和國(guó)道路運(yùn)輸條例》第三十五條規(guī)定的客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)為旅客投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的強(qiáng)制性規(guī)定，并且案涉保險(xiǎn)針對(duì)不特定的、數(shù)量較大的社會(huì)公眾，解除保險(xiǎn)合同損害社會(huì)公共利益。對(duì)此本院認(rèn)為，首先，《中華人民共和國(guó)道路運(yùn)輸條例》第三十五條、六十八條規(guī)定了客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，如客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者未按規(guī)定投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的，將由縣級(jí)以上道路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期投保；拒不投保的，由原許可機(jī)關(guān)吊銷道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證，該法條系對(duì)從事客運(yùn)車輛投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的管理性規(guī)定，與投保人在投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)后能否解除保險(xiǎn)合同并無(wú)關(guān)聯(lián)。其次，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十五條條賦予了投保人在無(wú)法律特別規(guī)定或保險(xiǎn)合同特別約定的情況下，投保人自由解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，是否投保以及是否解除保險(xiǎn)合同系投保人的自由選擇，他人均無(wú)權(quán)干涉。具體到本案，在陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)并非熊貓汽車公司的唯一選擇，即使在解除案涉保險(xiǎn)合同后，熊貓汽車公司不為其經(jīng)營(yíng)車輛投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，導(dǎo)致被道路運(yùn)輸管理部門吊銷道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證，也只是熊貓汽車公司對(duì)其道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)行為做出的選擇，并無(wú)關(guān)公益。故陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司的抗辯理由不能成立，本院不予支持。因天津津獅公司合法取得投保人的身份，一審法院依據(jù)投保人天津津獅公司訴訟主張，確認(rèn)保險(xiǎn)合同解除并判決陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司退還部分保費(fèi)并無(wú)不妥，本院予以支持。
綜上，陽(yáng)光保險(xiǎn)成華支公司的上訴請(qǐng)求不能成立，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)50元，由乙保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長(zhǎng)　　吳　爽
審 判 員　　劉冠男
審 判 員　　周寓先
二〇一九年十一月十一日
法官助理　　羅　剛
書(shū) 記 員　　黃　瑜