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（2019）贛02民終701號 保險糾紛 二審 民事 景德鎮(zhèn)市中級人民法院 2019-09-04

上訴人(原審被告)：某保險公司，住所地：江西省景德鎮(zhèn)市**。
負(fù)責(zé)人：李XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：彭X，江西千瓷律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：周XX，男，漢族，。
委托訴訟代理人：陳X，景德鎮(zhèn)市夕陽紅法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人與被上訴人周XX保險糾紛上訴一案，不服景德鎮(zhèn)市昌江區(qū)人民法院（2019）贛0202民初743號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年8月13日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司上訴認(rèn)為，一審法院認(rèn)定事實不清，適用法律錯誤。在原審過程當(dāng)中可以查明的事實是，被上訴人周XX作為車主將車輛借給朋友洪健康駕駛，在2019年2月22日15時許，行駛至景德鎮(zhèn)市浮梁縣玉田湖風(fēng)景區(qū)路段時，車輛發(fā)生涉水事故。事故發(fā)生后，上訴人即派員到達(dá)事故現(xiàn)場，車輛即被送往45店進(jìn)行維修。因被上訴人在上訴人處投保了車損險，故原審法院依據(jù)“在保險責(zé)任期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谶m用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的直接損失：一、碰撞、傾覆、墜落；二、水災(zāi)、爆炸；三、外界物體墜落、倒塌；四、雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴”條款，判決上訴人承擔(dān)保險責(zé)任。然而在原審?fù)忂^程中，被上訴人向法庭提交的一組當(dāng)時事故現(xiàn)場的證據(jù)，可以說明，事故當(dāng)天天氣狀況良好，并非上述保險條款里所涵蓋的特殊天氣氣候。其次通過當(dāng)時的事故現(xiàn)場照片，車輛涉水路段兩旁都有護(hù)墩，作為一個正常理智，且有完整的民事行為能力的自然人，可以清楚的判斷當(dāng)時路面的涉水深度，理應(yīng)知道車輛開入該路段存在發(fā)生事故的可能，可是被上訴人及駕駛?cè)艘灰夤滦校詫④囕v行駛進(jìn)涉水路段，導(dǎo)致事故發(fā)生，其行為已經(jīng)存在故或者重大過失。超出了保險合同的理賠范圍。
周XX辯稱，一審法院認(rèn)定事實清楚，適用法律無誤，請求維持原判。當(dāng)時由于下雨造成的積水路段，因?qū)俦ｋU范圍之內(nèi)的暴雨和洪水范圍；我方駕駛車輛前當(dāng)時有幾輛車行駛過去，駕駛員洪健康才駕駛通行；本次涉事車輛是奔馳轎車，任何一個正常人都不會將價值二十余萬的車輛故意損毀，至于上訴人說的重大過失，保險本身就是為了保障車主在過失中產(chǎn)生的損失而購買，不存在過失一說。
周XX向一審法院起訴請求被告某保險公司支付理賠款39700元。
一審法院經(jīng)審理查明，2019年2月22日15時，第三人洪健康駕駛原告周XX所有的贛Ｈ×××**號多用途乘用車行駛至景德鎮(zhèn)市浮梁縣玉田湖風(fēng)景區(qū)路段時，不慎涉水。事故發(fā)生后，原告周XX向被告某保險公司進(jìn)行了報案，并于2019年2月24日將事故車輛送往景德鎮(zhèn)寶利德汽車有限公司進(jìn)行維修，花費維修費39700元。原告周XX為贛Ｈ×××**號多用途乘用車在被告某保險公司處投保了機動車損失險及不計免賠，事故發(fā)生時處于保險期限內(nèi)。車輛實際價值184702元，保險限額為184702元。保險責(zé)任范圍為：在保險責(zé)任期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的直接損失：（一）、碰撞、傾覆、墜落；（二）、水災(zāi)、爆炸；（三）、外界物體墜落、倒塌；（四）、雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；……。
一審法院認(rèn)為，原、被告之間簽訂的保險合同系雙方在平等自愿的情況下簽訂，且不違反強制性規(guī)定，其效力應(yīng)予以認(rèn)定，雙方應(yīng)當(dāng)按照保險條款約定履行權(quán)利與義務(wù)。原告按照合同約定履行了繳納保險費的義務(wù)，且事故發(fā)生在保險期限內(nèi)，屬于保險責(zé)任范圍，被告某保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定支付理賠款。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第十四條、第五十五條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決：被告某保險公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付理賠款39700元給原告周XX。如未在上述指定的期限履行給付金錢義務(wù)的，則按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費396元，減半收取198元，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。
二審中，周XX提交了一組照片作為證據(jù)，證明在同樣水深的情況下五菱之光是可以正常通過的。
某保險公司質(zhì)證認(rèn)為，對真實性有異議，對其關(guān)聯(lián)性也有異議，五菱之光和涉案車輛并不屬于一類車，并不能因此來判斷案涉就能通過，從時間的節(jié)點看，本組照片這是事后拍攝的，當(dāng)時水深與案發(fā)時不具備可對比性，不能作為其能通過涉水的依據(jù)。
二審查明的其他事實與一審查明的事實一致。
本院認(rèn)為，本案的爭議焦點在于案涉機動車損壞是否因駕駛員過錯行為造成，事故發(fā)生地在事故發(fā)生前一直處于可通行狀態(tài)，駕駛員僅能據(jù)此判斷道路是否可以正常通行，其無法準(zhǔn)確判斷積水路段的通行安全性。因此，案涉機動車受損不能認(rèn)定為該車駕駛員主觀上存在故意或重大過失。在排除駕駛員人為故意外，本案機動車受損系因惡劣天氣造成的積水導(dǎo)致發(fā)動機進(jìn)水，屬于機動車損失險的保險責(zé)任范圍，某保險公司對此應(yīng)予賠償。
綜上所述，某保險公司的上訴理由不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費396元，由某保險公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　　胡純?nèi)A
審判員　　舒振亞
審判員　　徐文生
二〇一九年九月四日
法官助理王玲娟
書記員朱潔