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（2019）云23民終1138號 財產損失保險合同糾紛 二審 民事 楚雄彝族自治州中級人民法院 2019-09-20

上訴人（原審被告）：乙保險公司。住所地：云南省玉溪市紅塔區********。統一社會信用代碼：91530400767082XXXX。
負責人：呂X，公司副總經理（主持工作）。
委托訴訟代理人：何XX，云南鴻業律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：成X，男，住云南省彌渡縣。
委托訴訟代理人：黃X，云南云譽律師事務所律師。
原審被告：甲保險公司。住所。住所地:云南省南華縣龍川鎮瑞特國際小區****社會信用代碼：91532324059484XXXX。
負責人：段XX，公司總經理。
委托訴訟代理人：唐XX，公司員工。
上訴人與被上訴人成X、原審被告財產損失保險合同糾紛一案，不服云南省南華縣人民法院（2019）云2324民初421號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年7月16日立案后，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上訴人乙保險公司特別授權的委托訴訟代理人何XX、被上訴人成X及其特別授權的委托訴訟代理人黃X、原審被告甲保險公司特別授權的委托訴訟代理人唐XX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
乙保險公司的上訴請求：撤銷一審判決，改判上訴人賠償成X經濟損失237485元；一審42000元部分的訴訟費及上訴費由成X承擔。事實和理由：一審判決遺漏認定事實，導致判決錯誤。一審法院遺漏認定了成X已向上訴人繳納保險費的事實。成X向上訴人主張保險賠償責任，實際已經認可其向上訴人購買了保險并繳納了保險費，只是抗辯機動車商業保險條款和投保人聲明上的簽字不是自己所簽。但一審法院卻對投保人已繳納保險費這一重要事實沒有認定。最高人民法院關于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋第三條規定“投保人或者投保人的代理人訂立保險合同時沒有親自簽字或者蓋章，而由保險人或者保險人的代理人代為簽字或者蓋章的，對投保人不生效。但投保人已經交納保險費的，視為其對代簽字或者蓋章行為的追認。保險人或者保險人的代理人代為填寫保險單證后經投保人簽字或者蓋章確認的，代為填寫的內容視為投保人的真實意思表示。但有證據證明保險人或者保險人的代理人存在保險法第一百一十六條、第一百三十一條相關規定情形的除外?！北景钢?，成X已經繳納了保險費，雖然其抗辯在投保人聲明中的簽字不是本人所簽，但根據上述規定，成X繳納保險費后，就視為其對代為簽字或蓋章行為的追認。綜上，上訴人已經完成了向成X提示和明確說明免責條款義務的舉證責任，該免責條款應對成X產生效力。因此，上訴人不應該承擔成X的停運損失。
被上訴人成X答辯稱：根據《中華人民共和國保險法》第一十七條的規定，保險公司未對投保人承諾做出任何提示，根據當庭確認的投保單上的保險條款上的簽字也不是成X本人簽字確認，一審判決認定事實清楚，適用法律正確，請求駁回上訴，維持原判。
原審被告甲保險公司辯稱：肇事車輛未在我公司投保，我公司不應承擔責任。對一審判決的意見與上訴人的一致。
成X向一審法院起訴請求：1、判令乙保險公司、甲保險公司向成X支付云L號牌重型貨車的修理費78500元，施救費13000元，路產損失142060元，停運損失42000元，評估費3925元，以上共計損失279485元；2、全部訴訟費(包括但不限于訴訟費、郵寄費、保全費等)2746元由乙保險公司、甲保險公司承擔。
一審法院認定事實：2019年1月23日3時08分，鐘平駕駛的云L號牌東風牌重型半掛牽引車（注冊在成X名下）在杭瑞高速公路楚雄至大理方向2399公里500米處發生與中央隔離設施相撞，造成中央隔離受損、事故車輛受損的道路交通事故；經楚雄彝族自治州公安局交通警察支隊楚大高速公路交巡警大隊《道路交通事故認定書（簡易程序）》認定：成X負全部責任。云L號牌車輛在乙保險公司分別投保了責任限額為人民幣122000元的交強險、410000元的車輛損失險、1000000元的第三者責任險、100000元的車上人員責任險及不計免賠特約險等險種。事故發生后，成X請求南華縣楚大機動車施救服務有限公司進行施救，該公司施救后向成X開具了13000元的拖車施救費的云南增值稅普通發票；2019年1月23日，經楚雄高速公路路政管理大隊依法調查核實，書面通知成X到云南交投公司昆明西管理處楚雄分處辦理損害路產賠償手續，成X與云南省交通投資建設集團有限公司昆明西管理處簽訂了楚大公路路產損壞賠償協議，并根據楚大公路現場勘驗路產損壞清單及云南省交通投資建設集團有限公司開具的云南增值稅普通發票，向該公司賠償了路產損失費142060元(成X已經提交了中國農業銀行出具的以上款項的轉款憑證)；2019年1月25日，成X與南華縣龍川鎮志遠汽修廠簽訂了修理合同，合同明確了修理內容及金額、費用支付方式、工期及交付時間等內容，合同約定云L號牌重型貨車需更換配件64項、修理費暫定80000元（具體金額以實際產生為準），修理時間為一個月，并約定了如果逾期支付修理費，由成X向修理廠每天按總標的0.5%支付違約金，車輛維修好后，南華縣龍川鎮志遠汽修廠于2019年3月26日向成X開具了78500元的車輛修理費云南增值稅普通發票；因乙保險公司、甲保險公司遲遲未對受損車輛進行定損，也未按合同約定支付修理費，致使成X的車輛修好后仍滯留在修理廠無法開走運營，給成X造成了車輛停運損失，為此，成X委托中衡保險公估股份有限公司對在交通事故中受損的云L號牌車輛的損失價值進行了評估，評估機構于2019年3月15日至19日進行了評估，并于2019年3月19日出具了評估報告，評估結論為評估標的云L號牌東風牌重型半掛牽引車損失價值為78500元，成X根據評估公司開具的云南增值稅普通發票向該公司支付了公估服務費3925元；2018年8月1日，成X與保山云聚物流有限公司簽訂了云L號牌汽車負責往返昆明至保山貨物承運合同，合同約定承運貨物的最低一趟數量為15趟（往返）/月，往返一次為兩個單邊，單程一次為一個單邊，單趟運費（一個單邊）為2800元，合同有效期限自2018年8月1日起至2020年7月31日止。成X報案后，乙保險公司委托甲保險公司、祿豐支公司（分別蓋有南華、祿豐支公司的理賠專用章）對云L號牌汽車損失情況進行了書面確認（無具體確認時間），并分別出具了機動車輛保險損失情況確認書零部件更換項目清單（代詢價單附件）損失金額確認為46500元、機動車輛損失情況確認書損失總金額確認為50000元，并均注明“未通過核損，僅供參考”字樣。
另查明，中衡保險公估股份有限公司是經國家發展和改革委員會批準，取得價格評估機構專業類甲級資質證書，具有從事保險標的承保前和承保后的檢驗、估計及風險評估，對保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險的琢值處理，價格評估的資質；證書號：J12000022，證書編號：中J120015；發證單位：中國價格協會；證書有效期：2018年7月20日至2021年7月19日。
一審法院認為，我國法律規定，機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險限額范圍內予以賠償，不足的部分，如是機動車之間發生交通事故，雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。本案中，云L號牌東風牌重型半掛牽引車系單方肇事，本案的爭議焦點是保險理賠的范圍和賠償的數額認定問題，主要是解決保險合同糾紛，故本案案由確定為“財產損失保險合同糾紛”更為適宜。《道路交通事故認定書（簡易程序）》認定：成X負全部責任，而云L號牌車輛在乙保險公司投保了交強險、車輛損失險、第三者責任保險、車上人員責任險、不計免賠特約險等險種，且在保險期間內發生事故，成X與乙保險公司已經簽訂了保險合同，保險公司應依照保險合同依法承擔賠償責任?！吨腥A人民共和國保險法》第十七條規定“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力?！钡谑艞l規定“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的；（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。”第三十條規定“釆用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。”第五十七條規定“保險事故發生時，被保險人應當盡力采取必要措施，防止或者減少損失。保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的費用數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額?！钡诹臈l規定“保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十五條規定“因道路交通事故造成下列財產損失，當事人請求侵權人賠償的，人民法院應予支持。（一）維修被損壞車輛所支出的費用、車輛所載物品的損失、車輛施救費用；（三）依法從事貨物運輸、旅客運輸等經營性活動的車輛，因無法從事相應經營活動所產生的合理停運損失?！北景赋蒟提供的中國大地財產保險股份有限公司機動車綜合商業保險條款屬于行業內部規范條款，且其對免責條款不能舉證證明其已盡到了明確的告知義務，該條款對成X不產生效力；同時，乙保險公司、甲保險公司對有異議的評估報告及其費用也未提出重新進行評估的申請，對其辯論意見也未能提供有效證據予以證明，應承擔舉證不能的不利后果。而成X能夠提供充分的有效證據對其訴訟主張予以支持，故根據查明的事實及相關法律規定，成X所駕駛的云L號牌重型貨車發生保險事故所產生的合理、必要的損失費，即施救費13000元、車輛修理費78500元、路產損失費142060元、停運損失費42000元，評估費3925元，合計279485元，依法應當由保險人在保險限額內承擔賠償責任。本案中，甲保險公司與成X無任何的法律關系，依法不承擔責任；甲保險公司經傳票傳喚，無正當理由拒不到庭，依法可以缺席判決。綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第十七條、第十九條、第三十條、第五十七條、第六十四條，《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定，判決：一、由乙保險公司在保險限額內賠償成X云L號牌重型貨車發生保險責任事故后所支出的損失費用合計人民幣279485元，限判決生效后十日內一次性履行；二、駁回成X的其它訴訟請求。案件受理費5492元，適用簡易程序審理，減半收取2746元，由乙保險公司負擔。
二審中，上訴人乙保險公司、被上訴人成X、原審被告甲保險公司對一審法院認定的事實未提出異議。對各方當事人無異議的一審法院認定的事實，本院予以確認。
二審中，各方當事人沒有提交新證據。
歸納雙方當事人的訴辯主張，本案爭議的焦點是：乙保險公司對成X主張的停運損失42000萬元是否應承擔保險賠償責任。
本院認為，根據成X提交的《機動車綜合商業保險單》中載明，成X投保的險種是車輛損失保險、第三者責任保險、車上人員責任保險、不記免賠特約險，并沒有停運損失險，而車輛損失險并不包括停運損失險，乙保險公司提交的《機動車損失保險條款》中對停運損失亦沒有約定。一審認為應適用《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十五條規定“因道路交通事故造成下列財產損失，當事人請求侵權人賠償的，人民法院應予支持。（一）維修被損壞車輛所支出的費用、車輛所載物品的損失、車輛施救費用；（三）依法從事貨物運輸、旅客運輸等經營性活動的車輛，因無法從事相應經營活動所產生的合理停運損失”的內容，此規定已經明確是因道路交通事故造成的財產損失，請求侵權人賠償的范圍包括有合理的停運損失。而本案是保險合同糾紛，乙保險公司并非侵權人，因此，本案不適用上述條款的規定，成X主張乙保險公司賠償其停運損失的理由不能成立，乙保險公司的上訴理由成立，本院予以支持。
綜上所述，上訴人乙保險公司的上訴請求成立，應予支持。依照《中華人民共和國保險法》第十條、第六十四條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百七十條第一款第（二）項規定，判決如下：
一、撤銷云南省南華縣人民法院（2019）云2324民初421號民事判決書；
二、由乙保險公司在本判決生效后十日內賠償成X施救費13000元、車輛修理費78500元、路產損失費142060元，合計233560元；
三、駁回成X的其它訴訟請求。
一審案件受理費2746元，由乙保險公司負擔2334元，由成X負擔412元；二審案件受理費850元,由成X負擔；評估費3925元由乙保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審判長　　倪志敏
審判員　　李　梅
審判員　　何永麗
二〇一九年九月二十日
書記員　　王貽佳