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（2018）瓊0106民初392號 合同糾紛 一審 民事 海口市龍華區人民法院 2019-06-27

原告：陳XX，男，住海口市。
委托訴訟代理人：葛X，海南瑞來律師事務所律師。
委托訴訟代理人：李X，海南天皓律師事務所律師。
被告：某保險公司，住所地海口市。
法定代表人：王X。
委托訴訟代理人：申X，該司職員。
原告陳XX與被告保險合同糾紛一案，本院于2018年1月3日立案后，依法適用普通程序公開開庭進行了審理。原告陳XX委托訴訟代理人李X、被告某保險公司委托訴訟代理人申X到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
陳XX向本院提出訴訟請求：1.判令被告某保險公司在交通事故強制責任保險承保限額內賠付原告陳XX交強險的保險金2000元；2.判令被告某保險公司在商業第三者責任保險承保限額內賠付原告陳XX商業第三者責任險的保險金1712元；3.判令被告某保險公司在車輛損失險承保限額內賠付原告陳XX車輛損失險的保險金236400元（其中，拖車費400元、汽車配件費225000元、維修工時費11000元）；4.本案訴訟費及鑒定費用由被告某保險公司承擔。事實和理由：2017年1月11日，原告陳XX在被告某保險公司為XXX車（車輛識別代碼：LFXXXK4B6C0087664）投保了保單號為11540003900213431521的交強險和保單號為11540003900213431516的車輛損失險、第三者責任險、玻璃單獨破碎險、自然損失險。其中，車輛損失險的保險金額為239802元，第三者責任險的保險金額為500000元，保險期間均為2017年1月14日起至2018年1月13日止。2017年2月4日00時30分許，案外人梁某駕駛該被保險車輛外出辦事途中，在海口市XX路邊右側護欄，發生車輛及護欄損壞的交通事故。海口市公安局交通警察支隊作出第0015652號道路交通事故認定書，認定梁某負擔事故的全部責任。事故發生后，原告陳XX對上述車輛進行維修以及向海口市公路局海口高速公路路政隊繳納了撞損防護欄的賠償費用。原告陳XX因本次事故造成的財產損失有：1.XXX車的維修費用236400元（其中，拖車費400元、汽車配件費225000元、維修工時費11000元）；2.護欄賠付費用3712元，上述損失共計240112元。本次事故發生在保險合同的保險期間內，原、被告的保險合同合法有效，故被告某保險公司應當向原告陳XX賠償交強險的保險金2000元、商業第三者責任險的保險金1712元、車輛損失險的保險金236400元。
某保險公司辯稱：2017年1月11日，原告陳XX在被告某保險公司為XXX車投保了交強險、車輛損失險、商業第三者責任險500000元、車損險239802元（含不計免賠）。2017年2月4日00時30分許，案外人梁某駕駛該被保險車輛發生交通事故，造成車輛及護欄損壞。事故發生后，交警現場核實該車逾期未年檢。據此，被告某保險公司認為，保險公司依照保險合同不承擔商業第三者責任險和車損險限額內的賠償責任。本案中，梁某駕駛XXX車發生交通事故時，沒有依法進行安全技術檢驗，事故認定書對此確認并認定梁某負擔事故的全部責任，交通事故產生的損失由梁某自行承擔。
當事人圍繞訴訟請求依法提交了證據，本院組織當事人進行了證據交換和質證。原告陳XX向本院提交下列證據：1.原告陳XX的身份證、駕駛證、行駛證；2.梁某的駕駛證、被告某保險公司的身份信息；3.交強險保單、商業險保單、保險費發票；4.事故認定書；5.拖車費、工時費、配件費發票，以及汽車配件賬單和工行現金存款憑證；6.公路賠（補）償通知書、損壞路產賠償清單、繳款書；7.保險索賠申請書；8.事故現場照片和車輛損壞部件照片。
被告某保險公司的質證意見為：第一、對證據1三性沒有異議，對證明內容有異議；第二、對證據2、3、4、6沒有異議；第三、對證據5的真實性和合法性沒有異議，對關聯性有異議，開具時間與事故時間相距較遠；第四、對證據7、8真實性沒有異議，對證明內容有異議。
被告某保險公司向本院提交下列證據：1.保單和投保單；2.商業保險條款。
原告陳XX的質證意見為：對其真實性沒有異議，但是對證明內容有異議。
原告陳XX向本院申請對本案投保單上的“陳XX”是否為其本人簽名進行筆跡鑒定，海南公平司法鑒定中心出具瓊公平鑒[2018]文鑒字第117號司法鑒定意見書，鑒定意見為本案投保單上的“陳XX”并非原告陳XX所寫。
被告某保險公司對鑒定意見的質證意見為：認可結論，但不能以此證明保險公司未履行提示說明義務。
對當事人無異議的證據，本院予以確認并在卷佐證。對有爭議的證據和事實，本院認定如下：
第一、原告陳XX所提交的證據5系拖車費、工時費、配件費發票，鑒于其在庭審中已對發票開具時間和事故發生時間相隔較久的質證意見進行說明，被告某保險公司未提出足以反駁的相反證據，本院對該證據的三性予以確認。
第二、鑒于原告陳XX提交的證據1、7、8，被告某保險公司所提交的證據，以及瓊公平鑒[2018]文鑒字第117號司法鑒定意見書均真實合法，且與本案有關，本院對上述證據的三性予以確認。
根據當事人的陳述和本院確認的證據，本院認定事實如下：
2017年1月11日，原告陳XX為XXX車（車輛識別代碼：LFXXXK4B6C0087664）在被告某保險公司為投保了保單號為11540003900213431521的交強險，以及保單號為11540003900213431516的商業險（包括車輛損失險、第三者責任險、機動車全車盜搶保險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險）。其中，車輛損失險的保險金額為239802元，第三者責任險的保險金額為500000元，均含不計免賠。保險期間均為2017年1月14日起至2018年1月13日止。原告陳XX已經支付相應保險費。
2017年2月4日00時30分許，案外人梁某駕駛逾期未檢驗的XXX車，沿繞城高速公路由西往東方向行駛至595公里+850米處時，不按規范操作，導致車輛撞到路邊右側護欄，造成車輛及護欄損壞的道路交通事故。海口市公安局交通警察支隊作出第0015652號道路交通事故認定書，認定梁某負擔事故的全部責任。
另查，原告陳XX因本案交通事故，為XXX車支出拖車費400元、汽車維修費225000元、維修工時費11000元，合計236400元。海南省公路管理局路政稽查一大隊下達瓊海公賠（補）[2017]1號公路賠（補）償通知書，責令梁某賠償損壞路產3712元，該賠款已由原告陳XX繳納。
再查，本案保險合同的被保險人均為原告陳XX，XXX車的所有權人為原告陳XX，被告某保險公司陳述XXX車一直在該保險公司購買保險。該車的注冊日期和發證日期均為2013年1月15日，檢驗有效期至2015年1月。本案事故發生后，XXX車辦理年檢，被告某保險公司確認年檢合格。該車新行駛證的發證日期為2017年5月4日，檢驗有效期至2019年1月。
本案投保單（交強險和商業險）的“投保人簽字（蓋章）”處有“陳XX”的簽字。瓊公平鑒[2018]文鑒字第117號司法鑒定意見書的鑒定意見認為：本案投保單上的“投保人簽字（蓋章）”處的“陳XX”并非原告陳XX所寫。
本院認為，根據以上查明的事實，處理意見如下：
一、關于本案保險合同的認定。雙方當事人共同確認原告陳XX為XXX車在被告某保險公司處投保了交強險、車輛損失險、第三者責任險等保險，且有保險單予以佐證，保險合同系雙方當事人真實意思表示，不違反法律、行政法規的規定，本院認定保險合同具有法律效力。
二、關于免責條款的問題。被告某保險公司以XXX車逾期未年檢，符合相關商業保險條款的免責情形，且被告某保險公司已經盡到提示說明義務為由，主張不予賠償。首先，保險人負擔對免責條款履行了提示和說明義務的舉證責任。本案中，被告某保險公司提交保險單和投保單用于證明其已經履行了提示和說明義務，而保險單沒有原告陳XX的簽字，且投保單中“陳XX”的簽字并非原告陳XX所簽，不能證明保險公司對原告陳XX就免責條款履行了提示和說明義務。其次，被告某保險公司確認XXX車在事故發生后的年檢系合格，且該車2017年5月4日的行駛證確認檢驗有效期至2019年1月。本案事故發生于2017年2月4日，被告某保險公司未能證明該車在本案交通事故發生時具有性能瑕疵，未能證明逾期未年檢的情形增加了被告某保險公司的承保風險。最后，被告某保險公司確認其一直承保XXX車，該車在2013年1月15日注冊發證時，檢驗有效期至2015年1月，而保險公司于2017年承保該車保險，其應當知曉存在逾期未年檢的情形，而仍然予以承保，視為接受該車逾期未年檢的情形。綜上，被告某保險公司未能舉證證明其就逾期未年檢而免責的條款盡到提示和說明義務，該免責條款不發生法律效力。
三、關于保險責任的問題。
本案所涉及的保險包括責任保險和車輛損失險，被保險人均為原告陳XX。
（一）關于責任保險的賠償問題。責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。首先，本案中，梁某駕駛XXX車發生本案交通事故，其負擔事故的全部責任，本院根據案件情況，認定梁某應當對本案交通事故的損害后果承擔全部侵權責任。其次，被告某保險公司對XXX車所承保的交強險和商業三者險均為責任保險，該車造成護欄損壞，原告陳XX已經繳納賠款3712元，該賠款屬于責任保險的理賠范圍。被告某保險公司應當在交強險有責財產損失費用限額2000元內予以理賠，不足部分在商業三者險限額內予以理賠。
（二）關于車輛損失險的賠償問題。被告某保險公司承保了XXX車的車輛損失險，保險限額為239802元（含不計免賠），事故發生在保險期間內。原告陳XX因本案交通事故，為XXX車支出拖車費400元、汽車維修費225000元、維修工時費11000元，合計236400元。首先，原告陳XX提交相應發票和維修證據對上述賠償項目和數額予以佐證，而被告某保險公司未提交反駁證據，本院對賠償項目和數額予以認可。其次，機動車損失險的商業險條款約定合理的施救費用屬于理賠范圍，則拖車費400元應當予以理賠。最后，汽車維修費和維修工時費屬于車輛受損而必然發生的損失，則汽車維修費225000元和維修工時費11000元應當予以理賠。
綜上所述，依據《中華人民共和國保險法》第十七條、第二十三條、第六十五條、《機動車交通事故責任強制保險條例》第四條、《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條、第一百零八條的規定，判決如下：
一、限被告某保險公司于本判決生效之日起五日內在機動車交通事故責任強制保險限額內賠償原告陳XX2000元；
二、限被告某保險公司于本判決生效之日起五日內在機動車第三者責任保險限額內賠償原告陳XX1712元；
三、限被告某保險公司于本判決生效之日起五日內在機動車損失保險限額內賠償原告陳XX236400元。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費4902元和文書鑒定費2400元，由被告某保險公司負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于海南省海口市中級人民法院。
審　判　長　王　飛
人民陪審員　李　芳
人民陪審員　林　錄
二〇一九年六月二十七日
書　記　員　王子秀