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（2019）甘0802民初2936號 合同糾紛 一審 民事 平涼市崆峒區人民法院 2019-09-16

原告：魏X。
原告：張X1。
原告：張X2。
張X1、張X2法定代理人：魏X（系張X1、張X2之母）。
委托訴訟代理人：張X3，甘肅勝友律師事務所律師。
被告：甲保險公司。
負責人：史X。
委托訴訟代理人：李X1。
被告：乙保險公司。
負責人：李X2。
委托訴訟代理人：李X1。
第三人：平涼市振興運輸有限責任公司莊浪分公司。
負責人：鄭X。
委托訴訟代理人：張X4。
原告魏X、張X1、張X2與被告中國大地財產保險股份有限公司平涼市中心支公司工業園區營銷服務部（以下簡稱大地財險工業園區營銷服務部）、被告中國大地財產保險股份有限公司平涼市中心支公司（以下簡稱大地財險平涼支公司）、第三人平涼市振興運輸有限責任公司莊浪分公司（以下簡稱振興公司莊浪分公司）保險合同糾紛一案，本院于2019年5月8日立案后，依法適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告魏X（同時為張X1、張X2法定代理人）及其委托訴訟代理人張X3，被告大地財險工業園區營銷服務部、大地財險平涼支公司委托訴訟代理人李X1，第三人振興公司莊浪分公司委托訴訟代理人張X4到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
魏X、張X1、張X2向本院提出訴訟請求：1.大地財險工業園區營銷服務部、大地財險平涼支公司在×××號重型半掛牽引車車人員責任險保險限額內支付保險理賠款30萬元；2.訴訟費由大地財險工業園區營銷服務部、大地財險平涼支公司承擔。
事實及理由：2018年9月28日4時許，張來保駕駛×××號重型半掛牽引車（牽引×××號重型平板自卸半掛車）沿國道312線由西向東行經G312線1912KM+250M處時，與停靠在路南張國武駕駛的×××號重型半掛牽引車（牽引×××號重型平板自卸半掛車）發生道路交通事故，致張來保當場死亡，兩車受損。該事故經靜寧縣公安局交通警察大隊認定，張來保負事故主要責任，張國武負事故次要責任。
魏X、張X1、張X2認為，一是保險公司未履行提示和說明義務，導致雙方對“領取駕駛證后是否可以駕駛準車型”“實習期該做如何認定”“牽引車免責條款該做如何解釋”等發生爭議。二是按《中華人民共和國道路交通案例法實施條例》第二十二條規定，機動車駕駛人初次申領機動車駕駛證后的12個月為實習期。張來保初次申領駕駛證時間為2009年8月18日，實習期應為2009年8月18日至2010年8月17日，保險公司認為增駕后實習期一年即至2019年6月18日，雙方對實習期的理解出現兩種理解，根據《中華人民共和國保險法》第三十條“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋”之規定，應作出有利于被保險人的解釋。三是張來保增駕后雖然處于實習期，但該實習期與涉案事故之間沒有因果關系。綜上所述，保險公司以張來保處于增駕實習期為由而不理賠的抗辯理由不能成立。
大地財險工業園區營銷服務部、大地財險平涼支公司、振興公司莊浪分公司承認魏X、張X1、張X2主張的事實。但認為，本案訴訟主體不適格，若本案系保險合同糾紛，應由振興公司莊浪分公司提起訴訟，若本案為侵權責任糾紛，應由侵權方提起訴訟。另外，涉案事故發生時，張來保處在“增駕實習期”（實習期至2019年6月18日），按保險合同約定屬免責范圍。
本院經審理查明的事實：大地財險工業園區營銷服務部、大地財險平涼支公司、振興公司莊浪分公司承認魏X、張X1、張X2主張的事實，對魏X、張X1、張X2主張的事實予以確認。
同時審查確認：“機動車綜合商業保險條款”（包括“機動車車上人員責任保險”）第三十九條載明：被保險機動車一方負事故主要責任的，事故責任比例為70%；第四十條載明：下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡，保險人均不負責賠償：……5.實習期內駕駛公共汽車、營運客車或者執行任務的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車；……；“機動車輛保險單”載明：車上人員責任保險（司機）保險金額300000元。
魏X、張X1、張X2的損失為：張來保死亡賠償金599140元、喪葬費36852元、被扶養人生活費158242元、喪葬人員誤工費1310.05元、交通費500元、精神損害撫慰金20000元，合計816044.05元。
張來保與魏X系夫妻關系，張X1、張X2系張來保與魏X所生子女。
本案的爭議焦點：一、魏X、張X1、張X2是否屬本案原告適格主體；二、涉案事故是否屬保險免責范圍。
本院認為，一、魏X、張X1、張X2是否屬本案原告適格主體的問題。《中華人民共和國保險法》第十二條規定，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對應當具有保險利益。被保險是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險請求權的人；第三十一條規定，投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子女、父母。且雙方保險合同中約定：車上人員責任保險（司機）保險金額300000元。本案中，×××號重型半掛牽引車（牽引×××號重型平板自卸半掛車）實際所有權人為張來保，保險費由張來保實際交納，且張來保駕駛被保險車輛過程中死亡，而魏X系張來保配偶，張X1、張X2系張來保子女，均具有保險利益，魏X、張X1、張X2應依法享有保險請求權，故魏X等三人屬本案原告適格主體。二、涉案事故是否屬保險免責范圍的問題。《中華人民共和國保險法》第三十條規定，采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。本案中，涉案保險合同約定的“實習期”當事人提出兩種解釋：一種為《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》規定的“機動車駕駛人初次申領機動車駕駛證后的12個月為實習期”，另一種為《機動車駕駛證申領和使用規定》規定的“機動車駕駛人初次申請機動車駕駛證和增加準駕車型后的12個月為實習期”，而保險合同中并未對“實習期”明確釋義，故應依法作出有利于被保險人的解釋，即保險合同中約定的“實習期”為“機動車駕駛人初次申領機動車駕駛證后的12個月”，張來保初次申領駕駛證的時間為2009年8月18日，實習期應為2009年8月18日至2010年8月17日，涉案事故發生時其實習期已屆滿，故涉案事故不屬于免責范圍，大地財險工業園區營銷服務部、大地財險平涼支公司應依法承擔保險責任。因確認的魏X、張X1、張X2的損失在扣除交強險保險金后，按保險合同約定的責任比例計算超過了保險限額30萬元（損失816044.05元，扣除交強險保險金120000元即696044.05元的70%計487230.84元），故大地財險工業園區營銷服務部、大地財險平涼支公司應按保險限額全額支付保險金。
綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第二條、第十二條第三、五、六款、第三十條和《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十七條第三款、第十八條、第二十二條、第二十七條、第二十八條、第二十九條之規定，判決如下：
限被告中國大地財產保險股份有限公司平涼市中心支公司工業園區營銷服務部、被告中國大地財產保險股份有限公司平涼市中心支公司在本判決生效后十日內向原告魏X、張X1、張X2支付保險金300000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費5800元，減半收取計2900元，由被告中國大地財產保險股份有限公司平涼市中心支公司工業園區營銷服務部、被告中國大地財產保險股份有限公司平涼市中心支公司承擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數或者代表人的人數提出副本，上訴于甘肅省平涼市中級人民法院。
審 判 員　范小東
二〇一九年九月十六日
法官助理　李春辰
書 記 員　李　敏