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（2019）贛7101民初120號 財產損失保險合同糾紛 一審 民事 南昌鐵路運輸法院 2019-04-30

原告：孔XX，男，漢族，住江西省上饒市鉛山縣。
委托訴訟代理人：歐XX，江西朗秋律師事務所律師，執業證號：13601201110811297。
委托訴訟代理人：劉XX，江西朗秋律師事務所實習律師，實習證號：36011804110069。
被告：某保險公司，住所地：江西省南昌市西湖區，統一社會信用代碼：91360100858385XXXX。
主要負責人：烏X，該分公司總經理。
委托訴訟代理人：翁XX，江西博太律師事務所律師，執業證號：13601201110272409。
原告孔XX與被告財產損失保險合同糾紛一案，本院于2019年4月4日立案受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告委托訴訟代理人歐XX、劉XX，被告委托訴訟代理人翁XX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
孔XX向本院提出訴訟請求：1、判令被告支付原告機動車損失保險金57000元；2、本案訴訟費由被告承擔。事實和理由：2018年8月5日，原告購買的豐田TY646OGLX-i汽車，車牌號“贛Ａ×××××”在被告處投保了商業險（包含機動車損失保險、第三者責任保險、車上人員責任險）保險期間自2018年8月5日零時起至2019年8月4日二十四時止，2018年10月13日，原告在高速公路駕駛機動車時，發動機發生故障，后經新余康正百順汽車銷售股份有限公司維修，更換發動機，共支出維修費57000元，此后，原告多次向被告申請理賠，被告均以種種理由推諉，拒絕支付保險賠償金。
被告某保險公司辯稱：1.本案并非保險事事故，保險人依法不承擔保險賠償責任。根據原告在訴狀上所述“2018年10月13日，原告駕駛贛Ａ×××××車輛在高速行駛時，發動機發生故障”，這是發動機產品質量問題或自然磨損所造成的，并非是外力導致的車輛損失，不屬于保險事故。2.被保險人故意或重大過失未及時通知保險人對保險事故進行分析、定性，保險人依法不承擔賠償責任。本案發生在2018年10月13日，原告通過95××8電話報險通知被保險人是2018年11月12日，時間間隔1個月。致使本案無法查清是否是保險事故；如是保險事故，是否存在免賠情形如實際駕駛員是否有駕駛證、是否毒駕、醉酒駕駛等。故，根據保險法第第二十一條規定“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通的，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任。故保險人在本案中依法不承擔賠償責任。請求駁回原告的訴訟請求。
當事人圍繞訴訟請求依法提交了證據，本院組織當事人進行了質證。
原告為支持其主張，向本院提交了如下證據進行質證：
證據1：原、被告主體信息各一份，用以證明原、被告主體適格。
證據2：行駛證、駕駛證各一份，用以證明涉案車歸原告所有。
證據3：機動車商業保險單及強制保險單正副本各一份，用以證明原告就機動車向被告投保車損險，被告應賠償。
證據4：電信通話記錄，用以證明2018年10月13日11時35分許，案涉車輛故障發生時，原告在第一時間通知被告救援。
證據5：維修清單二份，發票三份，用以證明原告因交通事故花費車輛維修費57000元。
被告為支持其主張，向本院提交了如下證據進行質證：
證據1：保單抄件一份，用以證明本案報險時間為2018年11月12日，時隔一個月，原告故意或重大過失未及時報險，致使本案無法查清是否屬保險事故及是否存在其他免賠情形，保險人依法不承擔賠償責任。
證據2：機動車綜合商業保險條款、報險錄音、投保錄音各一份，用以證明保險條款第六條明確約定保險責任，第八、九、十約定免賠事項。錄音證明被告已經口頭告知原告重要免責事項，被告已經履行告知義務。
被告對原告提交的證據質證認為，對證據1三性無異議；對證據2應確認年檢是否合格，無法確認事故發生時間的駕駛人是誰；對證據3無異議，但該保險合同明確寫了本合同的組成，及原告事故發生及時通知被告的義務；對證據4三性均有異議，屬于自行打印件無公章，該電話記錄不是原告本人的，是通知被告救援非報險；對證據5票據應核實，關聯性有異議，該事件不是保險事故，也無法核實維修真實性及實際維修項目及價格。
原告對被告提交的證據質證認為，對證據1三性均有異議，原告已于事故當日向被告報案，且關于被告主張的免責情形并未向原告明確告知，也未向原告交付商業險條款；對證據2的真實性合法性無異議，關聯性有異議，投保錄音中被告僅明確酒后駕駛屬于免責情形，其他免責條款對原告并未明確告知，因此被告主張的免責情形對原告不產生效力。
本院認為，對當事人沒有異議的證據，本院予以確認并在卷佐證。針對被告對原告提交的證據4的異議，本院認為，被告的異議成立。首先，從原告提交該證據的證明目的來看，原告證明的是通知被告救援，并不是通知被告發生了保險事故；其次，從報險的相應程序來看，如果2018年10月13日原告是報險，應該向被告提交當時報險的現場照片等證據，但直至本案的庭審原告依然不能提交；再次，從一個月后的報險記錄來看，原告明確是案涉車輛維修后補報險。
其他證據，在本院認為部分綜合分析認定。
根據當事人陳述和經審查確認的證據，本院認定事實如下：2018年8月5日，原告為其所有的贛Ａ×××××號機動車在被告處投保了機動車商業保險，其中機動車損失保險金額為102802元，保險期間自2018年8月5日零時起至2019年8月4日二十四時止。2018年10月13日，原告在南昌到新余的高速公路上駕駛機動車時，發動機發生故障，后經新余康正百順汽車銷售股份有限公司維修，更換發動機，共支出維修費57000元。2018年11月12日，原告方通知被告稱其在南昌到新余的高速上發生碰撞事故，導致發動機受損。此后，原告多次向被告申請理賠，未果。
另查明，原告所有的贛Ａ×××××號機動車初次登記日期為2011年7月1日，使用年限已7年，一直在被告處投保交強險及商業險。2018年7月22日，通過電話投保的方式，與被告簽訂了本保險合同。
本院認為，根據原、被告訴辯意見和查明的事實，本案爭議的焦點為：一、原告的發動機受損，是否屬于保險事故；二、原告未及時通知被告，被告是否要承擔相應的責任。
關于焦點一
根據《中華人民共和國保險法》第十六條第七款“保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內的事故”的規定。
以及保險條款“第六條……因下列原因造成被保險機動車的直接損失……”的約定，保險責任是以列舉的方式約定，其原因力一般是指外力所致，但從原告的陳述及舉證來看，均無法得出其發動機受損是因外力所致，故，無法認定發生了保險事故。
關于焦點二
根據《中華人民共和國保險法》第二十一條“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。”的規定，及時通知是投保人、被保險人或者受益人法定義務。本案中，即便發生了保險事故，而原告卻在事故發生后一個月方通知被告，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定，原告的保險金請求權也難以支持。
綜上,本院認為，原、被告雙方簽訂的保險合同系雙方真實意思表示，且不違反法律規定，合同有效。由于原告不能舉證證明發生了保險事故，其主張被告應依法支付保險理賠款的訴訟請求，于法無據，本院不予支持。為維護當事人的合法權益，依照《中華人民共和國保險法》第十四條、第十六條第七款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十二條規定，判決如下：
駁回原告孔XX的訴訟請求。
案件受理費1225元（原告已預交612.5元），減半收取計612.5元，由原告孔XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數或者代表人的人數提出副本，上訴于南昌鐵路運輸中級法院。
審判員　　李衛國
二〇一九年四月三十日
書記員　　周兵兵